Det regner retssager: Har du brug for en paraplypolitik?

Det er umuligt at forudsige, om du muligvis mister en retssag som følge af en bilulykke eller en ulykke på din ejendom. Det er heller ikke muligt at forudsige det beløb, der måtte blive tildelt den vindende part, et beløb, som du er ansvarlig for at betale. For at beskytte dig selv mod muligheden for ødelæggende økonomisk tab fra disse uforudsete begivenheder, kan du købe en paraplypolitik.

Hvad er en paraplypolitik? En paraplypolitik beskytter dine eksisterende personlige aktiver og fremtidige personlige aktiver (som løn, din arv eller det lotteri, du planlægger at vinde) mod omkostningerne ved at miste en retssag om en bilulykke eller en ulykke på din ejendom. Hvis du skulle miste en sådan retssag, er du sandsynligvis nødt til at betale den vindende part for omkostninger såsom medicinske udgifter og tabt lønninger, som hurtigt kan blive meget dyre.

Du behøver ikke at være velhavende for at have brug for en paraplypolitik - selvom du ikke har nogen aktiver, kan dine lønner pyntes.

En paraplypolitik samler op, hvor dine bil- og husejere-forsikringer går væk. Det har en høj egenandel, fordi egenandelen er designet til at blive opfyldt af dine andre politikker. Forvent at betale omkring et par hundrede dollars om året for denne dækning.

SE: Beskyt dine personlige aktiver

Hvad det dækker En paraplypolice giver overdreven dækning ud over, hvad der leveres af dine husejere og bilforsikringspolitikker. Lad os som et eksempel sige, at din bilforsikring betaler $ 300.000 til medicinske udgifter pr. Ulykke, og din paraplypolitik er for $ 1 million. Hvis du sagsøges for $ 900.000, betaler din bilforsikring $ 300.000 af skaderne, og din paraplypolitik betaler de resterende $ 600.000. Paraplypolitikker giver normalt ca. $ 1 million til $ 5 millioner ekstra dækning, og det er muligt at få mere, hvis du har masser af aktiver at beskytte.

Hvad med de juridiske udgifter, som du vil have, hvis du sagsøges? Med paraplypolitikker dækkes advokatudgifter oven på politikbeløbet. Policen kan også betale dig, hvis du optræder ved en retssag, får dig til at miste lønnen fra arbejdet (for eksempel hvis du er en ansat i timen, eller hvis du ikke har nogen personlige eller feriedage til rådighed). Da forsikringsselskabets penge er i fare, når du sagsøges, vil den gerne beskytte disse penge med sit eget juridiske team, muligvis et bedre juridisk hold, end du selv havde råd til.

Ud over at dække dig for ulykker på din ejendom eller bilulykker, som du har fundet en fejl i, kan en paraplypolitik også beskytte dine afhængige børn (for eksempel hvis din datter forårsager en bilulykke), uheld forårsaget af dig eller dine forsørgede børn under drift af en vandscooter, ulykker, der opstår på lejeboliger, du ejer, og retssager om personskade, der opstår som følge af bagvaskelse, injurier, ærekrænkelse af karakter, falsk arrestation, tilbageholdelse eller fængsel, misbrug af proces, ondsindet retsforfølgning, chok / psykisk kval og muligvis mere. Sørg for at konsultere din specifikke politik for detaljer.

Hvad det ikke dækker En paraplypolitik er en form for personlig forsikring, så den vil ikke beskytte dig mod retssager i forbindelse med en virksomhed, du ejer. Dette inkluderer babysitting eller "kompenseret børnepasning" i forsikringslingo af den forsikrede (fordi det ville blive betragtet som en virksomhed). Din politik kan dog stadig dække dine børn, hvis de babysitter på deltid på en andens ejendom.

