Definition af lånekomité
Hvad er et lånekomité?Et lånudvalg er udlåns- eller forvaltningskomité for en bank eller anden udlånsinstitution. Det består generelt af øverste ledere med ledelsesmyndighed. Lånekomiteen analyserer og godkender efterfølgende eller afviser ethvert lån, som den oprindelige låneansvarlige ikke har autoritet til at godkende. Udvalget sikrer, at lånet opfylder institutionens standardudlånspolitik. Hvis det sker, kan udvalget acceptere at finansiere og udbetale lånet med en bindende forpligtelse.
Sådan fungerer et lånekomité
Et lånekomité er normalt ansvarlig for regelmæssige kreditvurderinger af bankens modne lån, som er dem, hvis vilkår er ved at være afsluttet. For eksempel ville et 10-årigt lån i det niende år være et modningslån. Til tider kan en bank forlænge den oprindelige kreditfacilitet. Lånekomiteen skal dog sikre, at dette sker i overensstemmelse med korrekt procedure. For banken er det vigtigt at sikre sig, at låntagers kreditværdighed ikke er forværret.
For at bestemme låntagers kreditværdighed foretager et udvalg en værdiansættelse, der inkluderer faktorer som låntagers tidligere tilbagebetalingstid og kredit score sammen med mængden af tilgængelige aktiver og forpligtelser i den enkeltes balance.
Et lånudvalg analyserer og godkender efterfølgende eller afviser ethvert lån, som den oprindelige låneansvarlige ikke har myndighed til at godkende.
Tre større agenturer i De Forenede Stater (Experian, Transunion og Equifax) rapporterer, opdaterer og gemmer forbrugernes kredithistorik, som lånekomiteer indarbejder i deres beslutning om at udvide kredit til en låntager. De fem hovedfaktorer, som disse agenturer bruger ved beregning af en kredit score, er betalingshistorik, det samlede skyldige beløb, længde på kredithistorik, kredittyper og ny kredit.
Et udvalg bestemmer også, hvilken indsamlingsforanstaltning der skal træffes på forfaldne lån. Afhængig af udlånsinstitutionens politik kan udvalget, når en låntager har mistet sin forfaldsdato, straks opkræve et for sent gebyr eller give låntageren mulighed for at indtaste en afdragsfri periode. For at bringe kontoen til god status skal låntager foretage de krævede minimumsbetalinger, inklusive eventuelle sene gebyrer. Personer eller virksomheder, der er 30 dage efter planen for lånebetaling, finder normalt, at den kriminelle konto har påvirket deres kreditrapport.
Endelig vil et lånudvalg også have til opgave at sikre sig, at banken overholder alle regler. Dette kan ikke kun omfatte udlånsprocedurer, men også konkurs- og modtagelsesproblemer og endda udvide til at gennemgå markedsføringsmateriale.