Forstå, hvordan Top Trust Virksomheder fungerer

Banker, forsikringsselskaber, mæglervirksomheder og finansielle planlægningsfirmaer kæmper alle om et stykke af din portefølje. Som et resultat finder forbrugerne ofte deres aktiver spredt blandt disse institutioner. En løsning på dette problem er et tillidsfirma, der kan levere en række forskellige investerings-, skatte- og ejendomsplanlægningstjenester til kunder. Denne artikel giver et overblik på højt niveau af tillidsvirksomheders art og funktion samt de tjenester, de tilbyder.

Hvad er et trustfirma?

Per definition er et trustfirma en separat virksomhedsenhed, der ejes af en bank eller anden finansiel institution, advokatfirma eller uafhængigt partnerskab. Dets funktion er at forvalte fonde, trustfonde og ejendom til enkeltpersoner, virksomheder og andre enheder. En tillid er en aftale, der tillader en tredjepart eller en administrator at holde aktiver eller ejendom for en modtager eller modtager.

Tillidsselskaber får deres titel fra det faktum, at de handler i en tillidsfuld kapacitet for deres klienter - som tillidsfolk. En fiduciær er en organisation eller en person med ansvar for at handle på andres vegne for at forvalte deres aktiver.

Størstedelen af ​​et tillidsselskabs aktiver besiddes i faktiske trusts, hvor tillidsselskabet udnævnes til trustee. Tillidsselskaber beskæftiger generelt flere typer finansielle fagfolk, herunder økonomiske planlæggere, advokater, porteføljeforvaltere, CPA'er og andre skattefagfolk, tillidsansvarlige, ejendomseksperter og administrativt personale.

Key takeaways

• Et trustfirma er en separat virksomhedsenhed, der ejes af en bank eller anden finansiel institution, advokatfirma eller uafhængigt partnerskab.
• En tillid er en aftale, der tillader en tredjepart eller en administrator at holde aktiver eller ejendom for en modtager eller modtager.
• Et tillidsfirma forvalter fonde, trustfonde og boet til enkeltpersoner, virksomheder og andre enheder.
• Tillidsselskaber udfører en bred vifte af tjenester relateret til investering og kapitalforvaltning samt opbevaringstjenester.

Hvad kan et trustfirma gøre for mig?

Tillidsselskaber udfører en bred vifte af tjenester relateret til investering og kapitalstyring. Naturligvis er en af ​​de primære funktioner hos de fleste tillidsselskaber styring af investeringsporteføljer inden for deres kunders trusler. Investeringsstyringen udføres enten internt eller af en tilknyttet tredjepartschef valgt af eller anbefalet til klienten.

En bred vifte af investeringer, lige fra individuelle værdipapirer og gensidige fonde til derivater og fast ejendom, kan anvendes til at nå forskellige investeringsmål, såsom vækst eller indkomst. Specielle tjenester er også tilgængelige for kunder med høj nettoværdi, herunder alternative investeringer, såsom begrænsede partnerskaber, naturressourcer, private equity og hedgefonde. Uanset hvilken type ledelse, der bruges, tilpasses investeringsstyring altid efter hver kundes risikotolerance og tidshorisont.

Finansielle og tillidstjenester

Tillidsselskaber kan også levere opbevaringstjenester inden for sikre hvælvinger til andre typer konkrete investeringer eller værdigenstande, såsom smykker og samleobjekter. Ofte anvendes finansielle planlæggere til at fremstille omfattende økonomiske planer for klienter, der dækker alle aspekter af en klients økonomiske liv, herunder investeringer, forsikring og pensionering. En planlægger kan også fokusere på et specifikt segment af en klients økonomi, såsom investering eller college-planlægning. Omfattende indkomst, gave, tillid og selvangivelse forberedelse og planlægning er også standard billetpris for mange tillidsfirmaer. Selv escrow-tjenester og afholdelse af konti for indtægter fra 1031 udveksling af fast ejendomstransaktioner kan om nødvendigt leveres. En sektion 1031 er en bestemmelse om intern indtægtskode (IRC), der giver mulighed for at udsætte skatter på kvalificerende aktiver såsom fast ejendom.

