Robo-rådgivere og unge investorer

Roboadvisors har været på scenen i et par år takket være banebrydende virksomheder som Wealthfront og Betterment. Mens de markedsfører sig for begyndende investorer, så lad os være realistiske og erkende, at mange begyndere også er unge investorer. Det er ikke nogen overraskelse, at disse virksomheder er rettet mod Millennial-generationen og ønsker at give yngre investorer muligheder, som de måske ikke har haft før.

Key takeaways

• Roboadvisors er automatiserede investeringsplatforme, der tilbyder meget lave gebyrer og lave startbalancer.
• Som et resultat er disse tjenester attraktive for begyndende investorer og især yngre investorer, der lige er kommet i gang.
• Hvis du er ny til at investere, så tjek både roboadvisor-tilbud og hvad traditionelle rådgivere kan bringe til bordet. Vej omkostninger og fordele, inden du vælger.

Investering før Roboadvisors

Indtil for nylig havde du dybest set kun to muligheder for at investere - gør det selv, eller ansæt en finansiel rådgiver.

Førstnævnte kan være overvældende for en ung investor, og endda erfarne investorer begår fejl og bliver offer for følelser. Den anden mulighed kan på den anden side føre til store gebyrer, som den unge investor muligvis ikke har råd til - og der er ingen garanti for, at din rådgiver vil gøre et godt stykke arbejde. Som sådan ser det ud til, at roboadvisors overbygger kløften og gør det lettere for folk at investere. Faktisk automatiserer roboadvisors handelsbeslutninger uden nogen menneskelig følelse og tilbyder meget lave gebyrer og ofte uden minimumssaldoen for at komme i gang.

Siden roboadvisors er kommet ind i billedet, er unge investorer, nogle økonomiske rådgivere og endda store virksomheder som Vanguard og Fidelity sprang på trenden. Roboadvisors er dog bestemt ikke uden deres kritikere. Deres blotte eksistens har rejst spørgsmål om, hvorvidt en maskine kan investere bedre end et menneske til en lavere pris.

Sådan fungerer Roboadvisors

Uanset hvor du måtte stå i roboadvisor-debatten, er en ting helt sikkert: Roboadvisors har nogle fordele, især for unge investorer.

Først og fremmest er de lette at bruge, og de fleste af deres brugergrænseflader er temmelig intuitive. Med Bedring kan du for eksempel få dine pensioneringsmål og bidrag sat op inden for få minutter. Processen med at overføre din pension fra en anden institution til forbedring er også meget enkel. Desuden sikrer brugen af ​​automatisering også, at du yder bidrag uden at skulle overveje det. På mange måder kan du blot indstille det og glemme det.

Hvis du er interesseret i at prøve en roboadvisor, kan du tjekke vores placering af The Best Roboadvisors for Beginners for 2019.

En anden grund til at roboadvisors er meget attraktive for unge investorer er fordi folk kan investere, hvad de har. Har du en ekstra $ 20 tilbage til denne måned? Du kan nemt deponere dette på din konto og investere det. Mens der tidligere var omkostningerne ved indrejse til midler normalt uden for rækkevidde for unge investorer. Nogle roboadvisors kræver mindst $ 1.000, $ 5.000 eller mere - men flere har også et $ 100, $ 5 eller endda $ 1 minimum, hvilket gør disse roboadvisors super tilgængelige.

Måske er en roboadores mest overbevisende aspekt lavere gebyrer. De tilbyder også gratis handler og ingen transaktionsgebyrer. Hvis du selv gjorde det, kunne disse to ting alene koste dig tusinder. De opkræver et årligt administrationsgebyr baseret på aktiver, normalt omkring 0, 25% om året. Sammenlign med 1% eller mere af menneskelige rådgivere.

Nogle roboadvisors tilbyder også tjenester som høst af skatteunderskud og porteføljeudbalancering automatisk. Dette er tjenester, der formelt var forbeholdt kunder hos elite-økonomiske rådgivere, og roboadvisors har bidraget til at demokratisere det.

