Prioritetslån
I Nordamerika er et realkreditbevis, også kaldet en MCC, et dokument leveret af den oprindelige prioritetsudlåner til låntageren, der direkte omdanner en del af den pantelån, som låntageren betaler, til en ikke-refunderbar skattekredit. Hjemkøbere med lav eller moderat indkomst kan bruge et program for prioritetslån (MCC) til at hjælpe dem med at købe et hjem. Prioritetslån kan udstedes af enten lånemæglere eller långivere selv, men de er ikke et låneprodukt.
Sådan fungerer realkreditbeviser
Prioritetslånsbeviser er designet til at hjælpe førstegangs huskøbere med at kvalificere sig til et boliglån ved at reducere deres skatteforpligtelser under det, de ellers skulle betale. Udtrykket "realkreditbevis" bruges undertiden også til at henvise til den skattekredit, det giver de berettigede låntagere til at modtage. Låntagere kan modtage en skattekredit for dollar for dollar for en del af den prioritetsrente, de betaler hvert år.
Key takeaways
Kvalificerede låntagere med begrænset indkomst kan bruge et realkreditlånsbevis til at gøre at købe et hjem mere overkommeligt.
Låntagere skal overholde specifikke retningslinjer, herunder indkomstgrænser, for at kvalificere sig til et realkreditbevis.
Programmer for realkreditkreditcertifikater (MCC) kan variere fra stat til stat, og MCC'er er oftest fordelagtige for førstegangs huskøbere, selvom andre købere ikke bør udelukke, at de kvalificerer sig til dem.
Låntagere kan få en maksimal skattekredit på $ 2.000 hvert år. Det nøjagtige beløb på den skattekredit, som en låntager vil modtage, beregnes ved hjælp af en formel, der tager højde for pantebeløbet, prioritetsrenten og realkreditbevisprocenten. Kreditprocenten afhænger af størrelsen på det originale realkreditlån.
Særlige overvejelser
Procedure set ansøger låntagere om realkreditkreditbevis hos den oprindelige långiver efter købsaftalen er underskrevet, men inden tidspunktet for lukningen. Den part, der administrerer prioritetsbevisprogrammet, opkræver et ikke-refunderbart gebyr for denne service. Den godkendte statslige eller lokale godkendelse kan være gyldig i op til 120 dage og kan normalt overdrages til en anden ejendom, hvis det aktuelle lån ikke lukkes. Et realkreditbevisprogram har indkomst- og købspriskriterier, som huskøbere skal opfylde for at kvalificere sig.
Låntagere, der ikke er førstegangshusejere, kan stadig være i stand til at kvalificere sig til et realkreditbevis, hvis de køber en ejendom i et område, der har betegnet som økonomisk nød.
Ved at reducere købers føderale skattepligt, kan realkreditkreditbeviset og skattemæssige pauser, det muliggør, i det væsentlige hjælpe med at subsidiere eller udligne en del af den månedlige pantebetaling. Denne reducerede skattepligt kan endda hjælpe låntagere med at kvalificere sig til et lån under den første godkendelsesproces.
Når de først har fået et realkreditbevis, kan låntageren fortsætte med at bruge det til at drage fordel af skattekreditten hvert år, så længe de fortsat betaler renter på lånet, mens de forbliver i hjemmet og besætter det som deres hovedbolig. Hvis låntager refinansierer lånet, kan realkreditbeviset normalt udstedes i de fleste tilfælde.