Risikoprofil

Hvad er en risikoprofil?

En risikoprofil er en vurdering af individets vilje og evne til at tage risici. Det kan også henvise til de trusler, som en organisation er udsat for. En risikoprofil er vigtig for at bestemme en korrekt allokering af investeringsaktiver for en portefølje. Organisationer bruger en risikoprofil som en måde at afbøde potentielle risici og trusler.

Forståelse af risikoprofil

En risikoprofil identificerer det acceptable risikoniveau, som en person er parat til og er i stand til at acceptere. Et virksomheds risikoprofil forsøger at bestemme, hvordan en vilje til at påtage sig risiko (eller en aversion mod risiko) vil påvirke en overordnet beslutningsstrategi. Risikoprofilen for et individ skal bestemme den persons vilje og evne til at påtage sig risiko. Risiko i denne forstand henviser til porteføljerisiko.

Risiko kan betragtes som en afvejning mellem risiko og afkast, det vil sige udvekslingen mellem at tjene et højere afkast eller have en lavere chance for at miste penge i en portefølje.

Villighed til at påtage sig risiko henviser til den enkeltes risikoaversion. Hvis et individ udtrykker et stærkt ønske om ikke at se værdien af ​​kontoudvinden og er villig til at afstå fra potentiel kapitalvurdering for at opnå dette, ville denne person have en lav vilje til at påtage sig risiko og er risikovillig.

Omvendt, hvis et individ udtrykker et ønske om det højest mulige afkast og er villig til at udholde store svingninger i kontos værdi for at opnå det, ville denne person have en stor vilje til at påtage sig risiko og er en risikosøger.

Evnen til at tage risici vurderes gennem en gennemgang af den enkeltes aktiver og forpligtelser. En person med mange aktiver og få forpligtelser har en høj evne til at påtage sig risiko. Omvendt har en person med få aktiver og høje passiver en lav evne til at påtage sig risiko. F.eks. Har en person med en velfinansieret pensionskonto, tilstrækkelig nødopsparing og forsikringsdækning og yderligere besparelser og investeringer (uden pantelån eller personlige lån) sandsynligvis en høj evne til at påtage sig risiko.

Vilje og evne til at tage risiko stemmer måske ikke altid sammen. For eksempel kan den enkelte i eksemplet ovenfor med høje aktiver og lave forpligtelser have en høj evne til at påtage sig risiko, men kan også være konservativ af natur og udtrykke en lav vilje til at påtage sig risiko. I dette tilfælde varierer viljen og evnen til at tage risiko og vil påvirke den ultimative porteføljebyggeproces.

Særlige overvejelser

Risikoprofiler kan oprettes på flere måder, men begynder generelt med et risikoprofilspørgeskema. Alle risikoprofilspørgeskemaer scorer en persons svar på forskellige sonderingsspørgsmål for at komme med en risikoprofil, som senere bruges af finansielle rådgivere (både menneskelige og virtuelle) til at hjælpe med at forme en persons porteføljeallokering. Denne aktivallokering vil direkte påvirke risikoen i porteføljen, så det er vigtigt, at den stemmer godt overens med den enkeltes risikoprofil.

En risikoprofil illustrerer også de risici og trusler, som en organisation står overfor. Det kan omfatte sandsynligheden for resulterende negative effekter og en oversigt over de potentielle omkostninger og niveau af forstyrrelse for hver risiko. Det er i en virksomheds bedste interesse at være proaktiv, når det kommer til dets risikostyringssystemer. Nogle risici kan minimeres, hvis de bogføres korrekt. Virksomheder opretter ofte en compliance-afdeling for at hjælpe med sådanne bestræbelser. Overholdelse hjælper med at sikre, at virksomheden og dets medarbejdere følger regulatoriske og etiske processer. Mange virksomheder ansætter uafhængige revisorer til at hjælpe med at opdage eventuelle risici, så de kan adresseres korrekt, inden de bliver eksterne problemer.

Manglende minimering af risiko kan føre til en negativ konsekvens. Hvis et lægemiddelfirma for eksempel ikke tester sin nye behandling korrekt gennem de rette kanaler, kan det skade offentligheden og føre til juridiske og monetære skader. Hvis man ikke minimerer risikoen, kan virksomheden også udsættes for en faldende aktiekurs, lavere indtægter, et negativt offentligt image og potentiel konkurs.

Key takeaways

• En risikoprofil er en vurdering af individets vilje og evne til at tage risici.
• En risikoprofil er vigtig for at bestemme en korrekt allokering af investeringsaktiver for en portefølje.
• Organisationer bruger en risikoprofil som en måde at afbøde potentielle risici og trusler.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Risiko Risiko antager mange former, men kategoriseres bredt som chancen for, at et resultat eller investeringens faktiske afkast afviger fra det forventede resultat eller afkast. mere Porteføljestyring Definition Porteføljestyring involverer beslutning om investeringsmiks og -politik, tilpasning af investeringer til mål, aktivallokering og balance mellem risiko og præstation. mere Informationsforholdet hjælper med at måle porteføljepræstation Informationsforholdet (IR) måler porteføljeafkast og angiver en porteføljeforvalteres evne til at generere overskudsafkast i forhold til en given benchmark. mere økonomisk risiko: Kunsten at vurdere, om et selskab har et godt køb Økonomisk risiko generelt relaterer til at miste penge. Det kan henvise til muligheden for, at virksomhedens interessenter vil have tab, hvis virksomhedens pengestrøm viser sig utilstrækkelig til at opfylde sine forpligtelser. Det kan også henvise til et selskab eller regering, der misligholder sine obligationer. mere Gæld til egenkapitalforhold - D / E Definition Gæld til egenkapital (D / E) -graden angiver, hvor meget gæld et selskab bruger til at finansiere sine aktiver i forhold til værdien af ​​egenkapitalen. mere Aktiemarked | Investopedia Aktiemarkedet består af børser eller OTC-markeder, hvor aktier og andre finansielle værdipapirer i offentligt ejede selskaber udstedes og handles. flere Partner Links