De gennemsnitlige omkostninger ved tandforsikring i Amerika

Ifølge en rapport fra National Association of Dental Plans og Delta Dental Plans Association havde ca. 205 millioner amerikanere, ca. 64% af befolkningen, tandforsikringsdækning i slutningen af ​​2014.

De fleste får deres dækning fra en arbejdsgiver- eller organisationsforsikringsplan. Et mindre antal køber individuel forsikringsdækning. Hvis du overvejer at deltage i deres rækker, er der nogle kendsgerninger og tal, du skal kende. Og du ønsker måske at tygge på fire vigtige trin til at vælge en tandforsikring først.

Typer af politikker

Der findes tre grundlæggende typer af tandforsikringsplaner.

Organisation for vedligeholdelse af tandlæger

DHMO'er ligner enhver HMO. De er strukturerede planer med en fastlagt gruppe (netværk) af tandlæger, der sørger for en lav månedlig præmie. DHMO-planer har ingen venteperioder (til dækning begynder), egenkapitaler, et årligt maksimum på fordele eller erstatningsformularer til udfyldning.

DHMO'er er fremragende til forebyggende tjenester (kontrol, rengøring og røntgenstråler), der typisk er dækket til 100%. De fleste andre dækkede procedurer leveres med co-pay. Imidlertid har disse typer planer en tendens til at begrænse større og / eller genoprettende procedurer. De betaler ofte 50% eller dækker overhovedet ikke proceduren.

Dental Preferred Provider Organization

DPPO'er parallelle regelmæssige medicinske PPO-planer. De forhandler lavere priser med tandlæger i deres netværk, også kaldet deres ”foretrukne udbydere”. Nogle dækker også besøg hos en tandlæge, der ikke er i netværket, selvom co-betalinger er højere for disse.

De fleste DPPO'er er det, der kaldes "100-80-50" -planer. Dette betyder, at hvis du går til en foretrukken udbyder, dækker planen 100% af de forebyggende tjenester, 80% af visse grundlæggende procedurer og 50% for større tjenester såsom kroner.

Der er begrænsninger. Ikke alle procedurer er dækket, og DPPO'er har ofte et kalenderårs maksimum (det vil sige et maksimumsbeløb i udgifter, de refunderer inden for det samme år) og en egenandel, der skal overholdes. Normalt er der ventetider på bestemte procedurer fra det tidspunkt, du køber politikken, indtil du kan få denne procedure udført.

Erstatning Tandforsikring

Også kendt som ”traditionel” forsikring fungerer tandforsikringsplaner under en “gebyr for service” -struktur. Den største fordel ved en erstatningsplan er, at den giver dig mulighed for at besøge enhver tandlæge.

Erstatningsplaner betaler et fast beløb baseret på et forudberegnet gebyr for "almindeligt, sædvanligt og rimeligt" (UCR). Meget ofte skal du betale et ekstra beløb ud af lommen. Der er også normalt en årlig maksimal fordel - typisk omkring $ 2.000.

Med en erstatningsplan skal du generelt betale din andel af udgifterne til service på forhånd. Nogle udbydere kræver, at du betaler det fulde beløb og derefter refunderes af forsikringsselskabet.

Den økonomiske bid

Som med alle typer forsikringer, varierer udgifterne til tanddækning efter område og efter den opnåede dækningstype. Ifølge NADP er omkostningerne for de fleste mennesker mindre end en daglig kop kaffe. Selvfølgelig kan omkostningerne til denne java variere fra cirka $ 1, 50 for en mellemlang kop på McDonald's til $ 4, 00 for en stor Caffe Latte på Starbucks.

Da der er to hovedmåder til opnåelse af tandforsikring - gruppeplan eller individuelle køb - opdeles priserne ved hjælp af disse kategorier.

Gruppeplaner

En gruppeplan er naturligvis billigere end en individuel plan. Arbejdsgivere betaler ofte en del af præmien, hvilket kan sænke dine omkostninger. I henhold til de seneste tilgængelige tal fra NADP:

• DHMO planer i gennemsnit omkring $ 225 pr. År for en enkeltperson og $ 445 for en familie.
• DPPO planer i gennemsnit $ 285 for en enkeltperson og $ 866 for familiedækning.
• Erstatningsplaner kører omkring $ 288 for en enkeltperson og $ 666 for en familie.

Individuelle planer

Individuelle politikker er typisk dyrere end gruppepolitikker. Derudover kan dækningen være begrænset. For eksempel dækker individuelt købt politikker sjældent ortodonti, og ventetider gælder ofte - især for større procedurer.

Ifølge NADP varierede de årlige dækningsomkostninger fra 2009 (sidste gang disse data blev samlet) fra $ 48 til $ 180 mere end en sammenlignelig gruppepolitik for enkeltpersoner - og fra $ 240 til $ 420 mere end en sammenlignelig gruppepolitik for familier. Der kan dog være måder at reducere nogle af omkostningerne på: Se Kan jeg få tandforsikring med Obamacare?

Bundlinjen

Omkostningerne ved tandforsikring er en vigtig faktor, men ikke den eneste. Hvor vigtigt er det for eksempel at være i stand til at besøge den praktiserende læge efter eget valg i modsætning til en der er i forsikringsselskabets netværk? Når man sammenligner prismærkerne på to politikker, er det også vigtigt at overveje, hvilken slags pleje der er dækket, og hvornår du kan få den. Hvis du skal vente et år på en nødvendig procedure, risikerer du, at din tilstand bliver værre, og behandlingsomkostningerne bliver dyrere. Derudover, hvis en procedure, du har brug for - nu eller i fremtiden - ikke er dækket af din politik, er politikken ikke meget værd for dig, uanset hvor lav dens præmier eller co-betaler.

For 5 specifikke forsikringsselskaber, se 5 steder at få den bedste tandforsikring.