Gæld til ikke-regress
Hvad er gæld, der ikke er tilbagebetalt?Ikke-regressgæld er en type lån, der er sikret med sikkerhed, som normalt er ejendom. Hvis låntageren misligholder, kan udstederen beslaglægge sikkerheden, men kan ikke opsøge låntageren for yderligere kompensation, selvom sikkerhedsstillelsen ikke dækker den fulde værdi af det misligholdte beløb. Dette er et tilfælde, hvor låntager ikke har personlig ansvar for lånet.
01:05Gæld til ikke-regress
Forståelse af gæld, der ikke er tilbagebetalt
Fordi sikkerhedsstillelsesværdien af sikkerhedsstillelsen i mange tilfælde kan falde under lånebalancen i løbet af lånet, er gæld, der ikke er anvendt, mere risikabel for långiveren end tilbagetagelsesgæld.
Key takeaways
- Ikke-regressgæld er en type lån, der er sikret med sikkerhed, som normalt er ejendom.
- Långivere opkræver højere renter på ikke-regressobligering for at kompensere for den forhøjede risiko (dvs. sikkerhedsstillelsens værdi, der falder under det skyldige beløb på lånet).
- Ikke-regressgæld er kendetegnet ved høje kapitaludgifter, lange låneperioder og usikre indtægtsstrømme.
- Udlånsværdier er normalt begrænset til 60% i ikke-regresslån.
Brug af gæld gør det muligt for långiveren at gå efter låntageren for enhver balance, der er tilbage efter afvikling af sikkerheden. Af denne grund opkræver långivere højere renter på ikke-regressgæld for at kompensere for den forhøjede risiko.
Anvendelse mod gæld, der ikke gælder
Brug af gæld giver kreditor fuld autonomi til at forfølge låntager efter den samlede skyldige gæld i tilfælde af misligholdelse. Efter afvikling af sikkerhedsstillelsen er enhver resterende saldo kendt som en mangelsaldo. Långiveren kan forsøge at opkræve denne balance på flere måder, herunder indgive en retssag og få en mangelsdom for retten. Hvis gælden ikke er anvendt, kan långiveren afvikle sikkerheden, men forsøger måske ikke at inddrive mangelsbalancen.
Ved ikke-regressgæld er kreditors eneste beskyttelse mod låntagers misligholdelse muligheden for at beslaglægge sikkerhedsstillelsen og afvikle den til at dække den skyldige gæld.
Overvej for eksempel en biludlåner, der låner en kunde $ 30.000 for at købe et nyt køretøj. Nye biler er berygtede for at falde brat i værdi i det øjeblik, de køres ud af partiet. Når låntageren holder op med at betale bilbetalinger seks måneder efter lånet, er køretøjet kun værd $ 22.000, men alligevel skylder låntageren $ 28.000.
Långiveren overtager bilen og likviderer den for sin fulde markedsværdi, hvilket efterlader en mangelsaldo på $ 6.000. De fleste billån er regningslån, hvilket betyder, at långiveren kan forfølge låntageren til $ 6.000-mangel. I tilfælde af at det er et ikke-regresslån, mister långiveren dette beløb.
Særlige overvejelser
Ikke-regressgæld er kendetegnet ved høje kapitaludgifter, lange låneperioder og usikre indtægtsstrømme. Underwriting disse lån kræver økonomiske modellering færdigheder og god viden om det underliggende tekniske domæne. Långivere pålægger låntagere højere kreditstandarder for at minimere risikoen for misligholdelse. Lån til ikke-regresse har på grund af deres større risiko højere renter end regresslån.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.