Hvad er en vilje, og hvorfor har jeg brug for en nu?

En testament er et juridisk dokument, der angiver dine ønsker vedrørende distribution af din ejendom og pleje af mindreårige børn. Hvis du dør uden en vilje, kan disse ønsker muligvis ikke følges. Yderligere kan dine arvinger blive tvunget til at bruge yderligere tid, penge og følelsesmæssig energi på at afvikle dine anliggender, når du er væk.

Testamenter varierer i effektivitet, og ingen af ​​dem løber sandsynligvis ethvert problem, der opstår fra din død. Her er hvad du har brug for at vide om disse vigtige dokumenter.

En skriftlig, bevidnet vilje er bedst

For at maksimere sandsynligheden for, at dine ønsker bliver gennemført, skal du oprette det, der er kendt som en testamentær vilje. Dette dokument er den mest kendte type testament, der udarbejdes af den person, hvis aktiver spredes og underskrives af dem i nærværelse af vidner. Det er uden tvivl den bedste forsikring mod succesrige udfordringer til dine ønsker fra familie eller forretningsforbindelser, efter du dør.

Key takeaways

• Manglende udarbejdelse af et testamente efterlader typisk beslutninger om dit boet i hænderne på dommere eller statstjenestemænd og kan også forårsage familiens strid.
• Du kan selv udarbejde en gyldig testamente, men har dokumentet vidne til at mindske sandsynligheden for succesrige udfordringer senere.
• Det er klogt at gennemgå din vilje hvert par år med eventuelle ændringer underlagt de samme procedurer som originaldokumentet.

Andre former for arveprøve

Ved hvad disse andre vilje er, men prøv ikke at bruge dem - undtagen måske de to sidste typer.

Holografiske testamenter

Testamenter, der er skrevet, underskrevet af testatoren, men ikke er vidne til, er kendt som holografisk - fra den mindre almindelige sekundære betydning af ordet holograf, hvilket betyder et dokument, der er håndskrevet af dets forfatter. Sådanne testamenter bruges ofte, når tiden er kort, og vidner ikke er tilgængelige, f.eks. Når testatoren er fanget i en livstruende ulykke, f.eks.

Holografiske testamenter genkendes dog ikke i nogle stater. I stater, der tillader dokumenterne, skal testamentet opfylde minimale krav, såsom bevis for, at testatoren faktisk skrev det og havde den mentale kapacitet til at gøre det. Selv da fører fravær af vidner ofte til udfordringer til testamentets gyldighed.

Oral testamenter

Mindst almindeligt anerkendte er mundtlige testamenter, hvor testatoren taler sine ønsker for vidner. Manglende en skriftlig optegnelse, eller mindst en, der er udarbejdet af testatoren, anerkendes mundtlige testamenter ikke bredt fra et juridisk perspektiv.

Hæld over testamenter

En yderligere testtype, kendt som en overfyldt testamente, bruges sammen med at skabe en tillid, som dine aktiver flyder ind i. (Se "Testamenter og trusts" nedenfor.)

Gensidige testamenter

Denne type testament udføres normalt af et gift eller engageret par. Når en part dør, er den resterende part bundet af betingelserne i den gensidige vilje.

Dets formål er ofte at sikre, at ejendom overføres til afdødes børn snarere end til en ny ægtefælle. På grund af statslige forskelle i aftaleret skal der etableres en gensidig vilje ved hjælp af en juridisk professionel. Selvom udtrykkene lyder ens, bør en gensidig vilje ikke forveksles med en fælles vilje.

Glem ikke at gøre en levende vilje

Selvom de kalder dette dokument en levende vilje, har det intet at gøre med fordelingen af ​​aktiver. Snarere angiver den personens ønsker om medicinsk behandling, hvis de er uarbejdsdygtige. Det kan indeholde bestemmelser om, hvorvidt genoplivning eller livsstøtte skal bruges til at forlænge livet. Mens en levende testamente ikke bør være en del af selve testamentet, kan den være knyttet til den som et tillæg, så den er let tilgængelig i tilfælde af en livstruende medicinsk nødsituation.

