Er forsikringssikring for lån passende for dig?

Lånebeskyttelsesforsikring er designet til at hjælpe forsikringstagere ved at yde økonomisk støtte i behovstidspunktet. Uanset om behovet skyldes handicap eller arbejdsløshed, kan denne forsikring hjælpe med at dække månedlige lånebetalinger og beskytte den forsikrede mod misligholdelse.

Lånebeskyttelsespolitikken går under forskellige navne afhængigt af hvor det tilbydes. I Storbritannien kaldes det ofte for ulykkessygeforsikring, arbejdsløshedsforsikring, afskedigelsesforsikring eller præmiebeskyttelsesforsikring. Disse giver alle meget lignende dækning. I USA kaldes det normalt betalingsbeskyttelsesforsikring (PPI). USA tilbyder flere former for denne forsikring i forbindelse med pantelån, personlige lån eller billån.

Key takeaways

• Lånebeskyttelsesforsikring dækker gældsbetalinger på visse dækkede lån, hvis den forsikrede mister deres betalingsevne på grund af en dækket begivenhed.
• En sådan begivenhed kan være handicap eller sygdom, arbejdsløshed eller anden fare afhængig af den særlige politik.
• Omkostninger til disse politikker kan variere afhængigt af alder såvel som faktorer som kredithistorik og udestående gæld.

Hvordan fungerer lånebeskyttelsesforsikring?

Lånbeskyttelsesforsikring kan hjælpe forsikringstagere med at imødekomme deres månedlige gæld op til et forudbestemt beløb. Disse politikker tilbyder beskyttelse på kort sigt og giver dækning generelt fra 12 til 24 måneder, afhængigt af forsikringsselskabet og politik. Fordelene ved politikken kan bruges til at afbetale personlige lån, billån eller kreditkort. Politikker er normalt for personer i alderen 18-65 år, der arbejder på det tidspunkt, politikken købes. For at kvalificere sig skal køberen ofte ansættes mindst 16 timer om ugen på en langvarig kontrakt eller være selvstændig i en bestemt periode.

Der er to forskellige typer af lånebeskyttelsesforsikringer.

Standard politik: Denne politik ser bort fra forsikringstagerens alder, køn, erhverv og rygevaner. Forsikringstageren kan bestemme, hvor meget dækning han eller hun ønsker. Denne type politik er bredt tilgængelig gennem udbydere af lån. Det betaler først efter den første 60-dages ekskluderingsperiode. Maksimal dækning er 24 måneder.

Aldersrelateret politik: For denne type politik bestemmes omkostningerne af alderen og dækningsbeløbet, forsikringstageren ønsker at have. Denne type politik tilbydes kun i Storbritannien. Maksimal dækning er i 12 måneder. Citater kan være mindre dyre, hvis du er yngre, fordi yngre forsikringstagere ifølge forsikringsudbydere har en tendens til at fremsætte færre krav.

Afhængigt af det firma, du vælger at udbyde din forsikring, inkluderer lånebeskyttelsespolitikker undertiden en dødsfradrag. For begge typer af forsikringer betaler forsikringstageren en månedlig præmie til gengæld for sikkerheden ved at vide, at forsikringen vil betale, når forsikringstageren ikke er i stand til at imødekomme lånebetalinger.

Forsikringsudbydere har forskellige dækningsdatoer. Generelt kan en forsikret forsikringstager indgive et krav 30 til 90 dage efter kontinuerlig arbejdsløshed eller uarbejdsdygtighed fra den dato, hvor politikken begyndte. Det beløb, dækningen betaler, afhænger af forsikringspolicen.

Hvad er omkostningerne?

Omkostningerne ved betalingsbeskyttelsesforsikring afhænger af, hvor du bor, den type politik, du vælger, om den er standard eller aldersrelateret, og hvor meget dækning, du gerne vil have. Lånbeskyttelsesforsikring kan være meget dyr. Hvis du har en dårlig kredithistorie, kan du ende med at betale en endnu højere præmie for dækning.

Hvis du synes, at denne type forsikring er noget, du har brug for, kan du overveje at kigge efter en rabatforsikringsgruppe, der tilbyder denne service. Præmier gennem store banker og långivere er generelt højere end uafhængige mæglere, og langt de fleste politikker sælges, når et lån optages. Du har mulighed for at købe forsikringen separat på et senere tidspunkt, hvilket kan spare dig for hundreder af dollars. Når du køber en politik med et prioritetslån, et kreditkort eller en hvilken som helst anden type lån, kan en långiver tilføje forsikringsomkostningerne til lånet og derefter opkræve renter for begge, hvilket potentielt kan fordoble udgifterne til låntagning. Få den politik, der bedst gælder for dine behov og aktuelle situation; Ellers kan du ende med at betale mere, end du skal.

