Personlig økonomi
Personlig økonomi er et udtryk, der dækker styring af dine penge og sparing og investering. Det omfatter budgettering, bankvirksomhed, forsikring, realkreditlån, investeringer, pensionsplanlægning og skatte- og ejendomsplanlægning. Det henviser ofte til hele branchen, der leverer finansielle tjenester til enkeltpersoner og husholdninger og rådgiver dem om økonomiske og investeringsmuligheder.
Personlig økonomi forklaret
Personlig økonomi handler om at opfylde personlige økonomiske mål, uanset om det har nok til kortsigtede økonomiske behov, planlægning for pensionering eller besparelse til dit barns universitetsuddannelse. Det hele afhænger af din indkomst, udgifter, levebehov og individuelle mål og ønsker - og med en plan for at opfylde disse behov inden for dine økonomiske begrænsninger. Men for at få mest muligt ud af din indkomst og opsparing er det vigtigt at blive økonomisk læst, så du kan skelne mellem god og dårlig rådgivning og træffe kloge beslutninger.
Key takeaways
- Få skoler har kurser i, hvordan man administrerer dine penge, så det er vigtigt at lære det grundlæggende gennem gratis online artikler, kurser og blogs; podcasts; eller på biblioteket.
- Smart personlig finansiering involverer udvikling af strategier, der inkluderer budgettering, oprettelse af en nødsituationskasse, betaling af gæld, brug af kreditkort med omhu, besparelse til pensionering og mere.
- At være disciplin er vigtig, men det er også godt at vide, hvornår de skal bryde reglerne - for eksempel kan unge voksne, der får besked om at investere 10% til 20% af deres indkomst til pension, muligvis have brug for nogle af disse midler til at købe et hjem eller afbetale gæld i stedet.
10 Personlige finansstrategier
Jo før du starter økonomisk planlægning, desto bedre, men det er aldrig for sent at skabe økonomiske mål for at give dig selv og din familie økonomisk sikkerhed og frihed. Her er de bedste fremgangsmåder og tip til personlig økonomi:
1. Udarbejd et budget
Et budget er vigtigt for at leve inden for dine midler og spare nok til at opfylde dine langsigtede mål. Budgetteringsmetoden 50/30/20 tilbyder en god ramme. Det bryder sammen sådan:
- 50% af din hjemløn eller nettoindkomst (dvs. efter skat) går til levevilkår, såsom husleje, forsyningsselskaber, dagligvarer og transport
- 30% tildeles livsstilsudgifter, såsom at spise ude og shoppe til tøj.
- 20% går fremover: nedbetaling af gæld og sparing både til pensionering og i nødsituationer
Det har aldrig været lettere at administrere penge takket være et voksende antal personlige budgetteringsapps til smartphones, der lægger den daglige økonomi i din hånd. Her er kun to eksempler: YNAB, også kendt som du har brug for et budget, hjælper dig med at spore og justere dine udgifter, så du har kontrol over hver dollar, du bruger. I mellemtiden strømline Mint kontantstrøm, budgetter, kreditkort, regninger og investeringssporing - alt fra ét sted. Det opdateres og kategoriserer automatisk dine økonomiske data, når information kommer ind, så du altid ved, hvor du står økonomisk. Appen vil endda skræddersy tilpassede tip og råd.
2. Opret en nødfond
Det er vigtigt at "betale dig selv først" for at sikre, at der afsættes penge til uventede udgifter, såsom medicinske regninger, en stor bilreparation, leje, hvis du bliver fyret og meget mere.
Mellem tre og seks måneders leveomkostninger er det ideelle sikkerhedsnet. Finansielle eksperter anbefaler generelt at fjerne 20% af hver lønseddel hver måned (hvilket du selvfølgelig allerede har budgetteret med!). Når du har udfyldt din "regnvejrsdag" -fond (i nødsituationer eller pludselig arbejdsløshed), skal du ikke stoppe. Fortsæt med at trage de månedlige 20% mod andre økonomiske mål såsom en pensionskasse.
