Valued Policy Law (VPL)
Valideret forsikringslov (VPL) er en statut, der kræver, at forsikringsselskaber betaler den fulde værdi af en forsikring til den forsikrede i tilfælde af et samlet tab. Værdsat forsikringslov tager ikke hensyn til den faktiske kontante værdi af den forsikrede ejendom på tabstidspunktet; i stedet kræver loven total betaling.
Ikke alle stater i De Forenede Stater har disse love. Stater, der har værdsat politiske love, inkluderer Arkansas, Californien, Florida, Georgien, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia og Wisconsin. Wisconsin var den første stat, der vedtog en værdsat politiklov i 1874.
Breaking Down Valued Policy Law (VPL)
Forsikringspolicer bruger normalt en af to metoder til at bestemme værdien af et tab: faktisk kontantværdi eller udskiftningsomkostninger.
- Faktisk kontantværdi er den mest almindelige standard til bestemmelse af det nødvendige forsikringsbeløb, det tab, der skal betales, og det beløb, som et eventuelt møntforsikrings- eller lignende krav baseres på. Den aktuelle kontante værdi defineres som genindvindingsomkostninger på tabstidspunktet minus afskrivninger. Imidlertid omskrives denne definition gennem retspraksis og statslovgivning efter den brede bevisregel, der siger, at bestemmelsen af den faktiske kontante værdi af et tab bør omfatte alle relevante beviser, en ekspert vil bruge til at indstille ejendommens værdi, herunder udskiftningsomkostninger fratrukket afskrivninger og dagsværdi.
- Udskiftningsomkostninger betyder, at virksomheden betaler omkostningerne til reparation eller udskiftning, efter anvendelsen af fradragsberettigelsen og uden afskrivning.
Generelt kræver værdiansatte forsikringslove, at det beløb, der er anført i forsikringserklæringer, skal være dollarbeløb, der udbetales til den forsikrede på tabstidspunktet. Hvis værdien af en forsikret vare på underskuddstidspunktet er mindre end forsikringsbeløbet, har forsikringsselskabet ikke nogen mulighed for at bestride betaling fuldt ud. I de fleste værdsatte politikstater betragtes enhver politikbestemmelse, der er uforenelig med den værdifulde politiklov, desuden som ugyldig.
Værdsat kontrovers om kontradikt
Orkanen Katrina tvang forsikringsbranchen i Louisiana til at undersøge den værdsatte politiklov; få forsikringstagere fik betalt hele deres dækningsbeløb på grund af fortolkninger af den værdsatte politiklov. Nogle forsikringsselskaber hævder, at loven ikke finder anvendelse, fordi visse tab var et resultat af en ikke-dækket fare (oversvømmelse), at visse tab var et resultat af "blandet årsag" - en kombination af en overdækket fare (vind) og en ikke- dækket fare (oversvømmelse) - og at det samlede tab blev modregnet af andre kilder, herunder det nationale føderale oversvømmelsesforsikringsprogram og FEMA-tilskud.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.