Definition af juridisk rente
En lovlig rente er den højeste rente, der lovligt kan opkræves for enhver form for gæld, som en långiver skal overholde. Den lovlige rente gælder for alle gældstyper, selvom visse gældstyper måske har en højere juridisk rente end en anden - for eksempel kan den lovlige grænse for en lønningsudlåner være højere end den lovlige grænse for et studielån. Grænsen er indstillet til at forhindre långivere fra at opkræve låntagere for høje renter.
Den juridiske rentesats forklaret
En rente, der overstiger den lovlige rente, klassificeres som uger. Der er normalt stive sanktioner for usury i de fleste stater, såsom bøder eller endda fortabelse af hovedstol og / eller renter. Den retlige rente kan også klassificeres som den højeste rente, som långivere kan opkræve for ethvert retligt krav, der kan håndhæves ved en domstol.
I USA er de enkelte stater ansvarlige for at fastlægge deres egen rentelovgivning. Selvom denne type finansiel aktivitet kunne falde ind under forfatningens handelsbestemmelse, har kongressen traditionelt ikke fokuseret på uger. Regeringen betragter indsamlingen af rentebetalinger gennem voldelige midler som en føderal lovovertrædelse.
Key takeaways
- Den lovlige rente er det højeste rentebeløb, som en långiver kan opkræve en låntager på en gæld.
- Den lovlige rente vil variere afhængigt af jurisdiktion - i USA definerer hver stat sin egen lovlige rente.
- Den lovlige rentesats er relateret til praksis med uger og uger.
Hvordan den juridiske rente anvendes i forskellige jurisdiktioner
Hver stat kan fastsætte en lovlig rentesats gennem deres respektive love. F.eks. Satte New York sin lovlige rente til 9%. Delawares lovlige rente er 5% over Federal Reserve-renten, hvilket gør det udsat for udsving.
Ud over disse grænser sætter hver stat typisk separate generelle regngrænser, der kan være højere. New Yorks grænse er 16% for civil usury og 25% for criminal usury. Banker og andre finansieringsudbydere, der driver forretning i en stat, kunne være underlagt denne jurisdiktions lovlige rente.
10%
Den juridiske interesse i Californien, den mest folkerige stat i Amerika.
Der er visse undtagelser og omstændigheder, der kan lade långivere opkræve satser, der overstiger en jurisdiktions lovlige rente. Kunder kan vælge at give afkald på denne beskyttelse, når de ansøger om finansiering. Mange långivere og finansfolk kan kræve, at en sådan aftale underskrives af deres kunder for at modtage finansiering.
Det sprog, der giver virksomheden ret til at opkræve højere renter, kan være inkluderet i servicevilkårene. At acceptere at modtage finansiering til den rentesats, der er tildelt af långiveren, kan tilsidesætte den beskyttelse, som en lovlig rentesats tilbyder, uanset om kunden senere attesterer fuldt ud at forstå sine rettigheder.
Omgå den juridiske rente
Långivere kan muligvis omgå en lovlig rentesats ved hjælp af lignende metoder, der bruges til at omgå lovoverholdelse af uger. F.eks. Har kreditkortudbydere lov til at opkræve rentesatser baseret på den stat, hvor virksomheden er integreret snarere end de stater, hvor deres kunder bor. Långiveren vælger muligvis at indarbejde i en stat som Delaware, der tilbyder mere afslappet ugerelovgivning end andre stater typisk tilbyder.
Kreditkortselskaber har typisk fordelen ved at være i stand til at opkræve renter, der er tilladt af staten, hvor virksomheden blev indarbejdet, snarere end at følge de lovgivningsmæssige love, der gælder i de stater, hvor låntagere bor. Nationalt chartrede banker kan på lignende måde anvende den højest interesserede tilladt af staten, hvor institutionen blev indarbejdet. Ved at inkorporere i stater som Delaware eller South Dakota har sådanne långivere historisk set draget fordel af større spillerum, som disse staters afslappede ugerelovgivning tillader.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.