Hvorfor det er vigtigt at kende din nettoværd

Din nettoværdi er det beløb, hvormed dine aktiver overskrider dine forpligtelser. Enkelt sagt er nettoværdien forskellen mellem hvad du ejer og hvad du skylder . Hvis dine aktiver overstiger dine forpligtelser, har du en positiv nettoværdi. Omvendt, hvis dine forpligtelser er større end dine aktiver, har du en negativ nettoværdi.

Din nettoværdi giver et øjebliksbillede af din økonomiske situation på dette tidspunkt. Hvis du beregner din nettoværdi i dag, vil du se sluttresultatet af alt, hvad du har tjent og alt, hvad du har brugt indtil lige nu. Selv om dette tal er nyttigt - for eksempel kan det give et wake-up call, hvis du er helt ude af sporet, eller en "job-well-done" bekræftelse, hvis du har det godt - at spore din nettoværdi over tid giver en mere meningsfuld visning af din økonomi.

Når der beregnes med jævne mellemrum, kan din nettoværdi ses som et finansielt rapportkort, der giver dig mulighed for at evaluere din nuværende økonomiske sundhed og kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad du skal gøre for at nå dine økonomiske mål.

Nettoværdi = Aktiver - forpligtelser

Dine aktiver er noget af den værdi, du ejer, som kan konverteres til kontanter. Eksempler inkluderer investeringer, bank- og mæglerkonti, pensionskasser, fast ejendom og personlig ejendom (køretøjer, smykker og samleobjekter) - og selvfølgelig kontanter i sig selv. Immaterielle ting som dit personlige netværk betragtes sommetider også som aktiver. Dine forpligtelser repræsenterer på den anden side din gæld, såsom lån, realkreditlån, kreditkortgæld, medicinske regninger og studielån. Forskellen mellem den samlede værdi af dine aktiver og forpligtelser er din nettoværdi.

En af udfordringerne i beregningen af ​​din nettoværdi er at tildele nøjagtige værdier til alle dine aktiver. Det er vigtigt at foretage konservative skøn, når du placerer værdi på visse aktiver for at undgå at pumpe din nettoværdi (dvs. have et urealistisk syn på din formue). Dit hjem, for eksempel, er sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv og kan have en betydelig indflydelse på din økonomiske situation. At bestemme en nøjagtig værdi af dit hjem - ved at sammenligne det med lignende huse i dit område, der for nylig er solgt eller ved at konsultere en kvalificeret ejendomsmægler - kan hjælpe dig med at beregne en realistisk nettoværdi.

Dog bemærkes der dog en vis debat om, hvorvidt personlige boliger bør betragtes som aktiver til beregning af nettoværdien. Nogle finansielle eksperter mener, at egenkapitalen i dit hjem og markedsværdien af ​​dit hjem bør betragtes som aktiver, fordi disse værdier kan konverteres til kontanter i tilfælde af salg.

Når det er sagt, mener andre eksperter, at selv hvis husejeren modtog kontanter fra salget af huset, ville disse kontanter skulle gå mod køb eller leje af et andet hjem. Dette betyder væsentligt, at de modtagne kontanter bliver et nyt ansvar - omkostningerne til udskiftning af boliger. Korrekt, hvis det hjem, der sælges har mere værdi end erstatningsboligen, kan en del af det tidligere boligs værdi betragtes som et aktiv.

Hvad betyder det?

Din nettoværdi kan fortælle dig mange ting. Hvis tallet er negativt, betyder det, at du skylder mere, end du ejer. Hvis antallet er positivt, ejer du mere end du skylder. For eksempel, hvis dine aktiver svarer til $ 200.000, og dine forpligtelser er $ 100.000, vil du have en positiv nettoværdi på $ 100.000 ($ 200.000 - $ 100.000 = $ 100.000). Omvendt, hvis dine aktiver svarer til $ 100.000, og dine forpligtelser er $ 200.000, vil du have et negativt nettoværdi på minus $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). En negativ nettoværdi indikerer ikke nødvendigvis, at du er økonomisk uansvarlig; det betyder bare, at du - lige nu - har flere forpligtelser end aktiver.

Ligesom aktiemarkedet vil din nettoværdi svinge. Men ligesom aktiemarkedet er det den overordnede tendens, der er vigtig. Ideelt set fortsætter din nettoværdi med at vokse, når du bliver ældre - når du betaler ned gæld, bygger egenkapital i dit hjem, erhverver flere aktiver osv. På et tidspunkt er det normalt, at din nettoværdi falder, når du begynder at udnytte dine opsparinger og investeringer til pensionsindkomst.

