Hvad er gennemsnittet 401 (k) Balance efter alder?

Enhver fagperson inden for mental sundhed vil fortælle dig, at det ikke er godt at sammenligne sig med andre for ro i sindet. Når det kommer til pensionsopsparing, kan det være god information at vide at have en idé om, hvad andre gør. Det kan være svært at bestemme, hvor meget du har brug for nøjagtigt til dine egne dage efter karrieren, men at finde ud af, hvordan andre planlægger - eller ikke - kan tilbyde et benchmark for at sætte mål og milepæle.

Key takeaways

• Amerikanernes plankonti på 401 (k) er ope takket være en kombination af aktivpræstationer og øgede bidrag.
• 401 (k) kontosaldo og bidragssats varierer meget efter alder, med dem i 60'erne, der har det største antal.
• De fleste amerikanere sparer stadig ikke tilstrækkelige beløb i deres pensionsår, viser flere undersøgelser.

401 (k) Planlægge balance efter generation

Den gode nyhed er, at amerikanere har gjort en indsats for at spare mere. I henhold til Fidelity Investments, det finansielle serviceselskab / mægler, der administrerer mere end $ 7, 4 billioner i aktiver, nåede den gennemsnitlige 401 (k) planopgørelse $ 106.000 i andet kvartal af 2019 - en stigning på 2% fra $ 104.000 i 2. kvartal 2018.

Hvordan går det sammen, mere specifikt? Her er hvordan Fidelity knuser tallene:

Twentysomethings (alder 20–29)

Gennemsnitlig 401 (k) saldo: $ 11.800
Median 401 (k) saldo: 4.300 $
Bidragsgrad (% af indkomsten): 7%

Thirtysomethings (Alder 30–39)

Gennemsnitlig 401 (k) saldo: $ 42.400
Median 401 (k) saldo: $ 16.500
Bidragsgrad (% af indkomsten): 7, 8%

Blandt årtusindskaber (som Fidelity definerer som dem, der er født mellem 1981-1997), øgede 38% af arbejdstagerne deres opsparing i 2. kvartal 2019. Denne generation er også mest sandsynligt, at den bidrager til en Roth 401 (k).

Fortysomethings (Alder 40–49)

Gennemsnitlig 401 (k) saldo: $ 102.700
Median 401 (k) saldo: $ 36.000
Bidragsprocent (% af indkomsten): 8, 5%

Hoppet i kontobalancestørrelsen for Gen Xers kunne afspejle det faktum, at disse mennesker har logget et godt årti eller to i arbejdsstyrken og har bidraget til planer længe. Den lidt større bidragssats afspejler muligvis, at mange befinder sig i deres højtydende år.

Fiftysomethings (Alder 50–59)

Gennemsnitlig 401 (k) saldo: $ 174.100
Median 401 (k) saldo: $ 60.900
Bidragsgrad (% af indkomsten): 10, 1%

Hoppet i bidragssatsen for denne gruppe antyder, at mange drager fordel af opsamlingsbestemmelsen for 401 (k) s, hvilket giver dem mulighed for at indsætte flere tusinde mere (en ekstra $ 6.000 i 2019) end standardbeløbet.

Sixtysomethings (alder 60-69)

Gennemsnitlig 401 (k) saldo: $ 195.500
Median 401 (k) saldo: $ 62.000
Bidragsprocent (% af indkomst): 11, 2%

Besparelsesmæssigt er det nu eller aldrig for denne gruppe. Den kendsgerning, at bidragssatsen er så høj, som det antyder, at mange babyboomere fortsætter med at arbejde i dette årti af deres liv.

Ret til opsparing

Hvad skal du sigte mod, besparelsesmæssigt? Fidelity har nogle temmelig konkrete ideer. Når du er 30, beregner virksomheden, at du skulle have sparet halvdelen af ​​din årsløn. Hvis du tjener $ 50.000 inden 30 år, skal du have $ 25.000 banket til pension. I en alder af 40 skal du have dobbelt så mange årlige lønninger. Efter 50 år, fire gange din løn; efter 60 år, seks gange og efter 67 år otte gange. Hvis du bliver 67 år gammel og tjener $ 75.000 pr. År, skal du have $ 600.000 gemt.

