Topfirmaer, der administrerer 529 planer

Blandt universitetsopsparingskonti er 529 planer vokset til at blive en af ​​de mest populære typer på grund af deres skattemæssige fordele og donorens evne til at bevare kontrollen over midlerne, også efter at den studerende har nået majoritetsalderen. Dage med begrænsede investeringsvalg og høje salgsomkostninger er stort set forsvundet fra denne sektor. Derudover tilbyder flere stater og planer et udvidet udvalg af muligheder med minimale gebyrer og udgifter.

Visse planer har naturligvis givet bedre investeringsresultater end andre, og nogle stater tilbyder større statsskattefordele at tilføje til de føderale. Alligevel er det måske ikke altid fornuftigt at bruge den plan, der tilbydes af din hjemstat, selvom der foreligger et statligt fradrag. Her er en liste over nogle af de mest effektive 529 planudbydere.

Investeringsydelse

Savingforcollege.com er en af ​​de bedste kilder til sammenligning af investeringsafkast udgivet af 529 planudbydere. Webstedet har oprettet et organiseret rangeringssystem, der bruger streng metodologi til at opdele de forskellige typer plan i syv grundlæggende aktivtildelingskategorier, såsom egenkapital og kort sigt. Rangeringer omfatter mere end 3.000 optioner fra både mægler-solgte og direkte køb-programmer.

En delmængde af porteføljer, der er identiske med hinanden, vælges fra hver plan og rangeres derefter mod hinanden for at få en percentilvurdering, hvor lavere procenttal er bedre end højere. Investeringsafkast klassificeres derefter i perioder 1-, 3-, 5- og 10 år. For andet kvartal af 2014 angav webstedet de følgende top ti udbydere af planer til direkte køb, dem, der sælges direkte til forbrugerne. Dette er placeringerne for 10-årig præstation:

Statlige skattefradrag

Se om din stat tilbyder et statligt skattefradrag for bidrag op til et vist niveau i en 529-plan: 33 stater og District of Columbia gør det. F.eks. Kan Kansas Learning Quest-donorer få et fradrag på op til $ 6.000 pr. År på deres Kansas-afkast for deres bidrag. Faktisk kræver Kansas, Maine og Pennsylvania ikke beboere at bidrage til planer i deres hjemstat for at tage fradraget.

Nogle stater har ikke dollargrænser for deres bidrag, mens andre giver dig mulighed for at føre overskydende bidrag fremad for fremtidige fradrag (selvom det beløb, der kan overføres, varierer afhængigt af staten). Nogle stater pålægger også donorers indkomstgrænser, der forhindrer dem med justerede bruttoindkomster over et vist niveau i at tage fradrag. Men denne faktor bør ikke være de eneste kriterier, der bruges til at beslutte, hvilken plan der er bedst.

Hvis din stats plan har dårlige investeringsvalg og høje gebyrer, vil du sandsynligvis have det bedre med at miste det statlige skattefradrag (hvis der er en) og købe en plan andre steder. Prøv at regne ud din selvangivelse med og uden fradrag kan du måske se, hvad du rent faktisk får her; en finansiel planlægger kan muligvis hjælpe dig med at sammenligne dine skattebesparelser med enhver forskel i investeringsafkast for at se, hvilket er det bedste valg.

Bedst i andre områder

Der er naturligvis andre faktorer, der skal overvejes, når man sammenligner 529 udbydere. Kiplinger's offentliggjorde en liste over udbydere, der stod ud i andre områder i 2013. Utahs Uddannelsesbesparelsesplan Trust kom ind med de laveste investeringsgebyrer ved hjælp af en portefølje af Vanguard-midler, som alle opkrævede mindre end 0, 4% pr. År plus et årligt vedligeholdelsesgebyr på op til $ 20.

Maryland College Investeringsplan blev opført som at have de bedste fonde i sin portefølje med en billig blanding af tilbud fra T. Rowe Price.

Michigan-uddannelsesbesparelsesprogrammet blev krediteret med at give de bedste muligheder for risikovillige investorer, der ikke ønsker at lægge deres penge i aktier. Dette program indeholder en garanteret fond, der betaler en rente, der er baseret på et statskasseindeks. Det tilbyder også en portefølje af midler fra TIAA-CREF, den forvalter af planen, "vippet mere mod obligationsfonde, " rapporterer Kiplinger.

College Savings Plan i Nebraska blev valgt som planen med det bedste udvalg af investeringsvalg, der indeholdt 20 midler fra Pimco, Vanguard, American Century og Fidelity.

Endelig rangerede Kiplinger den bedste plan solgt af rådgivere som Virginia CollegeAmerica Plan. Gebyrerne i denne plan er lidt højere, men rådgivere kan oprette porteføljer ved hjælp af 22 amerikanske fonde.

Kiplinger's opførte også sit valg af den bedste 529 udbyder i hver stat med en begrundelse for hver og en diskussion af denne stats skat eller andre regler. For eksempel valgte den den direkte solgte version af Higher Education 529 Fund som det bedste valg for Alabama på grund af dets lavere gebyrer og skattemæssige fordele.

NerdWallet's anmeldelse anførte TD Ameritrade som den bedste sponsor for 529 Plan for donorer, der ikke var berettigede til nogen form for statligt skattefradrag i 2013. Virksomheden tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder, inklusive mange til sofistikerede investorer, sammen med en rebalanseringsportefølje, der bliver mere konservativ når barnet nærmer sig college alder. Det har lave gebyrer og prisvindende kundeservice samt en brugervenlig online platform.

Bundlinjen

529-planmarkedet vil sandsynligvis fortsætte med at vokse og blive mere konkurrencedygtigt i en overskuelig fremtid. Den bedste plan for dig vil afhænge af dine statsskatteregler, din risikotolerance og tidshorisont og den mængde professionel assistance, du har brug for.

For mere information om 529 planer, kan du kontakte din økonomiske rådgiver eller besøge www.savingforcollege.com - dog er det kun webstedets Premium Service-medlemmer, der har adgang til placeringer af solgte planer gennem mæglere og gebyrbaserede økonomiske planlæggere. Se også de bedste strategier for at gemme en 529-plan, og hvordan og hvornår du skal skifte din 529-plan .