3. Begræns gæld
Det lyder enkelt nok: For at forhindre, at gælden kommer ud af hånden, skal du ikke bruge mere end du tjener. Selvfølgelig er de fleste mennesker nødt til at låne fra tid til anden - og undertiden kan det være en fordel at gå i gæld, hvis det fører til erhvervelse af et aktiv. At tage et pantelån til at købe et hus er et godt eksempel. Men leasing kan undertiden være mere økonomisk end at købe direkte, uanset om du lejer en ejendom, lejer en bil eller endda får et abonnement på computersoftware.
4. Brug kreditkort klogt
Kreditkort kan være store gældsfælder. Men det er urealistisk at ikke eje nogen i den moderne verden, og de har andre applikationer end som et værktøj til at købe ting. Ikke kun er de afgørende for at fastlægge din kreditvurdering, men de er også en god måde at spore udgifter på, hvilket kan være en stor budgetteringshjælp.
Kredit skal bare styres korrekt, hvilket betyder, at saldoen ideelt skal udbetales hver måned, eller i det mindste holdes på et minimum af kreditudnyttelsesgrad (dvs. holde din kontosaldo under 30% af din samlede tilgængelige kredit). I betragtning af de ekstraordinære fordele, der tilbydes i disse dage (såsom cash back), er det fornuftigt at opkræve så mange køb som muligt. Undgå stadig at maksimere kreditkort for enhver pris, og betal altid regninger til tiden. En af de hurtigste måder at ødelægge din kredit score er at konstant betale regninger for sent - eller endnu værre, gå glip af betalinger. (Se tip nr. 5.)
Brug af et betalingskort er en anden måde at sikre, at du ikke betaler for akkumulerede små køb over en længere periode - med renter.
5. Overvåg dit kreditresultat
Kreditkort er det vigtigste køretøj, hvorigennem din kredit score bygges og vedligeholdes, så at se kreditudgifter går hånd i hånd med at overvåge din kredit score. Hvis du nogensinde ønsker at opnå en lejekontrakt, et realkreditlån eller en anden form for finansiering, har du brug for en solid kredithistorie bag dig. Faktorer, der bestemmer din score inkluderer, hvor længe du har haft kredit, din betalingshistorik og din kredit-til-gæld-ratio.
Kreditresultater beregnes mellem 300 og 850. Her er en grov måde at se på det:
- 720 = god kredit
- 650 = gennemsnitlig kredit
- 600 eller mindre = dårlig kredit
For at betale regninger skal du oprette direkte debitering, hvor det er muligt (så du aldrig går glip af en betaling) og abonnerer på rapporteringsbureauer, der leverer regelmæssige kreditopdateringsopdateringer. Ved at overvåge din rapport vil du være i stand til at opdage og løse fejl eller svigagtig aktivitet. Føderal lov giver dig mulighed for at få gratis kreditrapporter fra de tre store kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Rapporter kan fås direkte fra hvert agentur, eller du kan tilmelde dig AnnualCreditReport, et sted sponsoreret af de store tre; Du kan også få en gratis kredit score fra websteder som Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Nogle kreditkortudbydere, såsom Capital One, vil også give kunderne gratis, regelmæssige kreditopdateringsopdateringer.
6. Overvej din familie
For at beskytte aktiverne i dit ejendom og sikre, at dine ønsker følges, når du dør, skal du sørge for at foretage en testamente og - afhængigt af dine behov - eventuelt oprette en eller flere trusts. Du skal også undersøge forsikring: ikke kun på dine største ejendele (bil, husejere), men også på dit liv. Og sørg for regelmæssigt at gennemgå din politik for at sikre dig, at den imødekommer din families behov gennem livets største milepæle.
Andre kritiske dokumenter inkluderer en levende vilje og fuldmagt i sundhedsvæsenet. Selvom ikke alle disse dokumenter påvirker dig direkte, kan alle af dem spare din næste pårørende betydelig tid og udgifter, når du bliver syg eller på anden måde er uarbejdsdygtig.
