Segregeret fond
En adskilt fond er en type investeringskøretøj, som almindeligt bruges af canadiske forsikringsselskaber til at styre individuelle, varierende livrenteforsikringsprodukter. En adskilt fond tilbyder kapitalværdiansættelse og livsforsikringsfordele.
Investorer kan forvente at betale en lidt højere samlet omkostningsprocent på segregerede fonde på grund af deres mere komplekse struktur. Derudover har disse fondtilbud typisk ikke aggressive fondsmål. Derfor er afkast fra fondene ofte mere beskedne.
Key takeaways
- En adskilt fond er en investeringspulje, der er struktureret som en udskudt variabel livrente og brugt af forsikringsselskaber til at tilbyde kapitalværdier og dødsfordele til forsikringstagere.
- Ofte findes i Canada, adskilte fonde er private kontrakter mellem forsikringsselskaber og kunder, der skal holdes indtil kontraktens løbetid.
- Da disse produkter tilbyder bedre garantier end traditionelle forsikrings- eller annuitetsprodukter, kommer de med højere gebyrer og udgifter.
Forståelse af adskilte midler
Segregerede fonde er struktureret som udskudt kontrakt med variabel livrente med livsforsikringsydelser. De administreres i separate konti af forsikringsselskabet. Disse produkter ligner andre produkter med variabel livrente, der tilbydes af forsikringsselskaber. De udstedes primært af canadiske forsikringsselskaber for canadiere. Produkterne handles ikke på det offentlige marked. De er strukturerede som kontrakter og tegner sig ikke for ejerskab af aktier eller enheder.
Segregerede midler skal holdes indtil udløbet. En investor kan vælge at investere i en adskilt fond baseret på dens investeringsmål og produktbetingelser. Segregerede fondeudbud varierer stort set efter objektive og underliggende investeringsmuligheder. De tilbyder også investorer forskellige betingelser for livrenteudbetalinger og livsforsikringsydelser.
Sådan fungerer adskilte fonde
Fondene tilbyder kapitalvurdering gennem investering op til en specificeret udløbsdato. De tilbyder også en dødsfradrag for livsforsikring, hvis ejeren dør, før kontrakten udløber. De fleste adskilte fonde tilbyder en garanteret udbetaling på mindst 75% til 100% af de betalte præmier, hvilket er en fordel i forhold til almindelige gensidige fonde, hvor investoren risikerer at miste alle deres investeringer. Denne bestemmelse gælder normalt for både dødsfradrag og livrenteudbetalinger.
Segregerede fonde begynder udbetalinger til investorer efter den angivne udløbsdato. Investorer kan vælge mellem forskellige muligheder for en udbetalingsplan, der tilbydes af produktet, når den adskilte fond modnes.
Segregerede fonde anses for at være forsikringsprodukter, der sælges af forsikringsselskaber, og som et resultat er de styrende organer og regler, der er ansvarlige for at føre tilsyn med segregerede midler, normalt de samme, der dækker forsikringsselskaber.
Eksempler på adskilt fondsinvestering
Sun Life og Royal Bank of Canada er to virksomheder med adskilt produkttilbud til canadiere.
Sun Life
Sun Life tilbyder et par forskellige segregerede fondsmuligheder. Valgmulighederne fra Sun Life inkluderer Sun GIF-løsninger, Sun Lifetime Advantage GIF og Sun Protect GIF. Sun Life tilbyder også adskilte midler gennem finansielle rådgivere.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada tilbyder en række adskilte fondsmuligheder for investorer. Segregerede fondsoptioner er tilgængelige i tre kategorier: Investeringsserier, serie 1 og serie 2. Tildelinger, underliggende investeringer og betingelser varierer fra produkttilbud.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.