Investeringskonsulent
En investeringskonsulent henviser til en professionel, der giver investorer investeringsprodukter, rådgivning og / eller planlægning. Investeringskonsulenter arbejder grundigt med at formulere investeringsstrategier for klienter, hjælpe dem med at opfylde deres behov og nå deres økonomiske mål.
Investeringskonsulenter har erfaring i mange forskellige facetter i den finansielle verden og kan arbejde for en bank, et investeringsselskab eller på egen hånd. De er normalt uddannet inden for et økonomisk felt, skal have erfaring inden for finansservicesektoren og skal have licens for at arbejde.
Forståelse af investeringskonsulenter
En investeringskonsulent arbejder sammen med klienter for at danne en investeringsstrategi. Kunder kan være enkeltpersoner eller virksomheder - små virksomheder til større virksomheder. Investeringskonsulenten er ansvarlig for at gennemgå kundens økonomiske situation og opstille en plan for at nå deres mål. Nogle af deres opgaver inkluderer aktivt at overvåge kundens investeringer og arbejde med dem, da deres økonomiske mål ændrer sig over tid. På grund af arten af deres arbejde udvikler mange investeringskonsulenter et langsigtet samarbejde med deres klienter.
Disse finansielle fagfolk arbejder i forskellige indstillinger, herunder banker, kapitalforvaltningsfirmaer, private investeringsselskaber, eller de kan arbejde uafhængigt. De leverer en vigtig service til deres klienter og hjælper dem med at organisere deres økonomi og forbedre deres
finansiel situation. Mange investeringskonsulenter har ofte erfaring med skatte- og ejendomsplanlægning, aktivallokering, risikostyring, uddannelses- og pensioneringsplanlægning.
At blive investeringskonsulent kræver en college grad og arbejdserfaring. Nogle af de vigtige færdigheder, som en investeringskonsulent har brug for, er problemløsning, matematik og evnen til at kommunikere. Denne sidste færdighed er vigtig, fordi konsulenter muligvis er nødt til at forklare komplekse økonomiske ideer til deres kunder.
Investeringskonsulenter modtager vederlag gennem opkrævningsgebyrer og / eller provision, og kan også modtage en fast løn. Payscale.com rapporterede, at den gennemsnitlige årlige løn for en investeringskonsulent var $ 67.984, hvilket oversatte til $ 21.99 i timen. Den nærmeste besættelse af en investeringskonsulent under US Bureau of Labor Statistics er en personlig økonomisk rådgiver. Medianlønnen for en personlig økonomisk rådgiver i 2018 var $ 42, 73 per time eller $ 88.890 pr. År. Arbejdsmarkedet for personlige økonomiske rådgivere forventedes at vokse 15% t fra 2016 til 2026.
Key takeaways
- En investeringskonsulent henviser til en professionel, der giver investorer investeringsprodukter, rådgivning og / eller planlægning.
- De udfører et dybtgående arbejde med at formulere investeringsstrategier for kunder, hjælpe dem med at opfylde deres behov og nå deres økonomiske mål.
- Nogle af deres opgaver inkluderer aktivt at overvåge kundens investeringer og arbejde med dem, da deres økonomiske mål ændrer sig over tid.
- At blive investeringskonsulent kræver en collegeeksamen og arbejdserfaring, og de skal have licens til at arbejde.
Typer af investeringskonsulenter
Investeringskonsulenter indgår i fire hovedkategorier:
- Registrerede repræsentanter : Dette er investeringskonsulenter, der får betalt et gebyr for at sælge investerings- og forsikringsprodukter såsom børsmæglere og bankrepræsentanter. De arbejder for såkaldte selskaber, der sælger side - finansielle organisationer, der opretter, markedsfører og sælger finansielle instrumenter. Registrerede repræsentanter har typisk en serie 6 eller serie 7 licens.
- Finansielle planlæggere: Investeringskonsulenter, der administrerer deres kunders personlige økonomi, kaldes finansielle planlæggere. De kan udvikle en finansiel plan for at hjælpe en klient med at administrere collegepriser. Kvalificerede økonomiske planlæggere har en certificeret finansiel planlægger (CFP), certificeret revisor (CPA) eller personlig finansiel specialist (PFS) certificering.
- Finansielle rådgivere: Disse investeringskonsulenter giver generel og personlig økonomisk rådgivning. De kompenseres gennem opkrævningsgebyrer og har typisk en serie 65 eller 66-licens.
- Pengeadministratorer: Investeringskonsulenter, der træffer investeringsbeslutninger på vegne af klienten kaldes pengehåndtere. Pengeadministratorer arbejder for kapitalforvaltningsfirmaer, fondsforvaltere eller hedgefonde, der benævnes "buy-side" -firmaer.
Kvalifikationer for investeringskonsulenter
Investeringskonsulenter har normalt en bachelor- eller kandidatgrad i finansrelaterede discipliner som regnskab, forretning eller økonomi. Selvom det ikke er et krav, kan de også gennemføre kurser i investeringer, skatter, risikostyring og ejendom planlægning.
Investeringskonsulenter skal have licens til at arbejde i USA.
I USA er de fleste investeringskonsulenter licenseret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), som er en uafhængig regulator. Securities and Exchange Commission (SEC) fører tilsyn med investeringerne i investeringskonsulenter fra regeringsniveau.
Valg af investeringskonsulent
Undersøg en investeringskonsulentens baggrund, før de ansætter deres tjenester. Gennemgå deres overholdelsesregistre, og kontroller for alvorlige overtrædelser. Kontroller for eksempel for at se, om de er undersøgt for insiderhandel. Det er også klogt at kontrollere deres tillidsforhold og deres strafferegister.
Kontroller en investeringskonsulents certificeringer for at sikre, at han eller hun har de rigtige licenser. Evaluer deres uddannelses- og foreningsmedlemskab for at afgøre, om de har den nødvendige erfaring og ekspertise.
Før du vælger en investeringskonsulent, er det altid en god ide at arrangere et personligt møde for at afgøre, om de forstår dine økonomiske mål og er tilgængelige. Spørg om gebyrer, og om de modtager provision.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.