Og mens de er små, skal du tage dig tid til at lære dine børn om værdien af penge og hvordan de kan spare, investere og bruge med omhu.
7. Betal af studielån
Der er utallige planer for tilbagebetaling af lån og strategier for betalingsreduktion, der er tilgængelige for kandidater. Hvis du sidder fast med en høj rente, kan det være fornuftigt at betale hovedstolen hurtigere. På den anden side kan minimering af tilbagebetalinger (for eksempel kun til renter) frigøre andre indtægter til at investere andre steder eller til at placere pensionsopsparing, mens du er ung, og får den maksimale fordel af sammensatte renter (se Tip nr. 8 nedenfor). Nogle føderale og private lån er endda berettiget til en nedsættelse af renten, hvis låntageren tilmelder sig autobetaling. Fleksible føderale tilbagebetalingsprogrammer, der er værd at tjekke, inkluderer:
- Gradvis tilbagebetaling - øger gradvis den månedlige betaling over 10 år
- Udvidet tilbagebetaling - strækker lånet over en periode, der kan vare så længe som 25 år
8. Planlæg (og spar) for pensionering
Pensionering kan se ud som en levetid væk, men det ankommer meget hurtigere end du ville forvente. Eksperter antyder, at de fleste mennesker har brug for omkring 80% af deres nuværende løn ved pensionering. Jo yngre du begynder, jo mere drager du fordel af, hvad rådgivere kan lide at kalde magien med sammensatte renter - hvordan små mængder vokser over tid. Ved at afsætte penge nu til din pension gør det ikke kun muligt for dem at vokse på lang sigt, men det kan også reducere din nuværende indkomstskat, hvis midler placeres i en skattefordeles planfond som en individuel pensionskonto (IRA), en 401 ( k) eller en 403 (b). Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) eller 403 (b) -plan, skal du begynde at betale med det med det samme, især hvis de matcher dit bidrag. Ved ikke at gøre det, giver du op gratis penge! Tag dig tid til at lære forskellen mellem en Roth 401 (k) og en traditionel 401 (k), hvis din virksomhed tilbyder begge.
Investering er kun en del af planlægningen for pensionering. Andre strategier inkluderer at vente så længe som muligt, før man vælger at modtage sociale sikringsydelser (hvilket er smart for de fleste mennesker), og konvertere en sigt livsforsikringspolitik til et permanent liv.
9. Maksimér skattelettelser
På grund af en alt for kompleks skattekode, lader mange enkeltpersoner hundreder eller endda tusinder af dollars sidde på bordet hvert år. Ved at maksimere dine skattebesparelser frigør du penge, der kan investeres i reduktion af tidligere gæld, din glæde af nutiden og dine planer for fremtiden.
Du skal starte hvert år med at gemme kvitteringer og spore udgifter til alle mulige skattefradrag og skattekreditter. Mange forretningsforsyningsbutikker sælger nyttige "skatteorganisatorer", der har de vigtigste kategorier, der allerede er forhåndsmærket. Når du er organiseret, ønsker du derefter at fokusere på at drage fordel af alle tilgængelige skattefradrag og kredit samt at beslutte mellem de to, når det er nødvendigt. Kort sagt reducerer et skattefradrag det indkomstbeløb, du er beskattet for, mens en skattekredit faktisk reducerer det beløb, du skylder. Dette betyder, at en skattekredit på $ 1.000 sparer dig for meget mere end et fradrag på $ 1.000.
10. Giv dig selv en pause
Budgettering og planlægning kan synes fuld af mangler. Sørg for at belønne dig selv nu og da. Uanset om det er en ferie, et køb eller en lejlighedsvis aften i byen, skal du nyde frugten af dit arbejde. Hvis du gør det, får du en smag af den økonomiske uafhængighed, du arbejder så hårdt for.
