Bankoverførsel
En bankoverførsel er en elektronisk overførsel af penge over et netværk, der administreres af hundreder af banker eller overførselsservicebureauer rundt om i verden. Overførslen kan også ske kontant på et kontantkontor.
Bankoverførsler muliggør en individualiseret overførsel af midler fra enkeltpersoner eller enheder til andre, mens der stadig opretholdes effektiviteten forbundet med den hurtige og sikre bevægelse af penge.
Med bankoverførsler kan folk på forskellige geografiske steder sikkert overføre penge til lokaliteter og finansielle institutioner over hele kloden.
Key takeaways
- En bankoverførsel er en overførsel af midler, der udføres elektronisk over et netværk af banker eller overførselsbureauer rundt om i verden.
- Afsendere betaler for transaktionen i den udbetalende bank og angiver modtagerens navn, bankkontonummer og det overførte beløb.
- De fleste bankoverførsler kan tage så længe som to arbejdsdage at behandle.
- Internationale bankbetalinger overvåges af Office of Foreign Assets Control for at sikre, at pengene ikke forbindes til terroristgrupper eller til hvidvaskning af penge.
Forståelse af bankoverførsler
Hvad betyder det at tråde penge? En bankoverførsel bruges til at overføre midler fra en bank eller finansiel institution til en anden. Disse overførsler betragtes som overførselsoverførsler i henhold til amerikansk lovgivning. Imidlertid er udtrykket også kommet til at repræsentere enhver elektronisk overførsel af penge fra en person til en anden.
Ingen fysiske penge overføres mellem banker eller finansielle institutioner, når de foretager en bankoverførsel. I stedet overføres information mellem bankinstitutioner om modtageren, det bankmodtagende kontonummer og det overførte beløb.
Den afsendende bank sender en besked til modtagerens bank med betalingsinstruktioner gennem et sikkert system som Fedwire eller SWIFT.
Afsender af en bankoverførsel betaler først for transaktionen på forhånd i sin bank. Modtagers bank modtager alle de nødvendige oplysninger fra den indledende bank og deponerer sine egne reservefonde på den korrekte konto. De to bankinstitutter afregner derefter betalingen på bagsiden, efter at pengene er blevet deponeret. Dette er grunden til, at der ikke foretages nogen fysisk overførsel under en bankoverførsel.
Bankoverførsler uden bank kræver ikke bankkontonumre. Dette er normalt tilfældet med overførsler fra virksomheder som Western Union, hvis internationale pengeoverførselstjeneste er tilgængelig i mere end 200 lande.
Typer af bankoverførsler og tilknyttede omkostninger
Det tager op til to dage at behandle alle legitime bankoverførsler. Hvis en elektronisk betalingsform tager længere end et par dage, er det ikke en ægte bankoverførsel. En indenrig bankoverførsel behandles på samme dag, som den startes og kan modtages inden for få timer. Internationale bankoverførsler leveres normalt inden for to arbejdsdage.
Årsagen til de to forskellige ledtider kommer fra brugen af indenlandske automatiserede clearinghuse (ACH) og udenlandske forarbejdningssystemer. En indenlandsk bankoverførsel skal kun gennemgå en indenlandsk ACH og kan leveres inden for en dag. Internationale bankoverførsler skal rydde en indenlandsk ACH og også dens udenlandske ækvivalent og tilføje en dag til processen.
Bankoverførsler koster penge at indlede, uanset om det er indenlandske eller internationale overførsler. Nogle udbydere af indenlandske bankoverførsler koster så lidt som $ 25 pr. Transaktion, men gebyret kan være så højt som $ 35 eller mere. Internationale bankoverførsler har undertiden et højere gebyr - så meget som $ 45.
Særlige overvejelser
Bankoverførsler er generelt sikre og sikre, så længe du kender den person, der modtager det. Men hver person, der er involveret i transaktionen, skal bevise sin identitet, så anonyme overførsler er ude af spørgsmålet.
Internationale bankoverførsler, der sendes ud af De Forenede Stater, overvåges af Office of Foreign Assets Control, et agentur for den amerikanske finansministerium. Dette agentur sørger for, at de penge, der sendes til udlandet, ikke bruges til at finansiere terroraktiviteter, til hvidvaskning af penge, eller at de ikke går til lande, der er genstand for sanktioner fra den amerikanske regering. Hvis der er grund nok til at mistænke for noget af dette, har den sendende bank myndighed til at fryse midlerne og stoppe bankoverførslen i at gå igennem.
Bankoverførsler kan hæve alarmklokker og advare embedsmænd om mulig forseelse fra både modtageren og afsenderen i følgende situationer:
- Overførsler til lande med sikre havn
- Overførsler til ikke-kontoindehavere
- Regelmæssige overførsler uden levedygtig grund
- Indgående og udgående ledninger med samme dollar
- Store beløb ledninger af kontante virksomheder