Fordele og ulemper ved at have lånebeskyttelse

Afhængigt af hvor godt du undersøger de forskellige politikker, kan det at betale en lånebeskyttelsespolitik betale sig, når du vælger en politik, der er billig og giver dækning, der passer til dig.

Med hensyn til kredit score, ved at have en lånebeskyttelsesforsikring hjælper det med at opretholde din aktuelle kredit score, fordi politikken giver dig mulighed for at holde dig ajour med lånebetalinger. Ved at give dig mulighed for at fortsætte med at betale dine lån i tider med finanskrise, påvirkes dit kreditværdi ikke.

At have denne type forsikring hjælper ikke nødvendigvis med at sænke lånerenten. Når du handler efter en politik, skal du være vild med de udbydere af lån, der prøver at få det til at virke som om din lånerente vil falde, hvis du også køber en forsikringspolice mod betaling. Hvad der virkelig sker, i dette tilfælde, er lånets renteforskel fra den nye "lavere" rente fastgjort til lånebeskyttelsespolitikken, hvilket giver en illusion om, at din lånerente er faldet, da omkostningerne faktisk bare blev overført til forsikring om lånebeskyttelse.

Hvad man skal passe på

Det er vigtigt at påpege, at der ikke kræves PPI-dækning for at blive godkendt til et lån. Nogle lånudbydere får dig til at tro på dette, men du kan bestemt købe hos en uafhængig forsikringsudbyder i stedet for at købe en betalingsbeskyttelsesplan fra det firma, der oprindeligt leverede lånet.

En forsikringspolice kan indeholde mange klausuler og ekskluderinger; skal du gennemgå dem alle, inden du afgør, om en bestemt politik er den rigtige for dig. For dem, der arbejder på fuld tid med arbejdsgiverydelser, har du muligvis ikke engang brug for denne type forsikring, fordi mange ansatte er dækket af deres job, som tilbyder handicap og sygeløn i gennemsnit seks måneder.

Når du gennemgår klausulerne og politiske ekskluderinger, skal du være sikker på, at du er kvalificeret til at indsende krav. Den sidste ting, du vil have, skal ske, når det uventede opstår, er at opdage, at du ikke er kvalificeret til at indsende et krav. Desværre sælger nogle skrupelløse virksomheder politikker til kunder, der ikke engang kvalificerer sig. Vær altid informeret, inden du underskriver en kontrakt.

Sørg for, at du kender alle lånebeskyttelsesforsikringsvilkår, betingelser og ekskluderinger. Hvis disse oplysninger findes på forsikringsselskabets hjemmeside, skal du udskrive dem. Hvis oplysningerne ikke er vist på webstedet, skal du anmode om, at udbyderen faxer, e-mailer eller sender dem til dig, inden du tilmelder dig. Enhver etisk virksomhed er mere end villig til at gøre dette for en potentiel kunde. Hvis virksomheden tøver med nogen måde, skal du gå videre til en anden udbyder.

Politikkerne er forskellige, så gennemgå politikken nøje. Nogle tillader ikke, at du modtager en udbetaling under følgende omstændigheder:

• Hvis dit job er deltid
• Hvis du er selvstændig
• Hvis du ikke kan arbejde på grund af en allerede eksisterende medicinsk tilstand
• Hvis du kun arbejder på en kortvarig kontrakt
• Hvis du ikke er i stand til at arbejde på noget andet job end dit nuværende job

Forstå, hvilke sundhedsrelaterede problemer, der er udelukket fra dækningen. Fordi sygdomme f.eks. Diagnosticeres tidligere, kan sygdomme som kræft, hjerteanfald og slagtilfælde muligvis ikke tjene som et krav for forsikringstageren, fordi de ikke betragtes som kritiske, som de ville have været år siden, da medicinsk teknologi ikke var så fremskreden.

Bundlinjen

Når du søger efter et lån eller en PPI, skal du altid læse betingelserne, betingelserne og undtagelserne af politikken grundigt, før du forpligter dig. Se efter et hæderligt firma. En måde er at kontakte forbrugeradvokationsfaciliteten, hvor du bor. En forbrugeradvokaturgruppe skal kunne henvise dig til etisk ansvarlige udbydere.

Gennemgå din særlige økonomiske situation i detaljer for at sikre dig, at det er den bedste tilgang for dig at få en politik. En lånebeskyttelsespolitik passer ikke nødvendigvis alles situation. Bestem, hvorfor du muligvis har brug for det; se, om du har andre nødindkomstskilder fra enten besparelser fra dit job eller andre kilder. Gå igennem alle undtagelser og klausuler. Er forsikringen omkostningseffektiv for dig? Er du selvsikker og komfortabel med det firma, der håndterer din politik? Dette er alle spørgsmål, der skal løses, inden der træffes en så vigtig beslutning.