Sidst men ikke mindst, glem ikke at delegere, når det er nødvendigt. Selvom du måske er kompetent nok til at udføre dine egne skatter eller styre en portefølje af individuelle aktier, betyder det ikke, at du burde. Opsætning af en konto i en mæglervirksomhed, at bruge et par hundrede dollars på en certificeret revisor (CPA) eller en finansiel planlægger - mindst en gang - kan være en god måde at starte din planlægning på.
Tre centrale karaktertræk kan hjælpe dig med at undgå utallige fejl i styringen af din personlige økonomi: disciplin, en følelse af timing og følelsesmæssig løsrivelse.
Principper for personlig finansiering
Når du har etableret nogle grundlæggende procedurer, kan du begynde at tænke på filosofi. Nøglen til at få din økonomi på det rigtige spor handler ikke om at lære et nyt sæt færdigheder. Det handler snarere om at lære, at de principper, der bidrager til succes i erhvervslivet og din karriere, fungerer lige så godt i styringen af personlige penge. De tre centrale principper er prioritering, vurdering og tilbageholdenhed.
Prioritering betyder, at du er i stand til at se på din økonomi, skelne, hvad der holder penge på at flyde ind, og sørg for at holde dig fokuseret på disse anstrengelser.
Bedømmelse er den nøgleevne, der holder fagfolk i at sprede sig for tynde. Ambitiøse individer har altid en liste over ideer om andre måder, de kan ramme det stort på, uanset om det er en sidevirksomhed eller en investeringsidee. Selvom der absolut er et sted og tid til at tage en flyer, betyder det at køre din økonomi som en virksomhed at træde tilbage og virkelig vurdere de potentielle omkostninger og fordele ved enhver ny virksomhed.
Begrænsning er den sidste færdighed i storbillede af vellykket forretningsstyring, der skal anvendes til personlig økonomi. Gang på gang sætter økonomiske planlæggere sig sammen med succesrige mennesker, der på en eller anden måde stadig formår at bruge mere end de tjener. At tjene $ 250.000 om året vil ikke gøre dig meget godt, hvis du bruger $ 275.000 årligt. At lære at begrænse udgifterne til aktiver, der ikke bygger formue, indtil du har opfyldt dine månedlige opsparings- eller gældsreduktionsmål er afgørende for at opbygge nettoværdien.
Lær om personlig økonomi
Få skoler tilbyder kurser i styring af dine penge, hvilket betyder, at de fleste af os bliver nødt til at få vores personlige økonomiuddannelse fra vores forældre (hvis vi er heldige) eller hente dem selv. Heldigvis behøver du ikke bruge mange penge for at finde ud af, hvordan du bedre håndterer det. Du kan lære alt hvad du behøver at vide gratis online og i biblioteksbøger. Næsten alle mediepublikationer udleverer regelmæssigt også personlig finansieringsrådgivning.
Uddannelse til personlig økonomi online
En god måde at begynde at lære om personlig økonomi er at læse blogs om personlig økonomi. I stedet for det generelle råd, får du artikler om personlig økonomi, lærer du nøjagtigt, hvilke udfordringer reelle mennesker står overfor, og hvordan de løser disse udfordringer.
Mr. Money Mustasche har hundreder af stillinger fulde med irreverent indsigt i, hvordan man undslipper rotteracet og trækker sig ekstremt tidligt ved at tage ukonventionelle livsstilsvalg. CentSai hjælper dig med at navigere i utal af økonomiske beslutninger via førstepersonskonti. Og The Points Guy og Million Mile Secrets lærer dig, hvordan du rejser til en brøkdel af detailsalgsprisen ved at bruge kreditkortspræmier, og FareCompare hjælper dig med at finde de bedste tilbud på fly. Disse sider linker ofte til andre blogs, så du finder flere websteder, mens du læser.
Selvfølgelig kan vi ikke hjælpe med at notere vores eget horn i denne kategori. Investopedia tilbyder et væld af gratis uddannelser inden for personlig økonomi. Du starter muligvis med vores tutorials om budgettering, køb af et hjem og planlægning for pensionering - eller de tusinder af andre artikler i vores afsnit om personlig økonomi.
