Fælles udbetaling
En fællesudbetaling er en af to muligheder, der normalt er tilgængelige for pensionister at vælge som udbetalingsmetode for deres medarbejderpensionsydelser. Udbetalingsmuligheden for fælles liv giver pensionisten mulighed for at modtage fordele i resten af hans / hendes liv og garanterer indkomst for en anden person, efter at han / hun er død, ofte er denne anden person pensionistens ægtefælle. Medmindre pensionistens erklæringer udtrykkeligt angiver udbetalingen af fælles levetid, er standardudbetalingsmuligheden single-life-optionen.
BREAKING DOWN Joint-Life-udbetaling
I modsætning hertil vil en enkeltlivsmulighed udbetale fordele til en pensioneret, der begynder ved pensionering, men udbetalingen ophører ved pensionistens død. At vælge en udbetalingsmulighed er en vigtig beslutning, og flere faktorer skal tages i betragtning, såsom sundhed, forventet levealder og familiens økonomiske forhold.
Når udbetalingerne beregnes af udbyderen, er de baseret på forventede forventninger til både pensionisten og den efterladte. Fordi de er en garanteret indtægtskilde, hjælper udbetalinger med fælles liv med at give økonomisk sikkerhed til mennesker, der er afhængige af deres ægtefælle, eller dem, der ikke har nogen indkomst efter deres ægtefælles død. Fordelene fortsat udbetales, så længe den overlevende ægtefælle forbliver i live. Men der er én advarsel: Udbetalinger i fællesliv er ofte med højere gebyrer, hvilket kan sænke de månedlige betalinger. Ydelser til overlevelse er også meget lavere end dem, der udbetales til pensionisten.
Sådan fungerer fællesbetalinger
Overvej eksemplet på Jack, der køber en livrente med en fælles-life-udbetaling. Ti år senere trækker Jack sig tilbage og annuitiserer kontrakten, hvilket betyder, at han vælger at begynde at modtage fordele fra livrente. Han modtager månedlige betalinger på for eksempel $ 1.800, som han og hans kone bruger til at forsørge sig selv ud over social sikkerhed.
Dette fortsætter i 20 år, og derefter dør Jack af et hjerteanfald. Eftersom livrente har en fælles livstidsudbetaling, slutter betalingerne ikke. I stedet fortsætter Jacks kone med $ 1.800 om måneden, selvom livrente var i hans navn.
Fælles liv vs. enkeltliv
Selvom det kan synes enklere at have individuelle politikker med en separat præmie for hver person, er det på nogle måder mere kompliceret. Der er dog flere "hvad hvis" -scenarier, der skal overvejes med fælles livsforsikring. Hvad hvis begge medlemmer af et par dør på samme tid? Vil udbetalingen være nok til vedligeholdelse af børn? Kunne parret få mere dækning, hvis hver havde en individuel livsforsikring? Hvad hvis et par adskiller sig? Hvad hvis det overlevende medlem af et par har brug for livsforsikringsdækning og ikke kan få det, fordi han eller hun er for gammel?
En fordel ved fælles livsforsikringspolitikker er de lave omkostninger. Fælles livsforsikring kan være en god budgetmulighed for et ungt par, der endnu ikke har ramt bigtime økonomisk. Hvis et medlem af et par får livsforsikring gennem arbejde, kan det dog være mere omkostningseffektivt og give en større udbetaling for blot at købe en individuel politik til den anden ægtefælle.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.