Tips til overførsler til familieformuer

Pengesamtaler mellem forældre og voksne børn er i bedste fald vanskelige. Spørgsmål som investeringer, pensionsplanlægning, ønsker om ejendomsplanlægning og ældrepleje er aldrig nemme. "Intra-Family Generational Finance Study", en undersøgelse foretaget af Fidelity Investments, fremhæver nogle af de vigtigste spørgsmål, der er involveret.

Mangel på kommunikation og planlægning kan være dyrt for familien med hensyn til skatter og andre spørgsmål, der involverer overførsel af forældres formue til den næste generation og sørge for, at de bliver plejet ordentligt i alderdommen. Selvom dette muligvis lyder som om det kun vedrører de meget velhavende, er det ikke helt tilfældet. (For mere indsigt kan du undersøge tip til ejendomsplanlægning til finansielle rådgivere.)

Familiepengesamtaler er vigtige, og en betroet finansiel rådgiver kan være en hjælp til at lette og moderere disse familiediskussioner samt til at guide dem gennem hele ejendomsplanlægningsprocessen.

Familie økonomiske diskussioner

Fidelitys undersøgelse antyder fire grundlæggende regler for at have succesrige diskussioner om familiepenge:

• Indled familiediskussioner tidligt.
• Vær ikke genert over at stille detaljerede spørgsmål op.
• Lad forældrene få det sidste sige om deres økonomi og pleje.
• Har opfølgende samtaler.

FORBERED

Dette forkortelse fra Fidelity står for prioriteter, beredskab, ejendomsplan og papirer. PREP-metoden kan hjælpe alle med at være forberedt på meningsfulde og produktive samtaler med familiepenge om næsten pensionering.

Hvad er formueoverførsel?

prioriteter

Dette handler om fuldt ud at forstå forældres mål og mål for pensionering. Forældre skal have en idé om, hvad de vil have ved pensionering, en vision for deres liv. Børn skal være parate til at diskutere eventuelle bekymringer omkring disse planer. Hvis forældrene for eksempel planlægger at gå på pension i udlandet, hvordan skal familien da mødes, og hvem vil pleje dem i tilfælde af alvorlig sygdom?

Readiness

Dette indebærer viden om forældrenes økonomiske situation. Forældre bør have et greb om alle kilder til pensionsindkomst, et skøn over udgifterne i forbindelse med deres livsstil og detaljer om, hvordan de vil håndtere pensionsudgifter til sundhedsydelser. Børn skal hjælpe forældre med at prøve at køre deres plan for at se, om det er muligt, fordi det kan være lettere at overlade en arv til børn.

Godsplan

Dette handler om at have forældrenes boendeplanlægningsdokumenter i orden og ajour. Forældre bør tage beslutninger om deres pleje, hvis de bliver uarbejdsdygtige. Hvem ville passe dem? Hvem ville have fuldmagt over deres aktiver? Hvem er bødler eller administrator af deres bo i tilfælde af deres død? Fra børnenes synspunkt antyder de muligvis, at det bedste familiemedlem håndterer hver af disse opgaver. Faktorer kan omfatte fysisk nærhed til deres forældre, og hvem der er bedst til at tackle pengespørgsmål.

Papers

Det er vigtigt, at alle ved, hvor nøgledokumenter og papirer er placeret. Forældre bør lave en liste over deres nøgledokumenter og papirer, og hvor de er placeret. Børn kan hjælpe deres forældre med at bestemme, hvilke dokumenter der er på plads, og hvilke der muligvis skal opdateres eller oprettes.

Den finansielle rådgiveres rolle

Finansielle rådgivere kan hjælpe klienter med at planlægge overførsler inden for generationen formue på flere måder. Voksne børn kan have spørgsmål om, hvordan man nærmer sig emnet med forældre, hvis deres familie ikke er i vane med at have åbne familiepenge-diskussioner. En finansiel rådgiver kan hjælpe dem med at forstå de involverede spørgsmål og nogle af de spørgsmål, de skal stille. De kan også foreslå nogle isbrydere at hjælpe børnene med at åbne disse vanskelige diskussioner med deres forældre eller andre ældre slægtninge.

For forældre kan en finansiel rådgiver være et godt klangbræt for deres ideer om formueoverførsel. Hvem ønsker de, at deres penge skal have gavn af? Har nogen af ​​deres børn særlige behov, der skal imødekommes med hensyn til finansiering? Hvad ønsker forældrene efter pensionering? Hvad er deres følelser omkring langtidspleje? Har de langvarig plejeforsikring, eller har de lavet andre bestemmelser for at håndtere disse udgifter? En rådgiver kan ofte foreslå ideer og strategier, som klienten måske ikke har overvejet.

Derudover vil de fleste økonomiske rådgivere have forhold til ejendomsplanlægning advokater og kilder for at få langtidsplejeforsikring, hvis det er nødvendigt, og kan give henvisninger til disse fastlagte fagfolk, hvilket kan hjælpe meget, når man planlægger omkostninger til sundhedsydelser ved pensionering.

En finansiel rådgiver kan også være den perfekte person til at hjælpe med at moderere og lette en familieøkonomisk samtale. Som en uinteresseret tredjepart er de adskilt fra de følelsesmæssige problemer, der er forbundet med disse typer samtaler. Som erfarne økonomiske fagfolk, der har set en række forskellige familiesituationer, kan de tilbyde ideer, som forældrene og familien muligvis ikke har overvejet.

Endelig har de fleste økonomiske rådgivere stødt på voksne børn, hvis mål synes mere om deres egen økonomiske velvære end deres forældres. I slutningen af ​​dagen skal formueoverførselsdiskussionen først og fremmest dreje sig om at sikre, at forældrenes eller ældre slægtninges behov og ønsker imødekommes, før de bekymrer sig om den næste generation. Dette inkluderer deres pensionsmål, og at ordentlig pleje ydes i deres senere år. Rådgiveren kan hjælpe med at forhindre, at tilsyneladende grådige børns mål påvirker deres forældre negativt, undertiden gennem en tilbagekaldelig levende tillid.

Bundlinjen

Familieøkonomiske diskussioner er aldrig lette, men de kan alligevel være afgørende for korrekt at gennemføre forældres ønsker med hensyn til eventuel overførsel af deres formue til den næste generation. En finansiel rådgiver kan hjælpe begge generationer gennem denne vanskelige og følelsesmæssige proces på flere måder.