Hvad en vilje gør - og ikke - dækker

Et testamente lader dig primært styre, hvordan dine ejendele - såsom banksaldo, ejendom eller dyrebare ejendele - skal fordeles. Hvis du har en virksomhed eller investeringer, kan din test specificere, hvem der vil modtage disse aktiver, og hvornår.

Hvis du er velgørenhedsmæssig tilbøjelig, giver en testament dig også mulighed for at dirigere aktiver til den velgørende velgørenhed. På samme måde, hvis du ønsker at overlade aktiver til en institution eller en organisation, kan en testament forsikre, at dine ønsker gennemføres.

Mens testamenter generelt adresserer størstedelen af ​​dine aktiver, er en række poster typisk ikke omfattet af deres instruktioner. Disse undladelser inkluderer udbetalinger fra testatorens livsforsikring. Da politikken har specificeret modtagerne, modtager disse indtægter provenuet. Det samme vil sandsynligvis gælde for alle investeringskonti, der er betegnet som "overførsel ved død."

Der er en vigtig undtagelse: Hvis modtagerne af disse aktiver forud for testatoren vender politik eller konto derefter tilbage til boet og distribueres i henhold til vilkårene eller, hvis dette ikke sker, af en skifterettighed - en del af retssystemet, som håndterer primært testamenter, boet og beslægtede anliggender.

Derudover kan testamentet muligvis ikke give det sidste ord om, hvordan aktiver, der blev ejet sammen i et ægteskab, bortskaffes. Alle stater undtagen Georgien har valgfri andel eller fællesskabs ejendomslovgivning, der regulerer ejerskab og arv af ægteskabelige aktiver. Hvis en testament tildeler en mindre andel af sådanne aktiver til den efterlevende ægtefælle end det, som den statslige lov angiver, hvilket typisk er mellem 30% og 50%, kan en domstol tilsidesætte testamentet og pålægge tildeling af den mandaterede andel.

Hvis du har børn fra et tidligere ægteskab, selvom de er voksne, kan din vilje diktere de aktiver, de får. Når du har mindreårige finansielle aktiver, giver en testament dig mulighed for at tildele deres plejere i tilfælde af din død.

Testamenter og tillid

En testament er også nyttig, selv hvis du har en tillid - en juridisk mekanisme, der giver dig mulighed for at sætte betingelser for, hvordan dine aktiver fordeles efter din død og ofte for at minimere gave- og ejendomsskatter. Det skyldes, at de fleste trusts kun handler med specifikke aktiver, såsom livsforsikring eller et stykke ejendom, snarere end summen af ​​dine beholdninger.

Du overvejer muligvis også at oprette en tillid som en måde at skabe en mindreårig modtager. Når modtageren anses for at være i stand til at forvalte deres aktiver, modtager de tilliden.

Selv hvis du har det, der er kendt som en tilbagekaldelig levende tillid, som du kan lægge størstedelen af ​​dine aktiver i, har du stadig brug for det, der er kendt som en overfyldningsvilje. Ud over at lade dig navngive en værge for dine børn, sikrer en overhældning, at alle de aktiver, du har tænkt at sætte i tilliden, bliver placeret der, selvom du undlader at gentitle nogle af dem før din død.

Eventuelle aktiver, der ikke trækkes tilbage i trustens navn, anses for at være prøvetid. Som et resultat, hvis du ikke har angivet i en testament, hvem der skal få disse aktiver, kan en domstol beslutte at distribuere dem til arvinger, som du måske ikke har valgt.

Hvis en testament overlader mindre til en ægtefælle end statslov kræver, kan den del af dokumentet tilsidesættes, og ægtefællen tildeles det mandaterede beløb

Hvad sker der, hvis jeg ikke har en vilje?

Hvis du dør tarm - dvs. uden vilje - fører staten tilsyn med dispensationen af ​​dine aktiver, som den typisk vil distribuere i henhold til en fast formel.