Uddannelse af personlig økonomi gennem biblioteket
Det kan være nødvendigt at du besøger dit bibliotek personligt for at få et bibliotekskort, men efter det kan du tjekke personlig økonomi-lydbøger og e-bøger online uden at forlade hjemmet. Nogle af disse bestsellere er muligvis tilgængelige på dit lokale bibliotek: "Jeg vil lære dig at være rig", "Millionæren ved siden af", "Dine penge eller dit liv" og "Rig far stakkars far." Personlige økonomiklassikere som "Personal Finance for Dummies", "The Total Money Makeover", "The Little Book of Common Sense Investing" og "Think and Grow Rich" er også tilgængelige som lydbøger.
Gratis online personlige finansklasser
Hvis du nyder strukturen i lektioner og quizzer, kan du prøve et af disse gratis digitale personlig økonomikurser:
- Morningstars Investing Classroom tilbyder et sted for både begyndende og erfarne investorer at lære om aktier, fonde, obligationer og porteføljer. Nogle af de kurser, du finder der, inkluderer "Aktier versus andre investeringer", "Metoder til investering i gensidige fonde", "Bestemmelse af din aktivmix" og "Introduktion til statsobligationer." Hvert kursus tager ca. 10 minutter og følges ved hjælp af en quiz for at hjælpe dig med at sikre dig, at du forstod lektionen.
- EdX, en online læringsplatform oprettet af Harvard University og MIT, tilbyder mindst tre kurser, der dækker personlig økonomi: Sådan sparer du penge: Gør smarte økonomiske beslutninger fra University of California i Berkeley, finansiering for alle fra University of Michigan, og Personlig økonomi fra Purdue University. Disse kurser lærer dig ting som hvordan kredit fungerer, hvilke typer forsikringer du måske ønsker at udføre, hvordan du maksimerer din pensionsopsparing, hvordan du læser din kreditrapport, og hvad tidsværdien af penge er.
- Purdue har også et onlinekursus i Planlægning for et sikkert pension. Det er opdelt i 10 hovedmoduler, og hver har fire til seks undermoduler om emner som Social Security, 401 (k) og 403 (b) planer og IRA'er. Du lærer om din risikotolerance, tænk over, hvilken slags pensionstilsyn du ønsker, og estim dine pensionsudgifter.
- Missouri State University præsenterer et gratis online videokursus om personlig økonomi gennem iTunes. Dette grundkursus er godt for begyndere, der ønsker at lære om personlige regnskaber og budgetter, hvordan man bruger forbrugskredit klogt, og hvordan man træffer beslutninger om biler og boliger.
Personlige økonomipodcasts
Personlige økonomipodcasts er en fantastisk måde at lære, hvordan man styrer dine penge, hvis du har fritid. Mens du gør dig klar om morgenen, træner, kører på arbejde, kører ærinder eller gør dig klar til seng, kan du lytte til ekspertråd til at blive mere økonomisk sikker.
Dave Ramsey Show er et opkaldsprogram, som du kan lytte til når som helst gennem din foretrukne podcast-app. Du lærer om de økonomiske problemer, som virkelige mennesker står overfor, og hvordan en multimillionær, der engang var knust, anbefaler at løse dem. NPR's Planet Money og Freakonomics Radio gør økonomien interessant ved at bruge den til at forklare fænomener i den virkelige verden som "hvordan vi fik fra kløve, grimme æbler til æbler, der faktisk smager lækre", skandalen fra Wells Fargo-faux-konti, og om vi stadig skulle bruge kontanter. Amerikanske offentlige mediers markedsplads hjælper med at give mening om, hvad der sker i erhvervslivet og økonomien. Og så penge med Farnoosh Torabi kombinerer interviews med succesrige forretningsfolk, ekspertrådgivning og lytternes personlige økonomispørgsmål.
