Definition af risikobaseret prisfastsættelse
Risikobaseret prisfastsættelse på kreditmarkedet refererer til udbuddet af forskellige renter og lånevilkår til forskellige forbrugere baseret på deres kreditværdighed. Risikobaseret prisfastsættelse ser på faktorer som en forbrugers kreditværdighed, eventuel negativ kredithistorie, beskæftigelsesstatus og indkomst. Det tager ikke hensyn til faktorer som race, farve, national oprindelse, religion, køn, ægteskabelig status eller alder, som ikke er tilladt på grundlag af loven om lige kreditmuligheder. I 2011 indførte USA en ny føderal risikobaseret prisregel, der kræver, at långivere giver låntagere en risikobaseret prismeddelelse i visse situationer.
Risikobaseret prisfastsættelse kan også kaldes risikobaseret forsikring.
BREAKING NED Risikobaseret prisfastsættelse
Risikobaseret prisfastsættelse har historisk været baseret på kreditmarkedet som en forsikringsmetodik for alle typer kreditprodukter.
Key takeaways
- Risikobaseret prisfastsættelse er generelt baseret på kredithistorik.
- Långivere skal give meddelelser om specifikke vilkår.
- Gæld til indkomst og andre målinger er også faktorer i risikobaseret prisfastsættelse.
Risikobaserede prismetoder
Långivere tilpasser deres risikobaserede prisanalyse til at omfatte specifikke parametre til låntagerens kredit score, gæld til indkomst og andre nøglemetriks, der bruges til lånegodkendelsesanalyse. Långivere på tværs af branchen vil have forskellige risikotolerancer og strategier for styring af lånerisici. Disse strategier kan diktere de parametre og låntagerrisici, de er villige til at påtage sig.
Ved risikobaseret prisfastsættelse tilbyder långivere låntagere lånevilkår baseret på kreditprofilegenskaber. Disse egenskaber identificeres i en låntagers låneansøgning og analyseres ved hjælp af risikobaserede pristeknologier og forsikringsprocedurer. Generelt vil långivere fokusere den risikobaserede analyse på en låntagers kreditværdighed og gæld til indkomst. Långivere overvejer imidlertid også nøje alle posterne på en låntagers kreditrapport, herunder kriminelle forhold og eventuelle alvorlige skadelige poster såsom konkurs.
Risikobaserede prismetoder gør det muligt for långivere at bruge kreditprofilegenskaber til at opkræve låntagernes renter, der varierer efter kreditkvalitet. Således får ikke alle låntagere til et enkelt produkt den samme rente og kreditvilkår. Dette betyder, at låntagere med højere risiko, som synes mindre tilbøjelige til at tilbagebetale deres lån fuldt ud og til tiden, vil blive opkrævet højere rentesatser, mens låntagere med lavere risiko, der synes at have en større kapacitet til at foretage betalinger, vil blive opkrævet lavere renter.
Risikobaseret prisregel
Gennem historien har risikobaseret prisfastsættelse været kendt som en bedste praksis med ringe lovgivningsmæssige indgreb. I 2011 implementerede den føderale regering imidlertid en ny risikobaseret prisregel, der giver mulighed for større afsløring og gennemsigtighed af kreditbeslutningsprocessen for låntagere. I henhold til den risikobaserede prisregel skal en finansiel institution, der godkender et lån eller kreditkort for en låntager med en højere rente, end hvad den opkræver de fleste forbrugere for det samme produkt, give låntageren en risikobaseret prismeddelelse. Denne meddelelse kan leveres ved mundtlig, skriftlig eller elektronisk kommunikation.
Den risikobaserede prismeddelelse forklarer låntageren, at den rente, de modtog, var sammenligneligt højere end andre låntagere, der er godkendt til låneproduktet, og angiver også de specifikke faktorer, som långiveren har brugt til at bestemme den højere rente. Om nødvendigt skal denne meddelelse gives til låntageren, før de underskriver produktets kreditaftale.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.