På grund af bestemmelserne om valgfri andel og fælles ejendom, der er nævnt ovenfor, resulterer formlen ofte i, at halvdelen af ​​din ejendom går til din ægtefælle, og den anden halvdel går til dine børn. Et sådant scenario resulterer undertiden i salg af familiens hjem eller andre aktiver, hvilket kan have en negativ indflydelse på en overlevende ægtefælle, der måske har regnet med hovedparten af ​​dine aktiver for at opretholde hans eller hendes levestandard.

Yderligere komplikationer kan opstå, hvis dine børn er mindreårige, da retten vil udpege en repræsentant til at passe på deres interesser.

Døende tarme kan også have skattemæssige konsekvenser, da en korrekt forberedt vilje kan minimere skattepligt. Dette er især vigtigt for mennesker med store godser. Fra og med 2019 skal der indgives en amerikansk ejendomsskatteafgift på individuelle godser til en værdi af $ 11.400.000 eller mere. Ingen føderal ejendomsskat forfalder, hvis boet er værd mindre end dette beløb.

Kom godt i gang med din vilje

For at forberede en testament skal du begynde med at udarbejde en liste over dine aktiver og gæld. Sørg for at medtage indholdet af pengeskabe, familie arveanlæg og andre aktiver, som du ønsker at overføre til en bestemt person eller enhed.

Hvis du ønsker at overlade visse personlige ejendomme til specifikke arvinger, skal du begynde en liste over disse tildelinger til eventuel optagelse i din testamente. Derudover kan du identificere modtagere af bestemte aktiver i et separat dokument kaldet et instruktionsbrev, som opbevares med viljen. Hvis du dog kun inkluderer opgaver i dette brev, skal du kontrollere, at dokumentet er juridisk bindende, hvor du bor; nogle stater anerkender dem ikke.

Instruktionsbrevet kan skrives mere uformelt end testamentet. Det kan også indeholde detaljer, der hjælper din eksekutor med at afvikle din ejendom, herunder kontonumre, adgangskoder og endda begravelsesinstruktioner. Andre tilføjelser til testamentet, såsom fuldmagt eller et medicinsk direktiv, kan rette retten for, hvordan man håndterer sager, hvis en person bliver fysisk eller mentalt uarbejdsdygtig.

Hvis både du og din ægtefælle mangler testamenter, kan du blive fristet til at forberede et enkelt dokument, der dækker jer begge. Modstå fristelsen. Godsplanlæggere rådgiver næsten universelt mod fælles testamenter, og nogle stater anerkender dem ikke engang. Separate testamenter giver mere mening, selvom din vilje og din ægtefælles måske ender med at se bemærkelsesværdig ens ud. (Som nævnt ovenfor er en fælles testament ikke at forveksle med en gensidig vilje.)

Forberedelse og validering af din vilje

I modsætning til etableret visdom, behøver du ikke professionel hjælp til at forberede en gyldig testament. Hvis du er komfortabel med at tage sig af opgaven på egen hånd, er et antal softwareprogrammer tilgængelige til at hjælpe dig, ligesom en række DIY-websteder. Når du først har udarbejdet dokumentet, skal det være vidne til, normalt af to voksne af sunde sind, der kender dig godt.

Enhver person kan fungere som et vidne til din vilje, men det er bedst at vælge det, der er kendt som et uinteresseret vidne - en person, der ikke er en begunstiget og ikke har nogen økonomisk eller personlig rolle i dine valg. Nogle stater kræver to eller flere vidner. Hvis en advokat forberedte testamentet, skulle de ikke tjene som et af vidnerne.

I nogle stater skal en testament også være notarized, så kontroller reglerne, hvor du bor. Selv hvis denne formalitet ikke er påkrævet, kan du overveje at have dine vidner afsluttet det, der er kendt som en selvbevisende erklæring. Underskrevet i nærværelse af en notar, kan dokumentet lette skifteprocessen ved at reducere sandsynligheden for, at vidner vil blive indkaldt til retten for at validere deres underskrifter og ægtheden af ​​testamentet.

