Spærret rente
fastlåst rente henviser til, når en långiver accepterer at give en lånerente, så længe låntageren lukkes inden en bestemt frist. Fastlåste renter er attraktive for realkreditkøbere, der tror, at renten kan stige mellem deres placering af tilbud og de endelige afviklingsdatoer. Aflåste satser er også kendt som en rentelås eller satsforpligtelse.
BREAKING NED Locked-in rentesats
Fastlåste renter kan være til fordel for huskøbere, da renten på realkreditlån kan stige dagligt eller endda hver time. Når en boligkøbmand beslutter at gå videre med en panteaftale, er lånerenten ofte en væsentlig faktor i deres beslutning. Imidlertid kan behandlingen af et hus salg være en udvidet proces. Markedsrenten kan stige mellem det tidspunkt, hvor boligkøberen beslutter at gå videre, og det tidspunkt, hvor de afslutter aftalen med banken. En fastlåst rente beskytter huskøberen mod muligheden for, at renten kan stige.
Ved at låse renten ind, accepterer banken ikke at ændre den, så længe låntageren lukkes inden for en bestemt tidsramme. Denne tidsramme er ofte 15, 30, 45 eller 60 dage og foretager ikke væsentlige ændringer i applikationen. Rentesatsen bliver ikke længere låst, hvis låntagers ansøgning ændres, f.eks. Med en ændret vurdering eller en ændring i købers kreditværdighed.
Hvis vurderingen for eksempel afslører en hjemmeværdi, der er højere eller lavere end forventet, kan banken muligvis ændre renten. Banken kan også hæve en tidligere fastlåst rente, hvis der er problemer med at bekræfte låntagers indkomst, hvis låntageren savner en betaling på et andet lån, og hvis der er ændringer i deres kredit score.
Omkostninger og overvejelser til fastlåste renter
Omkostningerne ved en fastlåst rente afhænger af de forskellige udlånsinstitutter og omstændighederne for den enkelte låntager.
- Nogle långivere tilbyder låse til kort sigt uden beregning, men køberen kan forvente at betale en højere procentdel for mere udvidede fastlåstesatser
- Hvis en låntager har brug for en forlængelse til lukningsdatoen, kan långivere opkræve mellem et gebyr baseret på lånebeløbet
- Den fastlåste rente kan være et fast gebyr
- Beregninger for fastlåste renter kan være en procentdel af den samlede prioritetssum og løber normalt mellem 0, 25 og 0, 50 procent.
- For kommercielle lån er der normalt et gebyr for at låse en rente
I alle tilfælde bør låntagere bede om at få vist lock-in-aftalen skriftligt og overveje at gennemgå den med en juridisk eller ejendomsmægler, inden de underskriver. Låntagere kan også drage fordel af at spørge långiveren, hvad der ville ske, hvis en forsinket afvikling sker uden nogen egen skyld. Som rapporteret af CNN Money betalte 110.000 Wells Fargo-kunder udgifter til rentelåsforlængelser på grund af bankens ukorrekt behandling af lånedokumenter. Disse kunder indsendte deres papirarbejde rettidigt, men afmatningen i banken fik afviklingsdatoen til at gå ud over den indestående periode.
Endelig bør boligkøbere overveje muligheden for, at renten vil falde under realkreditforhandlingen, i hvilket tilfælde en lås effektivt ville lukke dem for en bedre aftale.