Prudent Investment
En forsigtig investering refererer til den anerkendte anvendelse af finansielle aktiver, der er egnede til en investors mål og målsætninger. En forsigtig investering overvejer risikoen / afkastprofilen og en investors tidshorisont. Fiduciaries (som f.eks. Finansielle rådgivere, advokater, CPA'er og sponsorer for pensioneringsplaner), som en investor overlader at foretage forsigtige investeringer, bør sørge for, at en valgt investering giver mening inden for deres kundes samlede portefølje, og at gebyrer ikke forringer markant fra investeringens afkast .
Key takeaways
- En forsigtig investering refererer til den anerkendte anvendelse af finansielle aktiver, der er egnede til en investors mål og målsætninger.
- Gode tillidsmænd overvåger effektiviteten af de investeringer, de har valgt for deres klienter, for at sikre, at de når deres erklærede mål.
- Den forsigtige investorregel specificerer, at fiduciaries skal træffe sunde beslutninger om pengestyring for deres klienter baseret på de tilgængelige oplysninger.
Sådan fungerer forsigtige investeringer
Gode tillidsmænd overvåger effektiviteten af de investeringer, de har valgt for deres klienter, for at sikre, at de når deres erklærede mål. Den forsigtige investorregel specificerer, at fiduciaries skal træffe sunde beslutninger om pengestyring for deres klienter baseret på de tilgængelige oplysninger. Resultatet af deres investeringsbeslutning, hvad enten det er godt eller dårligt, er ikke en faktor i, om investeringen betragtes som forsigtig.
Reglen om forsigtighed (tidligere kendt som "forsigtig mand regel") er en juridisk maksimal, der begrænser det skøn, der er tilladt i forvaltningen af en klients konto, til de typer investeringer, som en forsigtig person, der søger en rimelig indkomst og konservering af kapital, kan købe til hans eller hendes egen portefølje.
Investorer kan øge sandsynligheden for at foretage en forsigtig investering ved at følge disse tre anbefalinger:
- Diversificering af aktivklasser: Investorer kan reducere den samlede volatilitet i deres porteføljer ved at investere i forskellige aktivtyper. F.eks. Kan Marks portefølje bestå af aktier, obligationer, råvarer, cryptocurrency og forex. Hvis aktier er i et bjørnemarked, kan Mark's tab modregnes af gevinster i hans cryptocurrency-beholdning. Det er klogt af investorer at afsætte en mindre andel af deres porteføljer til mere risikable aktiver, såsom små aktiveringslagre og råvarer.
- Genbalancering : Forsigtig investering kræver, at investorer regelmæssigt rebalanserer deres porteføljer. For eksempel, hvis aktiekomponenten i Jennifer's portefølje stiger fra 40% til 65% efter et år med konstante gevinster, er det forsigtigt at reducere hendes aktiebeholdning tilbage til 40% ved at sælge noget af overskudsafkastet og købe andre aktivklasser, der er i øjeblikket ude af fordel.
- Minimering af gebyrer: Forsigtig investering involverer reduktion af gebyrer og provisioner. Valutahandlede fonde (ETF'er) giver investorer mulighed for at købe en portefølje af udvalgte aktier uden at betale en provision for hver handel. (Se mere om dette i spørgsmål og svar: Hvad er de bedste måder at sænke mine investeringsgebyrer på? )
Eksempel på forsigtig investorregel
Hvis en finansiel planlægger rådede en 70-årig klient til at investere alle sine penge i en enkelt aktie, ville det ikke blive betragtet som en forsigtig investering, selvom aktien skyrocketed i værdi og investoren solgt på lige det rette tidspunkt at foretage en betydelig fortjeneste. Det er en uhensigtsmæssig investering, fordi det at placere alle investorens penge i en enkelt aktie er en risikabel strategi, især når investoren nærmer sig pensionsalderen.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.