Formålet med IRS W-4-form

Når du får et nyt job, er et af de mange papirstykker, som din arbejdsgiver beder dig om at udfylde, IRS-formular W-4, medarbejdernes bevis for tilbageholdelsesgodtgørelse. Den måde, du udfylder denne formular på, bestemmer, hvor meget skat din arbejdsgiver vil tilbageholde med din løncheck. Din arbejdsgiver sender de penge, den tilbageholder fra din lønseddel til Internal Revenue Service (IRS), sammen med dit navn og personnummer. Din tilbageholdelse tæller med at betale den årlige indkomstskatregning, du beregner, når du indgiver dit selvangivelse i april. Det er derfor, formular W-4 beder om identificerende oplysninger, såsom dit navn, adresse og personnummer.

Udfylde din W-4-form

Hvorfor W-4 er vigtig

Det er vigtigt at udfylde denne formular korrekt, fordi IRS kræver, at folk betaler skat af deres indkomst gradvist gennem året. Hvis du ikke tilbageholder skat nok, kan du skylde IRS en overraskende stor sum i april plus renter og bøder for at betale for høj skat i løbet af året.

Samtidig, hvis du tilbageholder for meget skat, vil dit månedlige budget være strammere end det skal være. Derudover giver du regeringen et rentefri lån, når du muligvis sparer eller investerer de ekstra penge og tjener et afkast - og du får ikke dine for mange betalte skatter tilbage før den følgende april, når du indgiver dit selvangivelse og få refusion. På det tidspunkt kan pengene føles som en stormfald, og du bruger dem måske mindre klogt, end du ville have gjort, hvis de gradvist var kommet ind med hver lønseddel. Hvis du overhovedet ikke indsender formular W-4, kræver IRS, at din arbejdsgiver tilbageholder den højeste sats, som om du var single og kræver ingen kvoter.

At finde ud af dine kvoter

IRS-formular W-4 leveres med et regneark til personlige kvoter, der hjælper dig med at finde ud af, hvor mange kvoter du kan kræve. Besvarelse af regnearkets spørgsmål skaber et bredt billede af din skattesituation, der giver din arbejdsgiver mulighed for at tilbageholde det rigtige beløb fra din lønseddel. Du kan kræve en godtgørelse, hvis ingen andre hævder dig som forsørger (hvilket er tilfældet for de fleste voksne). Du kan kræve en anden godtgørelse, hvis du er single og kun har et job, hvis du er gift, men din ægtefælle ikke fungerer, eller hvis din løn fra et andet job eller en ægtefælles job er $ 1.500 eller mindre.

Med andre ord kræver du en anden godtgørelse, hvis din husstand kun har en hovedindkomstskilde. Du kan også kræve en godtgørelse, hvis du har en ægtefælle, en godtgørelse for hver forsørger, du vil kræve på dit selvangivelse, og en godtgørelse, hvis din skattearkiveringsstatus er husstand. Endelig kan du kræve godtgørelser for pleje af børn og forsørgere.

Arbejdsarket har yderligere sider, hvis din skattesituation er mere kompliceret, fordi du har mere end et job, din ægtefælle arbejder, eller du specificerer fradrag på dit selvangivelse i stedet for at tage standardfradraget. IRS-offentliggørelse 505, "Skattholdelse og estimeret skat", giver yderligere oplysninger om, hvordan du udfylder form W-4, hvis du har problemer. Opbevar regnearkene til dine poster; din arbejdsgiver har ikke brug for dem.

Jo flere kvoter du kræver på formular W-4, jo mindre tilbageholder din arbejdsgiver fra din løncheck. Jo færre du hævder, jo mere tilbageholder din arbejdsgiver. Du kan også bruge formular W-4 til at anmode om, at der tilbageholdes flere penge fra hver lønseddel, hvilket du skal gøre, hvis du forventer at skylde mere i skatter, end din arbejdsgiver normalt ville tilbageholde, baseret på det antal kvoter, du hævder.

En situation, hvor du muligvis beder din arbejdsgiver om at tilbageholde et ekstra beløb, er, hvis du tjener indkomst til selvstændig erhvervsvirksomhed på siden og ønsker at undgå at foretage separate estimerede skattebetalinger for denne indkomst. Du kan også bruge formular W-4 for at forhindre din arbejdsgiver i at tilbageholde penge overhovedet fra din løncheck, men kun hvis du er lovligt fritaget for tilbageholdelse, fordi du ikke havde noget skattepligt i det foregående år, og du forventer heller ikke at have noget skattepligt for det aktuelle år.

Når du har brug for at arkivere en ny formular

Generelt vil din arbejdsgiver ikke sende formular W-4 til IRS; efter at have brugt den til at bestemme din tilbageholdelse, vil virksomheden arkivere den. Du kan når som helst ændre din tilbageholdelse ved at indsende en ny W-4 til din arbejdsgiver.

Situationer, der kræver en ændring af din W-4, inkluderer at blive gift eller skilt, få et barn eller hente et andet job. Det kan også være en god idé at indsende en ny W-4, hvis du opdager, at du tilbageholdt for meget eller for lidt det foregående år, når du forbereder dit årlige selvangivelse - og du forventer, at dine omstændigheder vil være ens i det aktuelle skatteår. Dine W-4-ændringer træder i kraft inden for de næste tre til tre lønningsperioder.

Pengesparende tip

Hvis du starter et job midt i året og ikke blev ansat tidligere samme år, er her en skatterynke, der kan spare dig for penge. Hvis du ikke vil være ansat mere end 245 dage i året, skal du skriftligt anmode om, at din arbejdsgiver bruger delårsmetoden til at beregne din tilbageholdelse. Den grundlæggende tilbageholdelsesformel antager helårsansættelse, så uden brug af delårsmetoden har du for meget tilbageholdt, og du bliver nødt til at vente til skattetid for at få pengene tilbage.

Bundlinjen

Tag dig tid til at beregne din tilbageholdelse korrekt. Du undgår at skulle betale sanktioner ved skattetid og vil beholde så meget af din indtjening som lovligt muligt.

For mere information, se Udfylde din W-4-formular .