Hvilke oplysninger skal min arbejdsgiver give mig om min 401 (k) -plan?

Enhver arbejdsgiver, der tilbyder en 401 (k) -plan, skal gratis give hver plandeltager en kopi af den samlede oversigtsplanbeskrivelse, en kopi af den sammenfattende årsrapport og en årsopgørelse for deltagerens konto. Derudover har enhver deltager den lovlige ret til skriftligt at anmode om en række andre oplysninger om 401 (k) -planen, dens sponsorer og dens ledelse.

Mens der ikke kræves et prospekt, udsteder mange 401 (k) planudbydere et prospekt for hver fond, der tilbydes i planen. Der er et lovmæssigt krav om at fremlægge et prospekt på arbejdsgivers egen bestand, hvis det tilbydes i dens plan.

Oversigt Planbeskrivelse

Den resume af planbeskrivelsen, eller SPD, er defineret af det amerikanske arbejdsministerium som et dokument, der indeholder "de vigtigste kendsgerninger, de har brug for at vide om deres pensions- og sundhedsydelser, herunder planregler, økonomiske oplysninger og dokumenter om operationen og styring af planen. "

SPD-kravet er nødvendigt for enhver pensionsplan, der er omfattet af loven om sikkerhed for medarbejderpension (ERISA). Inde skal planudbyderen oplyse, om kravene til medarbejderes berettigelse, hvordan fordele beregnes, indtægtsplaner og detaljer om, hvordan du indgiver krav på fordele. Hvis en 401 (k) -plan ændres, er arbejdsgiveren forpligtet til at give alle deltagere et resumé af materielle ændringer, der indeholder detaljerede ændringer, og hvordan de påvirker planen.

Sammendrag Årsrapport

Resumé af årsrapporter indgives til Department of Labor og inkluderer økonomiske oplysninger om 401 (k) -planens aktiver. Disse rapporter kaldes ofte "5500 rapporter" på grund af det faktum, at de er arkiveret på regeringsformular 5500.

Andre oplysninger

Hver medarbejder har den lovlige ret til efter skriftlig anmodning til 401 (k) planadministratoren følgende rapporter eller arbejdsgiveroplysninger:

- En anden kopi af den kortfattede planbeskrivelse, den sammenfattende årsrapport eller en fuld kopi af årsrapporten i sin helhed.

- Kopier af alle dokumenter, der er indgivet i 401 (k) -planen til Arbejdsministeriet, herunder forsikringskontrakter, kollektive forhandlingsaftaler og planbeskrivelser.

- En komplet liste over arbejdsgiver- og medarbejderorganisationer, der sponsorerer 401 (k) -planen, inklusive adresser. Planadministratoren har ret til at opkræve et rimeligt beløb for kopierne af disse oplysninger.

- Hvis arbejdsgiveren vælger at automatisk tilmelde sine ansatte til en 401 (k) -plan, skal arbejdsgiveren yderligere give en beskrivelse af den automatiske tilmeldingsproces og deltagerens rettigheder.

Anvendelse af mangel på information

Hvis en 401 (k) plandeltager ikke er i stand til at indhente nogen af ​​de krævede oplysninger fra planadministratoren, kan der også fås kopier gennem skriftlig anmodning til Department of Labor's Employment Benefit Security Administration (EBSA). Deltagerne opkræves et "nominelt kopieringsgebyr" for tjenesten.