Gemme Vs. Betaling af gæld

Hvis du har udestående gæld og finder dig selv med den disponible indkomst, kan du være i konflikt med, om du skal gemme dette beløb eller allokere det til betaling af din gæld. At overveje fordele og ulemper ved begge muligheder nøje kan hjælpe dig med at tage en praktisk beslutning. Følgende er nogle faktorer, som du kan medtage i din beslutningsproces.

Se: 5 måder at gøre budgettering sjovt på

Renteomkostninger Vs. Optjent rente En af de mest almindelige beslutnings svingende faktorer er omkostningen til gælden kontra den rente, der kan optjenes på det gemte beløb. I dette tilfælde er målet at bestemme de økonomiske nettoresultater af den reducerede rente på gælden mod opsparing plus renter.

Antag for eksempel, at du har en kreditkortsaldo på $ 6.500 med en årlig procentuel sats (APR) på 19, 5%, og at du betaler den mindste månedlige betaling på $ 130. Det vil tage dig omkring ni år at afbetale saldoen og koster dig omkring $ 7.000 i renter. Antag også, at du har en disponibel indkomst på $ 250 pr. Måned. Hvis du tilføjer dette beløb til dine kreditkortbetalinger, vil det reducere din afbetalingsperiode til ca. 21 måneder og koste dig omkring $ 1.100 i renter. Dette resulterer i en besparelse på ca. $ 5.800.

På den anden side, hvis du tilføjer $ 250 til en opsparingskonto, bestemmes den rente, du modtager, af den type aktiv, som beløbet investeres i. Hvis du antager en konservativ sats på 2%, ville din samlede besparelse efter ni år være omkring $ 29.580. Under hensyntagen til disse tal inkluderer dine muligheder: at foretage den mindste månedlige betaling på kreditkortet og tilføje din disponible indkomst til en sparekonto, føje din disponible indkomst til dine kreditkortbetalinger og begynde at spare, når kreditkortet er blevet betalt eller opdeling af din disponible indkomst mellem kreditkortet og dine opsparing.

Gratis penge gør det mere attraktivt at spare Hvis du vælger at gemme $ 250 på en pensionskonto, kan det betyde flere penge, hvis beløbet gemmes i en 401 (k) -plan og din arbejdsgiver yder et matchende bidrag. Derudover, hvis du opfylder indkomstkravet, er du berettiget til sparernes skattekredit, der kan være op til $ 1.000. Denne kredit er også tilgængelig, hvis du vælger at tilføje beløbet til en individuel pensionskonto i stedet for en 401 (k), og hjælper med at reducere omkostningerne i forbindelse med finansiering af din pensionskonto.

Rainy Day Fund Vs. Betaling af gæld Hvis du ikke allerede har afsat en regnvejrsfond (nødsituation), kan det være mere fordelagtigt at føje din disponible indkomst til en sådan konto. En regnvejrsfond bruges normalt til at dække uventede udgifter og kan være uvurderlig i tilfælde af tab af job. Afvikling af din gæld, såsom en kreditkortsaldo, er ikke et praktisk erstatning for en regnvejrsfond, da kreditkortselskabet kan reducere din kreditgrænse. Brug af et kreditkort betyder endvidere, at der påløber gæld, som renter vil tilflyde, og som du bliver forpligtet til at foretage tilbagebetalinger.

Den nederste linje Overvej dit fulde økonomiske billede, når du tager din beslutning. Dette kan omfatte, om du har en anden, du kan stole på, hvis du ikke er i stand til at dække uplanlagte udgifter. Hvis du er usikker på, hvilken løsning der er bedst egnet til dig, kan opdeling af din disponible indkomst mellem de to muligheder muligvis give dig fordel af begge. Arbejde med en finansiel planlægger kan hjælpe med at levere en omfattende løsning. (Se 5 usædvanlige taktikker, der kan hjælpe dig med at spare mere for at lære mere om gemning).