Hvad er variabel livsforsikring?

Variabel livsforsikring er en permanent livsforsikring med en investeringskomponent. Policen har en kontantværdi-konto, der investeres i et antal underkonti, der er tilgængelige i politikken. En underkonto fungerer som en gensidig fond, medmindre den kun er tilgængelig inden for en variabel livsforsikringspolice. En typisk politik med variabel levetid har flere underkonti at vælge imellem, hvor nogle tilbyder op til 50 forskellige muligheder.

Kontantværdikontoen har potentiale til at vokse, efterhånden som de underliggende investeringer i politikens underkonti vokser - på samme tid, som de underliggende investeringer falder, så kan kontantværdien også være.

Appellen til variabel livsforsikring ligger i det investeringselement, der er tilgængeligt i politikken og den gunstige skattemæssige behandling af forsikringens likviditetsvækst. Årlig vækst af kontantværdikontoen er ikke skattepligtig som almindelig indkomst. Derudover kan man få adgang til disse værdier i senere år, og når de gøres korrekt gennem lån, der bruger kontoen som sikkerhed, i stedet for direkte tilbagetrækning, kan de modtages uden indkomstskat.

I lighed med gensidige fonde og andre typer investeringer skal en variabel livsforsikringspolitik præsenteres med et prospekt, der indeholder alle forsikringsomkostninger, gebyrer og udgifter til underkonti.

Hvis du vil lære mere, skal du læse vores relaterede artikel, Variable Vs. Variabel Universal Life Insurance .

Rådgiver Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Virksomheden Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Under de rigtige omstændigheder kan variabel livsforsikring modtage gunstig skattebehandling og give muligheden for at tjene penge på markedet og ikke betale skat.

Først skal du kvalificere dig til en lav præmie. Hvis omkostningerne ved at forsikre dig er for høje, vil det betydeligt hindre din kontante vækst.

For det andet behandles dette produkt lovligt som en sikkerhed og med rette. Som enhver investering er du nødt til at styre risiko og belønning, faktor i udgifter, holde dig på toppen af ​​aktivallokering og gøre alt det andet, der er nødvendigt for at sikre optimal ydelse. Hvis du ikke er parat til at gøre dette selv, skal du sørge for at have en rådgiver, der vil.

Du skal også forstå, hvordan du arbejder inden for eksisterende skattelovgivning. Der er en rigtig og forkert måde at dyrke kontanter inden for livsforsikring og tegne ud. Fejl kan være meget dyre.