Panteansøgning
En prioritetsansøgning er et dokument indsendt af en eller flere personer, der ansøger om et realkreditlån til køb af fast ejendom. Prioritetsansøgningen er omfattende og indeholder oplysninger om ejendommen, der overvejes til køb, låntagers økonomiske situation samt beskæftigelseshistorik. Långivere og banker bruger oplysningerne i panteansøgningen til at afgøre, om lånet skal godkendes eller ej.
Før panteansøgningen
Prioritetsansøgningen er kun et trin i låneansøgningsprocessen. Imidlertid skal låntagere først vurdere deres økonomi. De fleste økonomiske planlæggere anbefaler, at en families boligudgifter ikke overstiger 35 procent af deres præaxindkomst. Så hvis du og din ægtefælle for eksempel tjener et samlet beløb på $ 85.000 om året, skal dine boligudgifter ikke overstige 2.480 dollars om måneden. Boligudgifter inkluderer ikke kun den potentielle pantebetaling, men også boligforsikringen, ejendomsskatter og condo-omkostninger, hvis relevant.
Banken vil også opkræve gebyr for privat prioritetsforsikring (PMI), hvis låntager indbetaler en nedbetaling for mindre end 20% af husets købspris. PMI beskytter långiveren, hvis låntager ikke kan betale lånet.
Som et resultat er det vigtigt at overveje størrelsen på din udbetaling. En mindre udbetaling fører til en større månedlig prioritetslån. Omvendt, hvis låntager lægger en 20% nedbetaling, er den månedlige betaling mindre, plus der ville ikke være nogen månedlig PMI-betaling. Konventionelle prioritetslån kræver generelt mindst 5 procent, mens FHA-prioritetslån beder om 3, 5 procent; VA-prioritetslån kræver ofte ikke noget.
Det næste trin er at henvende sig til en långiver til prækvalifikation, som inkluderer en kreditcheck, der hjælper långiveren med at vurdere, hvor meget man skal låne ud. Når du har dit prækvalifikationsbrev, giver det dig mulighed for at begynde at købe hjem.
Detaljer om panteansøgningen
Når du er kontrakt med at købe en bestemt ejendom, vil din långiver indlede prioritetsansøgningen. Prioritetsansøgningen beder om en betydelig mængde information, så det er bedst at samle alle dine økonomiske oplysninger, inden du ansøger.
Selvom der er flere versioner af realkreditansøgninger, der bruges af långivere, er en af de mest almindelige formularen til 1003-prioritetslån, som er en standardiseret form, der bruges af flertallet af långivere i USA. 1003-låneansøgningen er en formular fra Fannie Mae eller Federal National Mortgage Association. Fannie Mae udlåner sammen med Freddie Mac, Federal Home Loan Mortgage Corp. virksomheder, oprettet af Kongressen, der køber og garanterer realkreditlån.
Organisationerne hjælper med at reducere risikoen for långivere, når de yder realkreditlån. Fannie Mae køber også pantelån fra banker og videresælger dem som investeringer. Da banker har grænser for, hvor meget af deres samlede indskud de kan låne ud, hjælper processen med at købe realkreditlån banker ved at frigøre deres balance - hvilket giver dem mulighed for at optage yderligere lån.
De oplysninger, der kræves for en typisk panteansøgning, inkluderer følgende:
Låntagers oplysninger
- Låntagers adresse, ægteskabelig status, forsørger
- Den type kredit, der ansøges om, hvilket betyder, om det er en fælles eller individuel ansøgning
- Personnummer og fødselsdato
- Nuværende arbejdsgiver og adresse samt beskæftigelsesindkomst
Støttende dokumenter, såsom kontoutskrifter og lønningsstubber, indsendes ofte sammen med ansøgningen. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, skal du muligvis producere to års selvangivelse for at demonstrere bevis for indkomst.
Økonomisk information
Dette afsnit beder om dine aktiver eller noget, du ejer, der har økonomisk værdi såvel som dine gæld og forpligtelser.
- Aktiver såsom bankkonti, pensionskonti, indskudsbeviser, opsparingskonti, mæglerkonti for aktier eller obligationer
- Forpligtelser inkluderer revolverende kredit, såsom kreditkort, eller butikskort, afdragslån som studerende, bil og personlige lån
- Ejendomsejendom og dens estimerede værdi eller lejeindkomst, hvis relevant
Pantelån og ejendom
Dette afsnit handler om det hjem, du ønsker at købe, og alle dets detaljer.
- Ejendommens adresse
- Lånebeløbet, typen af lån, såsom et køb eller refinansiering
- Liste over eventuelle lejeindtægter fra ejendommen, hvis du køber huset som en investering med det formål at leje det ud
erklæringer
Dette afsnit involverer en række spørgsmål til at bestemme din hensigt eller hvordan du vil bruge ejendommen såvel som din chance for at afsløre andre juridiske eller økonomiske forhold, der ikke er inkluderet i ansøgningen.
- Vil hjemmet være din primære bolig eller andet hjem
- Er der nogen domme, retssager eller retstvister mod dig
- Eventuelle tidligere afskærmninger, eller om du er garant for et andet lån
Anerkender og er enig
Dette afsnit er, hvor du underskriver applikationen, hvor du i det væsentlige angiver, at du mener, at de oplysninger, du har givet, er nøjagtige og sande.
Oplysningerne, der indsendes om prioritetsansøgningen, vil blive verificeret og undersøgt af bankens forsikringsselskab, der derefter vil beslutte, hvor meget banken vil låne til dig, og til hvilken rente. Når din prioritetsansøgning er godkendt, vil banken sende dig et lånestimat, der indeholder detaljerede lukningsomkostninger og til sidst et forpligtelsesbrev. På dette tidspunkt skal du muligvis betale et depositum for dine lukkeomkostninger for at dække omkostningerne ved en vurdering.