Forordning B
Forordning B er en forordning, der har til formål at forhindre ansøgere i at blive diskrimineret i ethvert aspekt af en kredittransaktion. Forordning B beskriver de regler, som långivere skal overholde, når de indhenter og behandler kreditoplysninger. Det er forbudt for långivere at diskriminere på grund af alder, køn, etnicitet, nationalitet eller ægteskabelig status.
Forståelse af regel B
Alle långivere skal overholde regel B, når de udvider kredit til låntagere. Forordning B gennemfører Equal Credit Opportunity Act (ECOA), der reguleres og håndhæves af Consumer Financial Protection Bureau (CPFB). ECOA blev vedtaget for at sikre, at finansielle institutioner og virksomheder, der beskæftiger sig med kreditforlængelse, stiller kredit lige så tilgængelige for alle kreditværdige kunder. Dette betyder, at enhver funktion, der ikke har at gøre med forbrugerkredit, ikke kan bruges til at vurdere, om en klient er godkendt til et lån.
Kreditorer, der ikke overholder regel B, holdes ansvarlige for straffeskader op til $ 10.000 i individuelle handlinger; For klassesøgsmål kunne kreditor fået en sanktion på det mindste på $ 500.000 eller 1% af kreditorens nettoværdi.
Forordning B dækker en kreditors handlinger før, under og efter en kredittransaktion. CFPB viser kredittransaktioner og aspekter af kredittransaktioner, der inkluderer forbrugerkredit, erhvervskredit, prioritetslån, open-end-kredit, refinansiering, kreditanvendelser, informationskrav, standarder for kreditværdighed, undersøgelsesprocedurer og tilbagekaldelse eller opsigelse af kredit.
Når det kommer til kredittransaktioner, kan en kreditor ikke diskriminere:
- På grundlag af ansøgerens race, ægteskabelig status, nationalitet, køn, alder eller religion
- Mod en ansøger, hvis indkomst stammer fra et offentligt bistandsprogram
- Mod en ansøger, der i god tro udøvede sine rettigheder i henhold til lov om forbrugerkreditbeskyttelse
Forordning B bemyndiger også, at långivere giver mundtlig eller skriftlig meddelelse om afvisning til mislykkede ansøgere inden for 30 dage efter modtagelse af deres afsluttede ansøgning. Meddelelsen skal forklare, hvorfor ansøgeren blev afvist - eller give instruktioner om, hvordan ansøgeren kan anmode om disse oplysninger. Ægteskabernes ægtefælles ægtefæller har også ret til disse oplysninger. Oplysningerne, der gives til ansøgere om, hvorfor de blev afvist, hjælper dem med at tage konstruktive skridt for at opbygge deres kredit til et acceptabelt niveau eller til at korrigere forkerte oplysninger, der blev brugt af kreditor ved vurderingen af ansøgerens kreditværdighed.
Særlige overvejelser
I henhold til regel B, mens en långiver ikke muligvis anmoder om oplysninger om en ansøgers køn, national oprindelse, farve osv., Er der visse tidspunkter, hvor sådanne oplysninger kan indsamles fra ansøgeren. F.eks. Vil en ansøger, der lægger sit hjem som sikkerhed, indsamle yderligere oplysninger til overvågning af overholdelsen.
Key takeaways
- Alle långivere skal overholde regel B, der beskytter ansøgere mod forskelsbehandling.
- Forordning B giver mandat til at långivere giver meddelelse om afvisning, der forklarer, hvorfor de mislykkede ansøgere inden for 30 dage efter modtagelse af deres afsluttede ansøgning.
- Kreditorer, der ikke overholder regel B, er underlagt straffeskade.
Der kan også anmodes om en ansøgers alder, hvis det ser ud til, at de ikke har kapacitet til lovligt at underskrive en kontrakt. Antallet af børn, deres alder og låntagers økonomiske forpligtelser i forbindelse med børnene er oplysninger, der kan indsamles af kreditorer. Ægteskabelig status er også påkrævet, hvis ansøgeren er bosiddende i en fælles ejendomstilstand.
En kreditor kan kun anmode om oplysninger fra en lånesøgers ægtefælle, hvis:
- Ægtefællen får tilladelse til at bruge kontoen
- Ægtefællen er kontraktligt ansvarlig på kontoen
- Ansøgeren er afhængig af ægtefællens indkomst som grundlag for tilbagebetaling af den krævede kredit
- Ansøgeren er bosiddende i en fælles ejendomsstat eller er afhængig af ejendom beliggende i en sådan stat som grundlag for tilbagebetaling af den anmodede kredit
- Ansøgeren er afhængig af underholdsbidrag, børnebidrag eller separate underholdsbetalinger fra en ægtefælle eller tidligere ægtefælle som grundlag for tilbagebetaling af den krævede kredit