Nogle økonomiske planlæggere er enige om, at roboadvisors har nogle store fordele. ”Det kræver ikke så stor indsats, ” siger Katie Brewer, certificeret finansplanlægger og præsident for Your Richest Life, et finansielt planlægningsfirma, der er specialiseret i at arbejde med Gen X- og Gen Y-investorer. "Din portefølje fordeles normalt til forskellige aktivklasser for dig, og de foretager regelmæssig rebalansering, " tilføjer Brewer. Selv om etablering af en ideel portefølje muligvis ikke er arbejdstimer, vil det at kræve timers overvågning og handel kræve timevis med at holde det og opretholde det i dens målvægte og automatisk rebalansering.

Hvorfor de muligvis ikke fungerer for alle

Uanset hvilken måde du prøver at skære den, kan en maskine ikke erstatte et menneske fuldt ud. Ja, maskiner kan hjælpe med at sænke omkostningerne og gøre adgangsbarrieren meget lettere at opnå for unge investorer, men kan unge investorer virkelig få et afkast på deres investering?

På den ene side er dette tilbage at se. Roboadvisors er stadig temmelig nye i forhold til traditionelle investeringsmetoder. Faktum er, at vi måske bliver nødt til at vente og se for virkelig at besvare dette spørgsmål. Faktisk, siden roboadvisors blev startet i 2010'erne, har der været et sekulært tyremarked, og vi ved ikke, hvordan de vil klare sig, hvis tingene bliver negative.

Nogle analytikere er begyndt at sammenligne de porteføljer, en roboadvisor ville antyde, sammenlignet med en finansiel rådgiver. Tidligere i år sammenlignede MarketWatch porteføljeanbefalingerne fra nogle af de øverste roboadvisors og sammenlignede dem med aktivtildelingen af ​​en menneskelig finansiel rådgiver. Resultaterne var chokerende forskellige, selv blandt nogle af robotadvisørerne selv. F.eks. Var Charles Schwab roboadvisor den eneste, der anbefalede, at en 35-årig med $ 40.000 til at investere skulle købe noget guld og beholde 8, 5% af porteføljen kontant. Dette står i skarp kontrast til mere almindelige investeringsrådgivning. Dette antyder, at unge investorer bør gøre mere research, inden de vælger en roboadvisor.

Derudover kan der være nogle omkostninger, som investorer ikke forventede. "Hvis du har ikke-pensionskonti åben og har dine investeringer på autopilot, betaler du muligvis skat for investeringer, der blev solgt hele året, " advarer Brewer. Bryggeri tilføjer også, at nogle porteføljer muligvis ikke tilpasses, hvilket kan være et problem, hvis du ejer en masse virksomhedsbestand eller RSU'er.

Hybridmuligheden

Det samme MarketWatch-eksperiment fandt også en interessant tendens. Nogle unge investorer deltager faktisk i lidt af en hybrid mellem at bruge en robo-rådgiver og ansættelse af en finansiel rådgiver.

Faktisk er flere økonomiske rådgivere, der arbejder med Millennials overhovedet ikke imod robo-rådgivere og bruger dem som en del af deres tjenester. En sådan rådgiver er Sophia Bera fra Gen Y Planning, der bruger Bedring til at håndtere skattetabshøstingen og genbalancering af aktiver for sine klienter, så hun kan fokusere på andre aspekter af økonomisk planlægning for dem.

Finansielle rådgivere for unge investorer

Det ville ikke være fair at tale om unge investorer uden at nævne, at der nu er netværk af finansielle rådgivere, der er dedikerede til at arbejde sammen med dem.

En almindelig klage i fortiden var, at finansielle rådgivere ikke ville samarbejde med yngre investorer, fordi de ikke havde nok aktiver. På samme måde fandt unge investorer økonomiske rådgivere for dyre.

Bevægelser som XYPlanning Network har hjulpet med at bygge bro over dette hul ved at oprette en database med kun rådgivere, der vil arbejde sammen med Gen X- og Gen Y-investorer. De er typisk meget mere tilgængelige for yngre investorer og kan som tidligere nævne bruge teknologi til at gøre tingene lettere for sig selv og deres kunder.

Bundlinjen

En ting er sikkert, unge investorer har flere muligheder end nogensinde før, når det kommer til at spare til pension og opbygge deres egne porteføljer. Mens robo-rådgivere helt sikkert kan være en god mulighed, bør unge investorer ikke være helt modstandere af at ansætte en finansiel rådgiver.