Nødfond
En nødsituationskasse er en let tilgængelig kilde til aktiver, der hjælper en med at navigere i økonomiske dilemmaer såsom tab af et job, en svækkende sygdom eller en større reparation af dit hjem eller bil. Formålet med fonden er at forbedre den økonomiske sikkerhed ved at skabe et sikkerhedsnet med kontanter eller andre meget likvide aktiver, der kan bruges til at imødekomme nødudgifter, samt reducere behovet for at trække på gældsmuligheder med høj rente, såsom kreditkort eller usikrede lån - eller underminer din fremtidige sikkerhed ved at trykke på pensionskasser.
Forståelse af nødsituationer
En nødfond skal indeholde nok penge til at dække udgifter mellem tre og seks måneder, ifølge de fleste økonomiske planlæggere. Bemærk, at finansielle institutioner ikke har konti, der er mærket som nødfonde. Tværtimod falder onus på en person til at oprette denne type konto og øremærke den som kapital reserveret til personlige økonomiske kriser.
Key takeaways
- En nødfond er et finansielt sikkerhedsnet til fremtidige uheld og / eller uventede udgifter.
- Finansielle planlæggere anbefaler, at nødfonde typisk skal have udgifter til tre til seks måneder i form af meget likvide aktiver.
- Besparere kan bruge skatterefusioner og andre vindfald til at opbygge deres fond.
Et ægtepar med udgifter på i alt $ 5.000 om måneden - inklusive pantebetalinger, mad, bilbetalinger og andre nødvendige udgifter - ville skulle afsætte mindst $ 15.000 (tre måneder) og så meget som $ 30.000 (seks måneder) for at tackle uventede økonomiske byrder . Midlerne holdes typisk i form af meget likvide aktiver, såsom FDIC-forsikret kontrol eller opsparingskonti. Disse køretøjer giver hurtig adgang til kontanter til at betale udgifter i en nødsituation.
Nødfonde og investering
Enkeltpersoner bør overveje at opbygge en nødsituationskasse, inden de vove sig ind i mere flygtige investeringskøretøjer, såsom lagre. Mens sidstnævnte tilbyder et større langsigtet vækstpotentiale end likvide beholdninger, kan deres værdi pludselig falde i tilfælde af en økonomisk nedgang. Skulle det være det øjeblik, du har brug for at trykke på dem - og folk har tendens til at sige, at de mister deres job i en finanskrise - kan du miste mere værdi, end du har brug for. En nødfond beskytter din portefølje mod denne risiko.
Hurtig fakta
Ifølge Federal Reserve ville 39% af amerikanerne ikke være i stand til at betale for en ikke-planlagt $ 400-udgift med kontanter eller opsparing.
Selv om det kan være den sikreste tilgang at opbevare kontanter på en FDIC-forsikret bankkonto, er der andre relativt sikre måder at gemme en del af din nødfond, der giver et større indtjeningspotentiale. Disse inkluderer pengemarkedskonti eller ingen sanktionsbeviser (CD'er), der ikke opkræver sparere et gebyr, hvis de har brug for at trække deres penge ud før udløbsdatoen.
Forsigtig rådgivning bør afskrække en ny investor fra straks at placere besparelser i et investeringsinstrument, såsom en vækstforening, inden den pågældende person skaber tilstrækkelig likviditet, som han kan stole på i tilfælde af indkomsttab. Vækstfonde er, selv om de er mindre ustabile end individuelle aktier, risiko for den hovedstol, der bedst afhjælpes af øgede tidshorisonter. Derudover opkræver forvaltede vækstfonde ofte en front-end salgsmængde på op til 5, 75% eller en betinget udskudt salgsafgift (CDSC) mod indløsninger, der yderligere vil påvirke det nødvendige behov i tilfælde af en nødsituation.
Hjælp medarbejdere med at redde
Forskning antyder, at en stor del af befolkningen er kort under det fælles tre-til-seks-måneders mål for nødfonde. For eksempel viste en undersøgelse fra Federal Reserve fra 2019, at næsten fire ud af 10 amerikanere ikke ville være i stand til at betale en uventet udgift på kun $ 400 med kontanter eller opsparing.
Bekymret for virkningerne af denne økonomiske ustabilitet på produktivitet og pensioneringssikkerhed har flere store arbejdsgivere for nylig introduceret programmer, der tilskynder til besparelser i nødstilfælde - og der er også en regning om opsparing i Senatet.
SunTrust's uddannelsesprogram
SunTrust Banks tilbyder for eksempel ansatte 1.000 dollars, hvis de afslutter et otte-delt økonomisk uddannelsesprogram, der dækker grundlæggende emner som budgettering, forsikring og investering, og åbner og finansierer en nødopsparingskonto. Mere end 11.000 er uddannet, ifølge Tom Crosson fra SunTrust.
Levi Strauss matchende fonde
Gennem sin Red Tab Foundation giver tøjmærket Levi Strauss & Co. timelige medarbejdere op til $ 240 i matchende fonde over en seks måneders periode, når de yder kvalificerende bidrag til en sparekonto. Hvis de sparer nok i alle seks måneder til at kvalificere sig til den fulde kamp, får de en $ 20 bonus og ender med en sparekonto på $ 500.
Prudential-pensionsplan-funktion
I mellemtiden begyndte det finansielle servicefirma Prudential at tilbyde en funktion inden for sine pensioneringsplaner på arbejdspladsen, der giver de ansatte mulighed for at aflede en del af deres løncheck mod en sparekonto. "Et lille ekstra bidrag hver lønningsperiode kan hjælpe med at opbygge en finansiel pude og reducere virkningerne af 401 (k) planudtrækninger og lån, der kan skære ned i medarbejdernes pensionsopsparing og øge arbejdsstyrkens omkostninger for arbejdsgivere, " Phil Waldeck, præsident for Prudential Pensionering, sagde det i en erklæring, der annoncerede programmet i 2018.
Senatet Bill
En toparts-lovforslag, der blev indført tidligere i år i senatet, ville gå et skridt videre, hvilket giver arbejdsgivere mulighed for at oprette nødopsparingskøretøjer, der finansieres ved automatisk fradrag for lønninger. Under "Styrkelse af økonomisk sikkerhed gennem lov om kortvarig opsparingskonti fra 2019" skulle arbejdstagere fravælge, hvis de valgte ikke at deltage.
2 strategier til oprettelse af en nødfond
At starte tidligt er nøglen til at oprette en nødfond, fordi det hjælper dig med at opbygge en behagelig pude mod uventede nødsituationer senere i livet. Det er relativt let at komme i gang med nødfonde. Her er to enkle måder at begynde at spare på for en nødfond:
- Afsæt et behageligt beløb fra din løn hver måned. Beregn dine leveomkostninger i mindst tre måneder, og gør det til dit mål for en nødfond. Du kan derefter omdirigere en del af din lønseddel - måske ved at oprette en elektronisk tilbagetrækning - til den konto hver måned. Når fonden er opbygget til det niveau, du har brug for, skal du investere ekstra besparelser på lang sigt eller til andre mål, f.eks. Udbetalingen på et prioritetslån. Når du har maksimeret din pensionsopsparing, kan de penge gå til en investering med højere risici og fordele.
- Når du får din skatterefusion, skal du gemme den. Tendensen for de fleste af os er at betragte en skatterefusion som ”ekstra” kontanter, som forbrugere kan blive fristet til at bruge til skønsmæssige køb. I stedet for at bruge skatterefusionen, skal du gemme den som et bidrag til din nødfond.