SE: Forsikringsdækning: En forretningsnødvendighed

Paraplyforsikring dækker heller ikke aktiviteter som dragracing eller anden høj risiko, unødvendig brug af dit køretøj. Det dækker muligvis ikke alle typer køretøjer, såsom rekreative motorkøretøjer, vogne til trailertrailere, landbrugstraktorer eller trailere, eller mere generelt køretøjer, der overskrider en bestemt vægtgrænse, såsom 12.000 pund. Politikken dækker ikke skader på din egen bil (din bilforsikring skal sørge for det) eller skade på din egen ejendom (din husejers forsikring skal dække den).

Hvis du begår en forbrydelse (såsom at køre under påvirkning) og tvinges til at betale restitution, dækker en paraplypolitik ikke den. Ligeledes dækkes ikke forsætlige handlinger, såsom seksuel chikane, diskrimination, forsætlig legemsbeskadigelse, forsætlig skade på ejendom og andre forsætlige og ondsindede handlinger fra den forsikrede. (Som det gamle ordsprog siger: "forbrydelse betaler ikke".)

Desuden giver en paraplypolitik dig ikke overskydende sundhedsforsikringsdækning. De fleste sundhedsforsikringer har årlige og levetidsgrænser for, hvad de vil betale. Hvis du er bekymret for, at disse beløb er for lave, bliver du nødt til at købe en mere omfattende sundhedsforsikring, fordi en paraplypolitik ikke hjælper dig.

Dette er blot et par eksempler på ting, som en paraplypolitik generelt ikke vil dække. Fordi der er ganske mange undtagelser, hvis du er bekymret for at blive dækket til en bestemt begivenhed, så spørg din forsikringsagent, om en paraplypolitik dækker det, og hvis ikke, hvilken yderligere politik du kan købe for at beskytte dig selv.

Underliggende forsikringskrav Da en paraplypolitik er designet til at være en form for sekundærforsikring, vil den have underliggende forsikringskrav. Dette betyder, at du bliver nødt til at have en vis mængde bilforsikring og husejere-forsikringsdækning som betingelse for at blive godkendt til en paraplypolitik. De underliggende forsikringsbehov varierer afhængigt af det firma, du får din paraply igennem, men typisk dækning inkluderer:

• Bilforsikring dækning af legemsbeskadigelse på $ 250.000 pr. Person / $ 500.000 pr. Ulykke
• Auto forsikring ejendomsskade dækning på $ 100.000 per ulykke
• Husejere forsikrer personlig dækning på $ 500.000

Derudover kræver nogle paraplyforsikringsudbydere, at du har din bil- og husejereforsikring hos dem, før de udsteder en paraplypolitik. Nogle gange sparer det at have alle dine politikker hos en forsikringsselskab penge, men nogle gange gør det ikke det - hvis du skifter husejere og bilforsikringspolitikker til paraplyudbyderen, kan det potentielt gøre paraplyforsikring dyrere end bare selve paraplyforsikringspræmien. Hvis du ikke allerede har den underliggende forsikring, der kræves af en paraplypolitik, vil dette også effektivt gøre din paraplypolitik dyrere.

Ting, der øger din risiko for at blive sagsøgt Hvis du altid tager offentlig transport og ikke ejer nogen ejendom, er det meget mindre sandsynligt, at du har brug for en paraplypolitik. På bagsiden er der et par ting, der øger sandsynligheden for at kræve en paraplyforsikring:

• En lang pendling
• Kørsel i rushtiden, hvor chauffører er mere tilbøjelige til at komme i en ulykke
• Dit hjem har en swimmingpool
• Du ejer en hund
• Du har ofte gæster over

Den nederste linje Bare fordi du ikke har en høj risiko for at blive sagsøgt, betyder det ikke, at du er uden risiko. Selv hvis du er meget forsigtig, kan paraplyforsikring betragtes som en uflaksforsikring. Det sikreste handlingsforløb er at være forsikret. Og husk, at når din økonomiske situation ændres, kan du muligvis tilføje mere dækning i fremtiden.

SE: Forsikringstips til husejere