Kvinder og det store formueoverførsel

En stor formueoverførsel kommer, og kvinder vises muligvis som de største modtagere. Cirka 30 billioner dollars i formue er indstillet til at skifte hænder i de næste tre til fire årtier, og kvinder er i stand til at arve en betydelig andel fra deres ægtefæller og aldrende forældre. På trods af den vedvarende lønforskel mellem kønnene (kvinder tjener stadig kun ca. 80% af hvad deres mandlige kolleger gør), akkumulerer mange kvinder med vilje deres egen formue ved at klatre op på karrierestigen.

Desværre, ifølge RBC Wealth Management's 2017 Wealth Transfer-rapport, har kun 22% af kvinderne en omfattende formueoverførselsplan på plads. En rådgiveres tjenester er nødvendige for at vejlede vellykkede formueoverførsler på dette kritiske tidspunkt, hvor den økonomiske indsats er så høj. ( Læs mere: Forbered klienter til en vellykket formueoverførsel )

”Det er kritisk, at kvinder søger professionel vejledning med hensyn til velstandsstyring, ” siger Malia Haskins, vicepræsident for formuesstrategier hos RBC Wealth Management. ”Kvinder opnår økonomiske roller og ansvar, der tager dem ud over blot at kontrollere husholdningens budget.”

Hvad ønsker kvinder, når de søger økonomisk rådgivning? Det er afgørende for økonomiske rådgivere at bestemme svaret på dette spørgsmål, da landskabet til formuesforvaltning skifter for at imødekomme kvinders voksende behov. ( Læs mere: Hvordan rådgivere kan tackle den store formueoverførsel )

Kvinder søger tilpasning med værdier og mål

I øjeblikket er størstedelen af ​​den økonomiske planlægning professionel mandlige, hvor kvinder kun tegner sig for 16% af de økonomiske rådgivere og mindre end en fjerdedel af certificerede økonomiske planlæggere. Dette påvirker dynamikken mellem rådgiver og klient, især når deres værdier adskiller sig. En EY-rapport afslører, at der er flere centrale områder, hvor mænd og kvinder divergerer, når det gælder deres økonomiske planlægningsmål. Femogtredive procent af kvinderne ønsker, at en dyb forståelse af deres investeringsmål skal være central i deres oplevelse af formuesstyring.

Myra Natter, en certificeret finansiel planlægger og formuesrådgiver hos Titus Wealth Management i Larkspur, Californien, siger, at rådgivere, der typisk er mandlige, kan positionere sig for at tiltrække og fastholde kvindelige klienter ved at anerkende deres behov og ønske om at forstå. ”Når man bliver kontaktet på en måde, der gør økonomier lettere at bruge og forstå, er kvinder mere tilbøjelige til at blive komfortable med investeringsprocessen.”

Det inkluderer forståelse af de unikke udfordringer, som kvinder kan møde, når de administrerer rigdommensophopning. For eksempel kan de være nødt til at tage tid væk fra arbejdsstyrken for at passe børn eller aldrende forældre og strukturere deres porteføljer for at tage højde for længere forventede levetider.

Kvinder nærmer sig også forskelligt risiko, siger Gretchen Cliburn, direktør ved BKD Wealth Advisors i Springfield, Missouri: "Kvinder er mindre tilbøjelige til at påtage sig så stor risiko som mænd, og med mindre risiko må de muligvis spare mere for at nå deres mål." Dette valg kræver, at de er mere fokuserede og flittige, og rådgivere kan tilskynde denne strategi ved at skabe et rum til åben dialog.

“Rådgivere er nødt til at nedbryde de barrierer, der forhindrer kvinder i at stille spørgsmål, ” siger Leslie Thompson, administrerende rektor ved Spectrum Management Group i Indianapolis, Indiana. ”Hvis en rådgiver finder ud af, at deres kvindelige klienter er tøvende med at mødes med dem eller tilbageholdende med at tale, er de nødt til at grave sig dybere for at finde en fælles grund til at begynde en diskussion om, hvordan man kan se og forvalte deres formue.”

Følelsesmæssige forbindelser

Kvinder kan være pragmatiske, når det kommer til deres økonomi, men der er et element af følelser, der også påvirker deres beslutningstagning.

Ifølge Haskins har rammerne for kvinders beslutningstagning en tendens til at bygges på familie og forhold: ”For at hjælpe deres klients forholdsværdier integreres i økonomiske beslutninger, skal en rådgiver udforske begge facetter - få en dyb forståelse fra klienten om hvad der er vigtigt fra et følelsesmæssigt og forholdsperspektiv og kombiner det med det specifikke økonomiske billede, som klienten arbejder under. ”

Haskins siger, at kyndige rådgivere skal være i stand til at styre både økonomiske og følelsesmæssige mål for at være effektive i at guide kvinder gennem formueoverførsels- og formuestyringsprocessen. At lære kunderne at kende på et følelsesmæssigt niveau kan uddybe det professionelle forhold og give kvinder mulighed for bedre at forholde sig til de økonomiske strategier, der foreslås. ( Læs mere: Finansieringen af ​​unikke måder kvinder tilnærmelse )

Anerkendelse af det følelsesmæssige element kan også hjælpe med at bygge bro over mulige kommunikationshuller. Det er muligt, at sproget med økonomisk planlægning muligvis ikke er kendt for nogle kvinder, men rådgivere bør ikke antage, at de ikke forstår det.

Natter siger, at rådgivere skal undgå nedladende kvindelige klienter og fokusere på at forklare deres økonomiske situation og muligheder på en måde, der resonerer med dem. I henhold til EY-rapporten er kvinder mere tilbøjelige til at stole større på en rådgiver end mænd, når rådgiveren klart forklarer deres investeringsbeslutninger og prioriterer deres mål.

“Rådgivere, der stiller afklarende spørgsmål og forstår en kvindes mål og bekymringer, vil være bedre positioneret til at give meningsfulde råd på en ikke-truende måde, så den bliver godt modtaget, ” siger Cliburn.

At stille spørgsmål er halvdelen af ​​ligningen; rådgivere er også nødt til at lytte til, hvad kvinder har at sige. ”Rådgivende forhold bør ikke være envejs kommunikationsveje, ” siger Thompson.

Bundlinjen

Den store formueoverførsel er langt nok i fremtiden, at rådgivere stadig har en chance for at forberede sig på en forestående stigning i efterspørgslen efter deres råd fra kvinder. For at lykkes i et skiftende formuehåndteringsmiljø, skal rådgivere være parat til at skabe en helhedsoplevelse for deres kvindelige klienter, siger Haskins.

Det inkluderer design af en tilpasset, omfattende finansiel plan, anbefale passende økonomiske løsninger og at være i stand til at dreje planen for at tilpasse sig kvinders skiftende livsstil og behov over tid. Haskins siger den rådgiver, der kan gøre det, "... vil kultivere forhold, der vil udholde markedssvingninger og andre økonomiske kræfter i det lange løb."