5 Misforståelser om ETF'er i pensionskonti

Udvekslede handlede fonde (ETF'er) er børsmarkederne. Der er nu tusinder på markedet, og ligesom apps i Apple (Nasdaq: AAPL) app store, tilføjes der konstant flere. Ikke kun bruger professionelle pengeadministratorer ETF'er, detailinvestorer bruger dem også. Deres enkelhed og lave gebyrer gør dem perfekte til pensionskonti.

Hvis du overvejer ETF'er til dine pensionskonti, skal du dog vide, hvordan de fungerer - i det mindste i en grundlæggende forstand. Ikke alt hvad du læser er sandt. Her er et par almindelige misforståelser.

Gebyrer er altid lavere for ETF'er. Din 401 (k), IRA og andre pensionskonti har sandsynligvis gensidige fonde som den eneste mulighed, men det ændrer sig. 401 (k) forvaltere tilføjer langsomt ETF'er som muligheder ved siden af ​​gensidige fonde. Ofte opkræver ETF'er mindre gebyrer end gensidige fonde, men ikke altid.

Selvfølgelig har ETF'er såsom Vanguard Total Stock Market ETF (NYSE: VTI) kun en omkostningsprocent på 0, 05%. Men Teucrium Sugar ETF (NYSE: CANE) har en omkostningsprocent på 2, 93%.

Af de mere end 1.400 på markedet er det kun omkring 50, der har gebyrer over 1%. Investorer bør aldrig antage, at ETF'er altid er billigere end gensidige fonde.

Hvis du har muligheden for ETF'er i dine pensionskonti, skal du se nøje på gebyrerne. Midlerne kan være billigere end gensidige fonde, men ikke altid.

Børshandlede fonde, der følger et indeks Følg det nøjagtigt I de senere år har der været et pres for at indlæse pensionskasser med lavprisindeksfonde - enten i form af ETF'er eller gensidige fonde. I stedet for at forsøge at slå markedet, giver resultater med markedet bedre gevinster over tid.

Hvis du er fristet til at bruge en ETF, der følger et indeks, skal du forstå, at den ikke følger nøjagtigt indekset.

Lad os se på den mest populære ETF som et eksempel. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) er designet til at spejle S&P 500-indekset. Selvom det er tæt, er det ikke nøjagtigt. Det er til dels på grund af gebyrer og udgifter. Når udgifterne er trukket fra, kan fonden lidt underprestere. ETF'er med højere omkostninger kan muligvis afvige fra det indeks, de er designet til at spejle mere drastisk.

Se på ETF's årlige resultat sammen med indeksets resultater. De skal være næsten identiske. Du kan gøre dette for de vigtigste indekser.

Alle ETF'er administreres passivt Du har måske hørt, at ETF'er er perfekte til din pensionsportefølje, fordi de passivt administreres, og det holder gebyrene lavere.

Gensidige fonde har fået meget dårlig presse på grund af de høje gebyrer, der følger med en manager, der aktivt ændrer fondens beholdning. Ikke kun skal investorerne i fonden betale forvalteren, de er også nødt til at betale skat og handelsomkostninger forbundet med fondens aktiviteter.

Passivt forvaltede fonde har lavere udgifter, fordi de ikke behøver at ansætte et team til konstant at forske og handle i fonden. Den manglende aktivitet medfører ikke høje gebyrer.

Fordi passivt forvaltede ETF'er har disse lavere gebyrer, er de bedst til pensionskasser, da gebyrer alvorligt kan erodere gevinsterne i en langvarig pensionskasse. Vær forsigtig. Der er aktivt og passivt forvaltede gensidige fonde og ETF'er.

Indeks ETF'er fungerer alle ens Nogle indeks ETF'er som SPDR S&P 500 følger deres indeks ved at investere i alle de disponible aktier. Andre, såsom Vanguard Total Stock Market ETF (NYSE: VTI), investerer i en repræsentativ prøve af de lagre, der er opført i udvalgte indekser.

VTI forsøger at spejle det samlede aktiemarked, hvilket gør prøveudtagning vigtig, men hvad der er vigtigere er at læse om hver ETF, før de forpligter sig. Forskellige strategier giver forskellige resultater.

Gebyrer og udgifter kan koste dig mere end $ 100.000 i løbet af din pensionsportefølje. Dette gør endda en tiendedel af 1% meget vigtig. Se på, hvordan hvert indeks-ETF fungerer, og sammenlign dets præstation med det indeks, det følger.

At eje ETF'er betyder, at du er diversificeret Sikkerhed er lige så vigtig som væksten i en pensionsportefølje. En af de nemmeste måder at finde sikkerhed på er ved at diversificere. Du skal have en række investeringer i forskellige sektorer i økonomien.

Hvis du ejer en ETF, der spejler et af de vigtigste indekser som Dow Jones industrielle gennemsnit eller S&P 500, er du godt diversificeret.

Hvis du ejer en sektor ETF såsom Financial Select Sector SPDR (NYSE: XLF), der kun består af finansielle aktier, er du kun diversificeret i sektoren. De fleste porteføljeforvaltere anser det ikke for at være veldiversificeret.

ETF'er spænder fra at dække hele aktiemarkedet til kun at investere i små sektorer. Da det normalt ikke er tilrådeligt med kortvarig handel på din pensionskonto, skal du foretage dine kernebeholdnings ETF'er, der følger de større markedsindekser.

Forsøg ikke at vælge den sektor, der vil overgå resten af ​​markedet. Denne strategi vil sandsynligvis ikke give gevinster højere end gennemsnittet.

Bundlinjen ETF'er bliver langsomt investeringsmuligheder inden for 401 (k) s. Mange IRA'er tillader allerede ETF-investering. Midlerne er perfekte til pensionskonti, men antag ikke, at ETF'er altid er det bedre valg. Der er ingen "altid" i at investere.