Tilbagetrækningsplan
En tilbagetrækningsplan er en finansiel plan, der giver en aktionær mulighed for at hæve penge fra en gensidig fond eller anden investeringskonto med forudbestemte intervaller. Ofte bruges denne type plan til at finansiere udgifter under pensionering. Imidlertid kan det også bruges til andre formål.
BREAKING NED Tilbagetrækningsplan
En tilbagetrækningsplan kaldes undertiden en "systematisk tilbagetrækningsplan." Det er en betalingsstruktur arrangeret med en gensidig fond, hvor investor modtager et fast beløb af midler fra fonden med jævne mellemrum. Det kan også henvise til enhver strategi, hvor en investor likviderer en del af hans eller hendes portefølje og udtrækker periodisk kontanter, såsom en investor, der hvert år sælger aktier for at hjælpe med at supplere deres pension.
Udtrædelsesplaner anvendes ofte som et middel til at etablere en konstant strøm af indtægter til en person. Fremgangsmåden kan anvendes som en del af en trust eller et familieselskab, hvor hvert barn modtager en månedlig eller kvartalsvis betaling fra gensidig fond.
Fordele ved en systematisk tilbagetrækningsplan
Denne form for aftale med en gensidig fond giver investorerne en indkomststrøm i deres pensionsår, samtidig med at de opretholder eksponering for yderligere vækst ved at holde deres resterende fonde investeret i gensidig fond så længe som muligt.
Ved at foretage periodiske udbetalinger kan kontohavere nyde gennemsnitlige afkastværdier, der ofte overstiger de gennemsnitlige salgspriser. På denne måde kan de sikre højere enhedspriser end dem, der kan opnås ved at trække alt på én gang.
Der er også skattemæssige fordele ved denne type plan. Udbetalinger foretages fra kapital, og som sådan betales langsigtede gevinster til en lavere skattesats. Mange personer bruger disse planer som en del af deres skatteplanlægningsstrategier for at få mest muligt ud af denne lavere skattesats.
Med en systematisk tilbagetrækningsplan vil en investors penge fortsætte med at vokse, så længe investeringen presterer til en sats, der er højere end udtrædelsesprocenten. Når en investor er færdig med akkumuleringsfasen, foretrækker de fleste generelt at strukturere deres udgifter, så deres midler vil vare i en længere periode. Dette kan gøres ved at styre en portefølje og med jævne mellemrum sælge aktiver, investere i indkomstproducerende værdipapirer, købe en livrente osv.
Ulempen med en systematisk tilbagetrækningsplan
Ulempen med en systematisk tilbagetrækningsplan er, at når dine investeringer er nedsat i værdi, skal flere af dine værdipapirer likvideres for at imødekomme dine tilbagetrækningsbehov.
I en markedskorrektion eller bjørnemarked kan dette have den modsatte virkning af en gennemsnitlig strategi for dollar-omkostninger, hvilket faktisk sænker din samlede interne afkastkurs i sammenligning med andre udtræksstrategier.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.