Estate Planning Services

Tillidsselskaber kan håndtere alle aspekter af ejendomsafviklingsprocessen, herunder værdiansættelse, spredning og omtitlering af aktiver, betaling af gæld og udgifter, forberedelse af ejendom selvangivelse, salg af tæt ejede virksomheder og alle andre nødvendige opgaver relateret til videregiver ejendommen af ​​en afdød giver eller klient. Tillidsselskaber ender ofte med at arbejde sammen med deres klienters arvinger og leverer den samme vifte af tjenester til ejendomsmottagernes modtagere som til donoren.

Corporate Trust Services

Corporate trust services kan yde hjælp til både udstedelse og administration af virksomhedsgæld. Virksomhedstrusts kan distribuere rentebetalingerne fra selskabet til obligationsejerne og sikre, at udstederen overholder betingelserne i obligationsaftalen.

Typer af trusts

Tillidsselskaber administrerer alle faser af tillidsprocessen, administration og disposition. Selvom der er mange forskellige typer af trusts, falder de normalt i to typer kategorier.

Genkaldelig tillid

En tilbagekaldende tillid er en tillid, der kan ændres til enhver tid. F.eks. Kunne modtagerne ændres, eller tilliden kan opløses. Ejeren af ​​en tilbagekaldende tillid opretholder kontrollen over tilliden til enhver tid. Ejeren eller bevillingsgiveren kan være modtageren eller navngive enhver.

Uigenkaldelig tillid

En uigenkaldelig tillid tillader ingen ændringer, og den kan heller ikke opløses uden tilladelse fra modtageren. Uigenkaldelige truster er nyttige til at undgå skatter på gaver eller beskytte modtagerens arv fra eventuelle juridiske handlinger fra kreditorer, hvis modtageren har økonomiske problemer senere i livet.

Andre typer trusts inkluderer:

• Levende tillid og testamentariske tillid
• Andet til dø livsforsikringsfonde
• Velgørenhedsfonde (fonde og begravelser til de velhavende findes normalt også)
• Bevidst defekt tillid
• Stimulerende tillid
• Generations-spring over tillid
• QTIP-tillid
• Kvalificerede personlige opholdstro
• Ægteskabelig tillid
• Pædagogiske tillid
• Pensionskonti, såsom IRA'er og kvalificerede planer

Hvorfor bruge et trustfirma?

Tillidsselskaber kan levere et væld af tjenester til kunder fra et praktisk, centralt sted. De sparer deres klienter tid og kræfter ved at fjerne behovet for at koordinere finansielle aktiver og information mellem mæglere, økonomiske planlæggere, skatterådgivere, skatteforberedere og advokater. Tillidsselskaber tager også fuldt tillidsansvar for deres kunders økonomiske velvære og sikrer således, at kundernes bedste hensyn altid tages i betragtning i hver service og transaktion, der udføres.

Forbrugere, der ønsker at engagere sig i et tillidsfirma, har mange lokale enheder, som de kan vælge imellem. Stort set alle større banker og opsparingsinstitutioner tilbyder tillidstjenester gennem en separat afdeling. Alligevel skal de fleste kunder, der ønsker at ansætte et tillidsfirma, generelt opfylde visse økonomiske krav; for eksempel kan en tillid kræve, at klienten har en nettoværdi på mindst $ 500.000.

Bundlinjen

Tillidsselskaber leverer en bred vifte af tjenester, lige fra tillids- og investeringsadministration til omfattende formuestyringstjenester, såsom skatteforberedelse, skatterådgivning og finansiel planlægning. For forbrugere, der søger en 'one-stop-shop' tilgang til styring af deres økonomiske anliggender, kan tillidsvirksomheder muligvis tilbyde den perfekte løsning.