Den vigtigste ting er at finde ressourcer, der fungerer til din læringsstil, og at du finder interessante og spændende. Hvis en blog, bog, kursus eller podcast er kedelig eller vanskelig at forstå, skal du forsøge, indtil du finder noget, der klikker.
Og uddannelse bør ikke stoppe, når du lærer det grundlæggende. Økonomiændringerne og nye økonomiske værktøjer, som disse budgetteringsapps, udvikles altid. Find ressourcer, du nyder og har tillid til, og bliv ved med at finpudse dine pengeevner fra nu til pensionering og endda efter det.
Ting klasser kan ikke lære dig
Uddannelse til personlig økonomi er en god idé for forbrugere, især ungdommelige, der har brug for at forstå grundlæggende investerings- eller kreditstyring. At forstå de grundlæggende begreber er imidlertid ikke en garanteret vej til skatteforstand. Menneskelig natur kan ofte afspore de bedste intentioner, der sigter mod at opnå en perfekt kreditværdighed eller opbygge et betydeligt æg til ældre. Disse tre centrale karaktertræk kan hjælpe dig med at holde dig på sporet:
Disciplin
En af de vigtigste elementer i personlig økonomi er systematisk besparelse. Lad os sige, at din nettoindtjening er $ 60.000 om året, og dine månedlige leveomkostninger - bolig, mad, transport og lignende - udgør $ 3.200 pr. Måned. Der er valg at foretage omkring dine resterende $ 1.800 i månedsløn. Ideelt set er det første skridt at oprette en nødsituationskasse, eller måske skattefordeles sundhedsbesparelseskonto (HSA) - for at være berettiget til en, skal din sundhedsforsikring være en højt fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) - for at imødekomme out of -lomme medicinske udgifter. Lad os sige, at du har udviklet en forkærlighed for designertøj, og at weekender på stranden lokker. Den disciplin, der kræves for at spare snarere end at bruge, kunne forhindre dig i at tage dette vigtige skridt og gemme de 10% til 15% af bruttoindkomsten, der kunne have været sat i et pengemarked til kortvarige behov.
Derefter er der investeringsdisciplin; det er bare for tykhudede institutionelle pengehåndtere, der lever deres køb og salg af aktier. Det ville være godt med den gennemsnitlige investor at opstille et mål for fortjeneste og overholde den. Forestil dig som eksempel, at du købte Apple Inc. aktie i februar 2016 til $ 93 og lovede at sælge, da det krydsede $ 110, som det gjorde to måneder senere. Men det gjorde du ikke; du endte med at forlade positionen i juli 2016, på $ 97, hvilket opgav gevinster på $ 13 pr. aktie og den mulige mulighed for overskud fra en anden investering.
En følelse af timing
Tre år ud af college er nødfonden blevet oprettet, og det er tid til at belønne dig selv. En jetski koster $ 3.000. Investering i vækstaktier kan vente endnu et år, tror du; der er god tid til at lancere en investeringsportefølje, ikke? At afbryde investering i et år kan imidlertid have betydelige konsekvenser. Muligheden for at købe vandfartøjet kan illustreres gennem tidsværdien af penge. De 3.000 $, der blev brugt til at købe jetski, ville have beløbt sig til næsten $ 49.000 på 40 år med 7% rente, et rimeligt gennemsnitligt årligt afkast for en vækstforening i lang tid. Således kan forsinkelse af beslutningen om at investere med omhu ligeledes forsinke muligheden for at gå på pension i en alder af 62, som du gerne vil.
At gøre i morgen, hvad du kunne gøre i dag, strækker sig også til gældsbetaling. Det tager 222 måneder at trække en kreditkortsaldo på $ 3000, hvis den mindste betaling på $ 75 foretages hver måned. Og glem ikke den rente, du betaler: til 18% i april kommer det til $ 3.923 over disse måneder. At nedlægge $ 3.000 for at slette saldoen i den aktuelle måned giver betydelige besparelser - omtrent det samme som omkostningerne ved jetski.