8, 8%

Den gennemsnitlige medarbejder 401 (k) bidragssats (i procent af lønnen); en rekordrate ifølge Fidelity Investments.

Der er også det velprøvede, hvad nogle måske kalder old-school, 80% -regel: Spar så meget, som du ville have til at have den tilsvarende 80% af din løn i cirka 20 år. Det ville kræve omkring $ 1, 2 millioner for den samme person, der tjener $ 75.000, hvis du ikke tager inflation i blandingen. Dette antal stiger op til mellem $ 1, 5 millioner og $ 1, 8 millioner afhængigt af hvordan du prøver at faktorere det. Dog vælger du at beregne det, alle er enige om, at det er en masse penge.

Måler ikke op

Hvis du sammenligner disse målestokke med Fidelitys gennemsnitlige salgetal på 401 (k), ser det ud til, at de fleste er bag ved at spare til pension - selvom du antager, at de har aktiver på andre konti end deres 401 (k).

En undersøgelse fra det regeringsansvarlige kontor i 2018 fandt, at næsten en tredjedel af amerikanerne i alderen 55 år og ældre ikke har nogen ældre redenæg eller endda en traditionel pensionsplan. De, der har pensionsfonde, har ikke nok penge: 56 til 61-årige har et gennemsnit på $ 163.577 og de 65 til 74 har endnu mindre besparelser. Hvis disse penge blev forvandlet til en livstidsliv, ville de kun beløbe sig til et par hundrede dollars om måneden. Enhver økonomisk planlægningsekspert er enig i, at det ikke er næsten nok.

I sin 19. årlige undersøgelse fandt Transamerica Center for Retirement Undersøgelser, at tusindårsmedier havde en gennemsnitlig pensionsopsparing på ca. $ 23.000 mod $ 66.000 for Gen Xers og $ 152.000 for baby boomers.

Lignende fund kommer fra Det Økonomiske Politikinstitut: Det anslår, at alderen 32 til 37 har sparet omkring $ 31.644, men derefter stiger dette tal væsentligt til omkring $ 67.720 for dem i alderen 38 til 43 år. For disse aldersgrupper 44 til 48 år er deres gennemsnitlige pensionsopsparing $ 81.349. Endelig har de i alderen 50 til 55 år gemt et gennemsnit på $ 124.831. Selvom disse alle kan virke som sunde beløb, er alle disse besparelser langt under selv de mest konservative mål.

En del af problemet kan ifølge TransAmerica være mangel på økonomisk forståelse og uddannelse. To tredjedele af arbejdstagerne mener, at de ikke ved så meget om pensionering, som de burde. Faktisk siger 30% af arbejderne, at de ikke ved noget om aktivallokering, og omkring 20% ​​af arbejdstagerne indrømmer ikke at vide, hvordan deres pensionspenge investeres - og det er sandt for alle arbejdstagere, fra det 20. århundrede til tres. For den sags skyld siger kun 29% af amerikanere over 60 år, at de ved "meget" om social sikring, selvom næsten 90% forventer, at det vil være en betydelig indtægtskilde, når de holder op med at arbejde.

Socialsikkerhedsadministrationen oplyser, at dens pensionsydelser er beregnet til kun at erstatte ca. 40% af den gennemsnitlige arbejdstagers løn.

Bundlinjen

Trist, men sandt: De fleste amerikanere har ikke næsten nok besparelser til at opretholde dem gennem pensionering.

Hvordan undgår du denne skæbne? Bliv først en studerende i pensionsopsparingsprocessen. Lær hvordan social sikring og Medicare fungerer, og hvad du kan forvente af dem med hensyn til besparelser og fordele. Find derefter ud af, hvor meget du tror, ​​du har brug for at leve komfortabelt, når dine ni-til-fem dage er gået. Baseret på dette, nå frem til et besparelsesmål og udvikle en plan for at nå det beløb, du har brug for, på det tidspunkt, du har brug for det.

Start så tidligt som muligt. Pensionering kan virke langt væk, men når det kommer til at spare på det, aftager dagene ned til et dyrebart par - fordi enhver forsinkelse i indskud koster mere på lang sigt.