Da hver persons økonomiske situation og mål er unikke, er det vanskeligt at etablere en generisk "ideel" nettoværdi, der gælder for alle. I stedet skal du bestemme din ideelle nettoværdi - hvor du vil være i den nærmeste og langsigtede fremtid. Hvis du ikke har nogen idé om, hvor du skal starte, finder nogle mennesker følgende formel nyttigt til at bestemme et "mål" -værdi:

Mål nettoværdi = [Din alder − 25] ∗ [15 ∗ Brutto årlig indkomst] \ tekst {Mål nettoværdi} = \ venstre [\ tekst {Din alder} - 25 \ højre] * \ venstre [\ frac {1} {5} * \ tekst {Brutto årlig indkomst} \ højre] Mål nettoværdi = [Din alder − 25] ∗ [51 ∗ Brutto årlig indkomst]

For eksempel kan en 50-årig med en årlig bruttoindkomst på $ 75.000 sigtes mod et nettoværdi på $ 375.000 ([50 - 25 = 25] x [$ 75.000 ÷ 5 = $ 15.000]). Dette betyder ikke, at alle 50-årige skal have samme nettoværdi. Formlen kan bruges ganske enkelt som udgangspunkt. Din ideelle nettoværdi kan være meget mere eller meget mindre end det beløb, der er angivet i retningslinjen, afhængigt af din livsstil og mål.

Hvorfor din nettoværd er vigtig

Når du ser de økonomiske tendenser i sort / hvid på dine nettoværdiopgørelser, er du tvunget til at konfrontere realiteterne, hvor du står økonomisk. Gennemgang af dine udsagn om nettoværdi over tid kan hjælpe dig med at bestemme 1) hvor du er, og 2) hvordan du kommer hen, hvor du vil være. Dette kan give dig opmuntring, når du er i den rigtige retning (dvs. at reducere gælden, mens du øger aktiverne) og give et wake-up call, hvis du ikke er på banen. For at komme på banen kræver du nogle af følgende nedenfor:

Brug klokt

Det er vigtigt at kende din nettoværdi, fordi det kan hjælpe dig med at identificere områder, hvor du bruger for mange penge. Bare fordi du har råd til noget, betyder det ikke, at du er nødt til at købe det. For at forhindre, at gælden samler sig unødigt, skal du overveje, om noget er et behov eller et behov, inden du foretager et køb. For at reducere unødvendige udgifter og gæld skal dine behov repræsentere størstedelen af ​​udgifterne. (Husk, at du fejlagtigt kan rationalisere et behov som et behov. At $ 500 par sko tilfredsstiller et behov for fodtøj, men et billigere par klarer sig måske fint og holder dig på vej i den rigtige økonomiske retning).

Betal ned gæld

Gennemgang af dine aktiver og forpligtelser kan hjælpe dig med at udvikle en plan for nedbetaling af gæld. For eksempel tjener du muligvis 1% rente på en pengemarkedskonto, mens du betaler kreditkortgæld til 12% rente. Du kan opleve, at det er fornuftigt at bruge kontanterne til at betale kreditkortgælden i det lange løb. Hvis du er i tvivl, skal du sammenkaste numrene for at se, om det er økonomisk fornuftigt at nedbetale en bestemt gæld, under hensyntagen til virkningen af ​​ikke længere at have adgang til de kontanter (som du muligvis har brug for i nødsituationer).

Spar og invester

Dine nettoværdien kan motivere dig til at spare og investere penge. Hvis din opgørelse af nettoværdi viser, at du er på sporet for at opfylde dine økonomiske mål, kan det tilskynde dig til at fortsætte, hvad du laver. Omvendt, hvis din nettoværdi indikerer plads til forbedring (for eksempel med tiden du har svindlende aktiver og voksende forpligtelser), kan det give en nødvendig gnist af motivation til at tage en mere aggressiv tilgang til at spare og investere dine penge.

Bundlinjen

Uanset din økonomiske situation kan det at kende din nettoværdi hjælpe dig med at evaluere din nuværende økonomiske sundhed og planlægge din økonomiske fremtid. Ved at vide, hvor du står økonomisk, vil du være mere opmærksom på dine økonomiske aktiviteter, bedre forberedt på at tage sunde økonomiske beslutninger og mere sandsynligt at nå dine kortsigtede og langsigtede økonomiske mål. Hvis du vil spare noget tid på at spore din nettoværdi, skal du bruge vores gratis netværd Tracker, som giver dig mulighed for at beregne, analysere og registrere din nettoværdi gratis.