Lån
Et lån er penge, ejendom eller andre materielle goder, der gives til en anden part i bytte for fremtidig tilbagebetaling af lånets værdi eller hovedbeløb sammen med renter eller finansieringsomkostninger. Et lån kan være til et specifikt engangsbeløb eller kan være tilgængeligt som en åben kreditlinje op til en specificeret grænse eller loftsbeløb.
01:30Lån
Lån udstedes typisk af virksomheder, finansielle institutioner og regeringer. Lån giver mulighed for vækst i den samlede pengemængde i en økonomi og åbner for konkurrence ved udlån til nye virksomheder. Lån hjælper også eksisterende virksomheder med at udvide deres aktiviteter. Renter og gebyrer fra lån er en primær indtægtskilde for mange banker såvel som for nogle detailhandlere gennem brug af kreditfaciliteter og kreditkort. De kan også have form af obligationer og indskudsbeviser. Det er muligt at tage et lån fra en persons 401 (k).
Sådan fungerer et lån
Vilkårene for et lån aftales af hver part i transaktionen, før penge eller ejendom skifter hænder eller udbetales. Hvis långiver kræver sikkerhed, vil dette krav blive beskrevet i lånedokumenterne. De fleste lån har også bestemmelser om det maksimale rente, såvel som andre pagter, f.eks. Hvor lang tid der skal tilbagebetales.
Key takeaways
- Et lån er, når der gives penge eller aktiver til en anden part i bytte for tilbagebetaling af lånets hovedbeløb plus renter.
- Lån med høje renter har højere månedlige betalinger - eller det tager længere tid at betale sig - mod lave renter.
- Lån kan sikres ved sikkerhed såsom et prioritetslån eller usikret såsom et kreditkort.
- Revoluerende lån eller linjer kan bruges, tilbagebetales og bruges igen, mens terminerede lån er fast forrentede lån med fast betaling.
Typer af lån
En række faktorer kan differentiere lån og påvirke deres omkostninger og vilkår.
Sikret kontra usikret lån
Lån kan sikres eller ikke sikres. Prioritetslån og billån er sikrede lån, da de begge er sikkerhedskopieret eller sikret med sikkerhed.
Lån som kreditkort og signaturlån er ikke sikret eller sikkerhedskopieres ikke. Usikrede lån har typisk højere renter end sikrede lån, da de er mere risikable for långiveren. Med et sikret lån kan långiveren overtage sikkerheden i tilfælde af misligholdelse. Imidlertid varierer renterne meget på usikrede lån afhængigt af flere faktorer, herunder låntagers kredithistorie.
Revolverende vs. periode
Lån kan også beskrives som roterende eller term. Vendende henviser til et lån, der kan bruges, tilbagebetales og bruges igen, mens termolån henviser til et lån, der er afbetalt i samme månedlige rater over en bestemt periode. Et kreditkort er et usikret, revolverende lån, mens en hjemmekapitallinje (HELOC) er et sikret, roterende lån. I modsætning hertil er et billån et sikret, termilån, og et signaturlån er et usikret, termilån.
Særlige hensyn til lån
Rentesatser har en betydelig effekt på lån og de endelige omkostninger for låntageren. Lån med høj rente har højere månedlige betalinger - eller det tager længere tid at betale sig - end lån med lav rente. For eksempel, hvis en person låner $ 5.000 på en afdrag eller et lån med en rente på 4, 5%, står de over for en månedlig betaling på $ 93, 22 for de næste fem år. I modsætning hertil, hvis renten er 9%, klatrer betalingerne til $ 103, 79.
Lån med høj rente har højere månedlige betalinger - eller det tager længere tid at betale sig - end lån med lav rente.
Tilsvarende, hvis en person skylder $ 10.000 på et kreditkort med en rente på 6%, og de betaler $ 200 hver måned, vil det tage dem 58 måneder eller næsten fem år at betale resten. Med en rente på 20%, den samme saldo og de samme månedlige betalinger på $ 200, vil det tage 108 måneder eller ni år at afbetale kortet.
Enkel kontra sammensat interesse
Rentesatsen på lån kan sættes til en enkel rente eller en sammensat rente. Enkel rente er renter på det primære lån, som bankerne næsten aldrig opkræver låntagere.
Lad os sige, at en person optager et pantelån på $ 300.000 fra banken, og i låneaftalen er det fastsat, at renten på lånet er 15% årligt. Som et resultat er låntageren nødt til at betale banken det originale lånebeløb på $ 300.000 x 1, 15 = $ 345.000.
Sammensatte renter er renter på renter og betyder, at flere penge i renter skal betales af låntageren. Renterne anvendes ikke kun på hovedstolen, men også på akkumulerede renter fra tidligere perioder. Banken antager, at låntageren skylder den hovedstol plus renter for det år ved udgangen af det første år. Ved udgangen af det andet år skylder låntageren hovedstol og renter for det første år plus renter på renter for det første år.
Den skyldige rente, når der tages hensyn til sammensætning, er højere end renten ved simpel rente-metoden, fordi der månedligt er blevet afkrævet renter på hovedlånebeløbet, inklusive påløbne renter fra de foregående måneder. For kortere tidsrammer vil beregningen af interesse være den samme for begge metoder. Når udlånstiden øges, vokser forskellen mellem de to typer renteberegninger.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.