Uigenkaldelig kreditbrev (ILOC)
En uigenkaldelig kreditbrev (ILOC) er en officiel korrespondance fra en bank, der garanterer betaling for varer eller tjenester, der købes af den enkelte eller enhed, kaldet ansøgeren, der anmoder om kreditbrev fra en udstedende bank.
Et uigenkaldeligt kreditbrev kan ikke annulleres eller på nogen måde ændres, undtagen med den udtrykkelige aftale fra alle involverede parter: køberen, sælgeren og den udstedende bank. For eksempel har den udstedende bank ikke myndigheden i sig selv til at ændre nogen af betingelserne for en ILOC, når den er udstedt.
01:16Uigenkaldeligt kreditbrev
Forståelse af uigenkaldelige kreditbrev
Selvom en ILOC er uigenkaldelig, mens den er i kraft, generelt den tidsperiode, i hvilken en foreslået transaktion forventes afsluttet, udløber en ILOC på et bestemt tidspunkt, hvilket er noteret i kreditbrevet.
Uigenkaldelige kreditbrev er officiel bankkorrespondance, der overføres og autentificeres gennem SWIFT-banksystemet Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Dette er en global opsætning til at lette finansielle transaktioner mellem banker eller andre finansielle institutioner, og en ILOC transmitteres som MT700 - meddelelsestype 700.
En ILOC giver større betalingssikkerhed til modtageren af brevet, der sædvanligvis er sælgeren i en transaktion. ILOC'er søges ofte efter store byggeprojekter, fordi de ikke er underlagt krav om præference i tilfælde af en konkurs.
ILOC'er bruges oftest til at lette international handel på grund af den ekstra kreditrisiko, der er involveret, når to parter, der ikke er bekendt med hinanden, driver forretning på tværs af landegrænser. En ILOC forsikrer sælgeren om at modtage betaling, fordi det er en garanti fra den udstedende bank, køberens bank, at den vil foretage betaling, hvis køberen ikke gør det. Ved at give sælgeren en forsikring om betaling, hjælper en ILOC også køberen med at arrangere en transaktion, som sælgeren ellers ville være uvillig til at foretage.
Sådan fungerer en ILOC
En ILOC er et middel til at lette en transaktion mellem en køber og sælger ved hjælp af deres respektive banker. Køberen anmoder om en ILOC fra sin bank, der derefter sendes til sælgers bank. Ud over at yde beskyttelse af kreditrisiko specificerer en ILOC typisk også vigtige detaljer om transaktionen, såsom pris, betalingsbetingelser og tid og sted for levering af varer. I tilfælde af, at køberen ikke foretager betaling som aftalt, foretager købers bank betaling til sælgers bank, hvilket igen betaler til sælgeren, modtageren af ILOC.
ILOC'er kan også enten bekræftes eller ikke bekræftes. En bekræftet ILOC tilbyder yderligere risikobeskyttelse for sælgeren ved at stille en garanti for betaling fra både købers bank og sælgers bank. Med en ubekræftet ILOC er sælgerens bank ikke ansvarlig for betaling og fungerer i det væsentlige kun som et mellemrum for at overføre betaling til sælgeren fra købers bank.
Key takeaways
- Et uigenkaldeligt kreditbrev er en korrespondance udstedt af en bank, der garanterer betaling for varer og tjenester, der er købt af den, der anmoder om brevet.
- ILOC'er bruges oftest til at lette international handel.
- En bekræftet ILOC tilbyder yderligere risikobeskyttelse for sælgeren ved at stille en garanti for betaling fra både købers bank og sælgers bank.