Lov om fastlæggelse af fast ejendom (RESPA)
Lov om afvikling af fast ejendom, eller RESPA, blev vedtaget af Kongressen for at give huskøbere og sælgere fuldstændige oplysninger om afregningsomkostninger. Loven blev også indført for at eliminere misbrug i praksis for fast ejendom, for at forbyde tilbageslag og for at begrænse brugen af escrow-konti. RESPA er en føderal statut, der nu er reguleret af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Forståelse af RESPA
Oprindeligt vedtaget af Kongressen i 1974, RESPA trådte i kraft den 20. juni 1975. RESPA er blevet påvirket gennem årene af flere ændringer og ændringer. Håndhævelse faldt oprindeligt under det amerikanske departement for boliger og byudvikling (HUD). Efter 2011 blev dette ansvar overtaget af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) på grund af loven om reform af Dodd-Frank Wall Street og forbrugerbeskyttelse.
Key takeaways
- RESPA gælder for størstedelen af købslån, refinansiering, ejendomsforbedringslån og kapitalandelsgrænser.
- RESPA kræver, at långivere, prioritetsmæglere eller servicere af boliglån giver oplysninger til låntagere om ejendomshandel, afviklingstjenester og forbrugerbeskyttelseslove.
- RESPA forbyder låneservicere at kræve alt for store escrow-konti og begrænser sælgere fra at give mandatforsikringsselskaber mandat.
- En sagsøger har op til et år til at anlægge en retssag til håndhævelse af krænkelser, hvor tilbageslag eller anden ukorrekt adfærd forekom under afviklingsprocessen.
- En sagsøger har op til tre år til at anlægge sag mod deres låneansvarlige.
Fra starten har RESPA reguleret realkreditlån knyttet til en til fire familieboliger. Formålet med loven er at uddanne låntagere til deres afviklingsomkostninger og eliminere kickback-praksis og henvisningsgebyrer, der kan blæse omkostningerne ved at få et prioritetslån. De typer lån, der er omfattet af RESPA, inkluderer størstedelen af købslån, antagelser, refinansiering, lån til ejendomsforbedring og kreditlinjer.
RESPA kræver, at långivere, realkreditmæglere eller servicemænd på boliglån skal videregive til låntagere enhver information om ejendomstransaktionen. Oplysningens videregivelse skal omfatte afviklingstjenester, relevante forbrugerbeskyttelseslove og enhver anden information, der er forbundet med omkostningerne ved fast ejendomafvikling. Forretningsforhold mellem lukende tjenesteudbydere og andre parter, der er forbundet med afviklingsprocessen, skal også videregives til låntageren.
Loven forbyder specifik praksis såsom tilbageslag, henvisninger og ufortjente gebyrer. RESPA regulerer brugen af escrow-konti - såsom at forbyde låneservicere at kræve alt for store escrow-konti. RESPA begrænser også sælgere fra mandatforsikringsselskaber.
Håndhævelsesprocedurer for overtrædelser af RESPA
En sagsøger har op til et år til at anlægge en retssag til håndhævelse af krænkelser, hvor tilbageslag eller anden ukorrekt adfærd forekom under afviklingsprocessen.
Hvis låntageren har klage over deres låneservicen, er der specifikke trin, de skal følge, inden der kan anlægges sag. Låntageren skal kontakte deres låneserviceforhandler skriftligt med detaljer om arten af deres udstedelse. Serviceren skal svare skriftligt på låntagers klage inden for 20 arbejdsdage efter modtagelse af klagen. Servicen har 60 arbejdsdage til at rette problemet eller angive årsagerne til gyldigheden af kontoens aktuelle status. Låntagere skal fortsætte med at foretage de krævede betalinger, indtil problemet er løst.
En sagsøger har op til tre år til at anlægge en retssag for specifikke uregelmæssigheder mod deres låneansvarlige. Enhver af disse sager kan indbringes i en hvilken som helst føderal byret, hvis retten enten er i det distrikt, hvor ejendommen er placeret, eller hvis det er i det distrikt, hvor RESPA-overtrædelsen fandt sted.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.