Følelsesmæssig løsrivelse
Anliggender om personlig finansiering er forretning, og forretningen bør ikke være personlig. En vanskelig, men nødvendig facet af forsvarlig økonomisk beslutningstagning involverer at fjerne følelserne fra en transaktion. At foretage impulsive køb eller lån til familiemedlemmer føles godt, men det kan i høj grad påvirke de langsigtede investeringsmål. Din fætter, der har brændt din bror og søster, betaler sandsynligvis heller ikke dig tilbage - så det smarte svar er at afvise hans anmodninger om hjælp. Selvfølgelig er sympati vanskeligt at vende tilbage, men nøglen til forsigtig personlig økonomisk styring er at adskille følelser fra fornuft.
Brud på regler for personlig økonomi
Det personlige økonomirige kan have flere retningslinjer og "smarte tip" at følge, end nogen anden. Selvom disse regler er gode at vide om, har alle individuelle omstændigheder. Her er nogle regler, som de forsigtige, især unge voksne, aldrig skal bryde, men alligevel bør overveje at bryde.
Gemme eller investere et sæt del af din indkomst
Et ideelt budget inkluderer at spare et lille beløb af din lønseddel hver måned til pension - normalt omkring 10% til 20%. Selvom det er vigtigt at være finanspolitisk ansvarlig, og at tænke på din fremtid er afgørende, er den generelle regel om at spare et givet beløb hver periode for din pension muligvis ikke altid det bedste valg, især for unge mennesker, der lige er kommet i gang i den virkelige verden. For det første er mange unge voksne og studerende nødt til at overveje at betale for de største udgifter i deres levetid, såsom en ny bil, hjem eller post-gymnasium. At fjerne potentielt 10% til 20% af de disponible midler ville være et klart tilbageslag ved at foretage disse køb. Derudover giver besparelser til pensionering ikke meget mening, hvis du har kreditkort eller rentebærende lån, der skal betales. 19% -renten på dit Visa ville sandsynligvis bortfalde de afkast, du får fra din afbalancerede pensionsfond for gensidig fond, fem gange.
At spare nogle penge til at rejse og opleve nye steder og kulturer kan også være givende for en ung person, der stadig ikke er sikker på deres vej i livet.
Langsigtet investering / investering i mere risikable aktiver
Tommelfingerreglen for unge investorer er, at de skal have en langsigtet udsigt og holde sig til en buy-and-hold-filosofi. Denne regel er en af de lettere at retfærdiggøre brud. At være i stand til at tilpasse sig skiftende markeder kan være forskellen mellem at tjene penge eller at begrænse dine tab sammenlignet med at sidde passivt ved og se, mens din hårdt tjente opsparing krymper. Kortvarig investering har sine fordele i alle aldre.
Nu, hvis du ikke længere er gift med ideen om langsigtet investering, kan du også holde dig til sikrere investeringer. Logikken var, da unge investorer har en så lang investeringstidshorisont, de skulle investere i ventureringer med større risiko, da de har resten af deres liv til at komme sig efter de tab, de måtte lide. Hvis du ikke ønsker at påtage dig unødig risiko i dine kort- til mellemlangtidsinvesteringer, behøver du ikke. Ideen om diversificering er en vigtig del af skabelsen af en stærk investeringsportefølje; dette inkluderer både risikoen for de enkelte aktier og deres tilsigtede investeringshorisont.
I den anden ende af aldersspektret opfordres investorer nær og ved pensionering til at skære ned til de sikreste investeringer, selvom disse muligvis giver mindre end inflation for at bevare kapital. Det er bestemt vigtigt at tage færre risici, da dine år for at tjene penge og komme sig efter dårlige økonomiske tider krymper. Men i en alder af 60 eller 65 år kunne du have 20 eller endda mere end 30 år tilbage. Nogle vækstinvesteringer kan stadig give mening for dig.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.