Bedste alder til at få livsforsikring

Den optimale alder for køb af livsforsikring er teknisk lige efter fødslen. Livsforsikring er aldersbåndet, hvilket betyder, at når hvert år går, bliver politikken dyrere.

Imidlertid har yngre mennesker en tendens til at udsætte for at købe livsforsikring i lyset af anden gæld, som realkreditlån og bilbetalinger. Derudover har den nuværende demografi skæve livsforsikringskøbere ældre, med årtusinder forbliver enlige eller i det mindste udsætter ægteskabet i længere tid end tidligere generationer, samt har mere gæld og mindre indkomst end deres forældre. Selvom det er kritisk at afvikle den aktuelle gæld, har det at have mistet at købe livsforsikring i en ung alder en betydelig økonomisk indflydelse, ligesom at forsinke opsparing til pensionering. Jo før det købes, jo bedre. En forælder eller pårørende kan endda vælge at købe livsforsikring for en nyfødt.

Livsforsikrings kontantværdier vokser skatteudskud. Præmiebidrag til hele livspolitikker, der er købt i tidlige aldre, kan akkumulere en betydelig værdi over langvarige tidshorisonter, da forsikringsomkostningerne er faste for hele forsikringsperioden. Kontante værdier kan bruges som en udbetaling for et første boligkøb. Hvis de holdes længe nok, kan akkumuleringer supplere pensionsindkomst. Den primære funktion af personlig livsforsikring drejer sig imidlertid om to hovedkategorier: indkomst og gæld.

Key takeaways

• Jo før du køber livsforsikring, desto bedre, da det bliver dyrere med hvert år, der går.
• En forælder eller pårørende kan købe livsforsikring for en mindreårig ved at købe en hel livsforsikring med et engangsbeløb; oftere køber voksne livsforsikring for sig selv.
• Den optimale alder for at købe livsforsikring er under 35 år, men få mennesker i denne aldersgruppe har råd til livsforsikring.
• Cirka 57% af amerikanerne har livsforsikring, og mere end halvdelen af ​​dem er 45 eller ældre.

Livsforsikring og gæld

En universitetsuddannet, der går ind i arbejdsstyrken, kan i mangel af opsparing få et kreditkort til finansiering af flytning eller boligomkostninger. Erhvervelsen af ​​usikret gæld lægger øjeblikkeligt en byrde på skyldnerens bo, da kortsaldo kræver betaling ved indehaveren død. Ideelt set køber den 22 til 23 år gamle kandidat en livsforsikringspolice til dækning af den overtagne gæld. Imidlertid er de fleste personer under 25 år mere optaget af at betale løbende regninger end at købe yderligere.

Mens den optimale alder for at købe livsforsikring er under 35 år, er Millennials mindst sandsynlige for at købe en politik. I 2015 overvurderede personer mellem 18 og 35 omkostningerne ved en politik med 213%. Blandt de 57% af amerikanske borgere, der ejer livsforsikring, er mere end halvdelen af ​​disse forsikringstagere 45 år eller ældre. Med ægteskabssatser, der falder med 21% fra 1960 til 2010, udsættes livspolitiske køb på trods af de iboende fordele ved at købe i en yngre alder.

En hel livsforsikring kan forudbetales via et engangsbeløb for et spædbarn eller mindreårigt. Når den mindreårige bliver 18 år, kan forsikringen overføres til den forsikrede, på hvilket tidspunkt forsikringen kan finansieres yderligere eller indbetales, hvis den har en egenkapital.

Livsforsikring og indkomst

Færre binder knuden, og antallet af husholdninger med dobbeltindkomst er mere end fordoblet fra 1960 til 2012. Mere end 60% af de amerikanske husstande indeholdt to lønmodtagere i 2012, en stigning på 35% fra 1960. Med eksisterende livsforsikring beskytte husholdninger mod en forsørgerers død, den direkte skrevne livspræmie er ikke desto mindre forblevet flad mellem 2012 og 2014. Omkring 43% af amerikanerne ejer ikke livsforsikring. Blandt denne befolkning siger mere end halvdelen af ​​dem, at betalinger for bekvemmeligheder som mobiltelefoner, kabel og internettjeneste har forrang frem for potentielle livsforsikringspræmier.

Omkring 43% af amerikanerne har ikke livsforsikring, med månedlige livspræmier, der tager bagud til pensionsopsparing, pantebetalinger og andre fornødenheder - såvel som bekvemmeligheder som mobiltelefoner og wifi-service.

Omkostninger ved at vente

Afgivelse af livsforsikringskøb i ung alder kan være dyrt på lang sigt. De gennemsnitlige omkostninger ved en 30-årig politik på et niveau på 100.000 $ med et ansigtsbeløb er ca. $ 156 pr. År for en sund 30-årig mand. I modsætning hertil er den årlige præmie for en 40-årig mand ca. 216 $. De samlede omkostninger ved forsinkelse af købet i 10 år ligger på $ 1.800 i løbet af politikens levetid.

Derudover kan omkostningerne ved at vente på at købe livsforsikring have større indflydelse på et forsøg på at købe en politik. Medicinske tilstande er mere tilbøjelige til at udvikle sig, når en person bliver ældre. Hvis der opstår en alvorlig medicinsk tilstand, kan en forsikring vurderes af livsforsikringsselskabet, hvilket kan føre til højere præmiebetalinger eller muligheden for, at ansøgningen om dækning kan afvises direkte.