Realkreditforsikring
Realkreditforsikring er en forsikringspolice, der beskytter en pantelångiver eller titelindehaver, hvis låntager misligholder betalinger, dør eller på anden måde ikke er i stand til at opfylde pantens kontraktmæssige forpligtelser. Pantforsikring kan henvise til privat prioritetsforsikring (PMI), kvalificeret realkreditforsikringspræmie (MIP) forsikring eller prioritetsforsikring. Hvad disse har til fælles, er en forpligtelse til at gøre långiver eller ejendomsejer hel i tilfælde af konkrete tilfælde af tab. På den anden side, som lyder lignende, er pantelivsforsikring designet til at beskytte arvinger, hvis låntager dør, mens han skylder pantebetalinger. Det kan betale sig enten långiveren eller arvingerne, afhængigt af betingelserne i politikken.
Nedbrydning af realkreditforsikring
Realkreditforsikring kan leveres med en typisk betalingspræmiebetaling, eller den kan aktiveres til en engangsbetaling på tidspunktet for oprindelsesstatus. For husejere, der er forpligtet til at have PMI på grund af reglen om 80% af lånet til værdi, kan de anmode om, at forsikringspolicen annulleres, når 20% af hovedbeløbet er afbetalt. Her er tre typer prioritetsforsikring:
Privat prioritetsforsikring
Privat prioritetsforsikring (PMI) er en type prioritetsforsikring, som en låntager kan være pålagt at købe som en betingelse for et konventionelt realkreditlån. Som andre former for realkreditforsikring beskytter PMI långiveren og ikke låntageren. Långiver arrangerer PMI og leveres af private forsikringsselskaber. PMI kræves normalt, hvis en låntager får et konventionelt lån med en udbetaling på under 20%. En långiver kan muligvis også kræve PMI, hvis en låntager refinansierer med et konventionelt lån, og egenkapitalen er mindre end 20% af boligværdien.
Kvalificeret prioritetsforsikringspræmie
Når du får et FHA-pant, skal du betale en kvalificeret prioritetsforsikringspræmie, som giver en lignende type forsikring. MIP'er har forskellige regler, herunder at alle, der har et FHA-pant, skal købe denne type forsikring, uanset størrelsen på deres udbetaling.
Lånetitelforsikring
Prioritetsforsikring beskytter mod tab i tilfælde af, at et salg senere ugyldiggøres på grund af et problem med titlen. Prioritetsforsikring beskytter en støttemodtager mod tab, hvis det bestemmes på salgstidspunktet, at en anden end sælgeren ejer ejendommen.
Før lukning af pantelån foretager en repræsentant, såsom en advokat eller medarbejder i titelfirmaet, en titelsøgning. Processen er designet til at afdække eventuelle panterettigheder, der er placeret på ejendommen, og som vil forhindre ejeren i at sælge. En titelsøgning verificerer også, at den ejendom, der sælges, tilhører sælgeren. På trods af en grundig søgning er det ikke svært at gå glip af vigtige beviser, når information ikke er centraliseret.
Prioritetsbeskyttelse Livsforsikring
Låntagere tilbydes ofte livsforsikring for prioritetsbeskyttelse, når de udfylder papirarbejde for at starte et prioritetslån. En låntager kan afvise denne forsikring, når den tilbydes, men du kan blive krævet at underskrive en række formularer og undtagelser for at bekræfte din beslutning. Dette ekstra papirarbejde har til hensigt at bevise, at du forstår risikoen forbundet med at have et prioritetslån.
Udbetalinger til livsforsikring i realkreditlån kan enten være faldende sigt (udbetalingen falder, når pantesaldoen falder) eller niveau, selvom sidstnævnte koster mere. Modtageren af betalingerne kan enten være långiver eller låntagers arvinger, afhængigt af betingelserne i politikken.