At vælge en bødel efter din vilje

Du bliver nødt til at navngive en stadig-levende person som eksekutor af boet. Denne person er ansvarlig for administrationen af ​​boet. Du er fri til at navngive din ægtefælle, et voksent barn eller en anden betroet ven eller slægtning som din bøddel. Du kan også navngive fælles eksekutører, såsom din ægtefælle eller partner og din advokat.

Skifteretten overvåger normalt eksekutoren for at sikre, at han eller hun udfører de ønsker, der er specificeret i testamentet. Stadig, hvis dine anliggender er komplicerede, kan det være mere fornuftigt at navngive en advokat eller nogen med juridisk og økonomisk ekspertise.

Sagen for at inddrage en advokat er stadig stærkere, hvis din ejendom er betydelig (spænder i millioner af dollars), eller din situation er juridisk kompleks. I så fald skal du sørge for at arbejde sammen med en person, der er bekendt med din stats love og har lang erfaring med at skrive testamenter. Din statsadvokatforening kan muligvis hjælpe dig med at finde en passende advokat.

En af de vigtigste ting, din vilje kan gøre, er at give din eksekutor mulighed for at betale dine regninger og håndtere inkasso. Sørg for, at testamentets ordlyd tillader dette, og giver også din eksekutiv spillerum til at tage sig af eventuelle relaterede problemer, der ikke specifikt er beskrevet i din testament.

Hvor skal man holde en vilje

En skifterett kræver normalt adgang til din oprindelige testament, før den kan behandle dit bo. Det er derfor vigtigt at opbevare dokumentet, hvor det er sikkert og alligevel tilgængeligt. Undgå opbevaring i et bankboks eller på et andet sted, hvor din familie muligvis har brug for en retsafgørelse for at få adgang. En vandtæt og brandsikker safe i dit hus er et godt alternativ.

Lad derefter mindst din eksekutor vide, hvor den originale vilje er gemt, sammen med sådanne oplysninger som adgangskoden til safen. Derudover er det klogt at give kopierede underskrevne kopier til eksekutoren og til din advokat, hvis du har en. De underskrevne kopier kan bruges til at fastlægge dine intentioner, hvis originalen ødelægges eller mistes. Fraværet af en original testament kan dog komplicere sager, og uden den er der ingen garanti for, at dit bo bliver afviklet, som du havde håbet. Opbevar så dokumentet med omhu.

Sådan ændres en vilje

Det er muligt, at din vilje aldrig behøver at blive opdateret - eller du kan vælge at opdatere den regelmæssigt. Beslutningen er din. Husk, at den eneste version af din vilje, der betyder noget, er den mest aktuelle gyldige, der findes på tidspunktet for din død.

En god tommelfingerregel: Gennemgå din vilje hvert andet eller tredje år. Det kan også være en god ide at besøge det igen i vigtige øjeblikke i dit liv, såsom ægteskab, skilsmisse, fødsel af et barn, død af en modtager eller bødel, et betydeligt køb eller arv og så videre. Dine børn har sandsynligvis ikke brug for værger, der er navngivet i et testamente, når de for eksempel er voksne, men du har muligvis stadig brug for at navngive værger for handicappede.

Det er let at ændre din vilje. Du skriver simpelthen en ny testamente til at erstatte den gamle eller tilføje en tilføjelse ved hjælp af et ændringsforslag, der kaldes en kodicil. På grund af den alvorlige karakter af codicils og deres magt til at ændre hele testamentet, er to vidner normalt forpligtet til at underskrive, når en codicil tilføjes, ligesom når den oprindelige testament blev oprettet. Nogle stater har imidlertid løsnet de lovbestemmelser, der vedrører codicils, og tillader dem nu at blive notarized hos en offentlig notar.

Ideelt set ønsker du at foretage ændringer, når du er i god sind og ved godt helbred. Dette begrænser sandsynligheden for, at dine ønsker kan udfordres med succes og undgår beslutninger truffet i hast eller under intens følelsesmæssigt pres.