Regtech
Regtech er styring af reguleringsprocesser inden for den finansielle sektor gennem teknologi. De vigtigste funktioner i regtech inkluderer reguleringsovervågning, rapportering og overholdelse.
Regtech eller RegTech består af en gruppe virksomheder, der bruger cloud computing-teknologi gennem software-as-a-service (SaaS) for at hjælpe virksomheder med at overholde reglerne effektivt og mindre dyre. Regtech er også kendt som reguleringsteknologi.
[Vigtigt: Finansielle institutioner og tilsynsmyndigheder bruger begge Regtech til at håndtere komplicerede compliance-processer.]
Forståelse af Regtech
Regtech er et samfund af tech-virksomheder, der løser udfordringer, der opstår fra en teknologidrevet økonomi gennem automatisering. Stigningen i digitale produkter har øget dataovertrædelser, cyberhacks, hvidvaskning af penge og andre svigagtige aktiviteter.
Med brug af big data og maskinlæringsteknologi reducerer regtech risikoen for en virksomheds compliance-afdeling ved at tilbyde data om hvidvaskning af penge, der udføres online - aktiviteter, som et traditionelt compliance-team muligvis ikke er interesseret i på grund af stigningen i underjordiske markedspladser online .
Regtech-værktøjer søger at overvåge transaktioner, der finder sted online i realtid for at identificere problemer eller uregelmæssigheder i den digitale betalingssfære. Enhver outlier sendes til den finansielle institution for at analysere og afgøre, om svigagtig aktivitet finder sted. Institutioner, der tidligt identificerer potentielle trusler mod økonomisk sikkerhed, er i stand til at minimere de risici og omkostninger, der er forbundet med mistede midler og dataovertrædelser.
Regtech-virksomheder samarbejder med finansielle institutioner og regulerende organer ved hjælp af cloud computing og big data til at dele information. Cloud computing er en billig teknologi, hvor brugere kan dele data hurtigt og sikkert med andre enheder.
En bank, der modtager enorme mængder data, kan synes det er for kompliceret, dyrt og tidskrævende at kæmpe igennem. Et regtech-firma kan kombinere komplekse oplysninger fra en bank med data fra tidligere regulatoriske fejl for at forudsige potentielle risikoområder, som banken skal fokusere på. Ved at skabe de analytiske værktøjer, der er nødvendige for, at disse banker med succes kan overholde det regulerende organ, sparer regtech-firmaet banken tid og penge. Banken har også et effektivt værktøj til at overholde regler fastlagt af finansielle myndigheder.
Regtechs historie
Efter finanskrisen i 2008 indledte en stigning i reguleringen af den finansielle sektor. Der var også en stigning i den forstyrrende anvendelse af teknologi inden for den finansielle sektor. Teknologiske gennembrud førte til en stigning i antallet af fintech-virksomheder, der skaber teknologidrevne produkter for at forbedre kundeoplevelsen og engagementet med finansielle institutioner.
Afhængigheden af forbrugerdata for at producere digitale produkter har ført til bekymring blandt regulerende organer, der kræver flere love om databeskyttelse og distribution af data. Koblingen af flere lovgivningsmæssige foranstaltninger og love med en sektor, der er mere afhængig af teknologi, medførte behovet for reguleringsteknologi.
Fra midten af 2018 har deregulering i USA - som det ses i afvikling af Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven (Dodd-Frank) - reglerne ført til en afmatning i regtech-selskabets finansieringsaftaler, selvom overholdelsen byrde bør stadig brænde drevet mod større automatisering.
Key takeaways
- Regtech er styring af reguleringsprocesser inden for den finansielle sektor.
- De vigtigste funktioner i regtech inkluderer reguleringsovervågning, rapportering og overholdelse.
- Det består af en gruppe virksomheder, der hjælper virksomheder med at overholde reglerne effektivt og mindre dyre.
Egenskaber ved Regtech
Nogle af de vigtige egenskaber ved regtech inkluderer agility, speed, integration og analytics.
Regtech kan hurtigt adskille og organisere rodede og sammenflettede datasæt gennem udtrækning og overførsel af belastningsteknologier. Regtech kan også bruges til at generere rapporter hurtigt. Det kan også bruges til integrationsformål for at få løsninger, der kører på kort tid. Endelig bruger regtech analytiske værktøjer til at udnytte store datasæt og bruge dem til forskellige formål.
Regtech-applikationer
Regtech opererer inden for forskellige områder af det økonomiske og regulatoriske rum. Et antal projekter, der regtech automatiserer, inkluderer medarbejderovervågning, overholdelse af data, forebyggelse af svig og revisionsspor.
En regtech-virksomhed kan ikke bare samarbejde med nogen finansiel institution eller regulerende myndighed, da den kan have forskellige mål og strategier, der adskiller sig fra de andre parter. For eksempel kan en regtech, der søger at identificere kreditkortsvindel i det digitale betalingsøkosystem, muligvis ikke udvikle et forhold til et investeringsselskab, der er involveret i dets medarbejderes aktiviteter online eller Securities and Exchange Commission (SEC), hvis aktuelle problem kan være en stigning i aktiviteter inden for handel med insider.
Regtech-selskaber
Nogle eksempler på bemærkelsesværdige regtech-virksomheder og de værktøjer, de har oprettet, inkluderer:
- IdentityMind Global: Tilbyder anti-svindel og risikostyringstjenester for digitale transaktioner ved at spore betalingsenheder.
- Trunomi: Administrerer sikkert samtykket til at bruge kundens personlige data.
- Suade: Hjælper banker med at indsende nødvendige lovgivningsrapporter uden forstyrrelse af deres arkitektur.
- Silverfinch: Forbinder kapitalforvaltere og forsikringsselskaber gennem et fildataværktøj til at imødekomme Solvency II-krav.
- PassFort: Automatiserer indsamling og opbevaring af kundeundersøgelsesdata.
- Fund Recs : Tvår over, hvordan data styres og behandles af fondsindustrien.