Introduktion til den NO-konto, der kan forhandles
En omsættelig ordre om tilbagetrækningskonto er en rentetjenende bankkonto. En kunde med en sådan konto har tilladelse til at skrive kladder mod penge, der er deponeret. Den omsættelige rækkefølge for tilbagetrækningskonto er også kendt som en "NU-konto."
Opdeling af en forhandlingsretlig konto for tilbagetrækning (NU)
Typisk kan forretningsbanker, gensidige sparebanker og opsparings- og låneforeninger tilbyde NU-konti til enkeltpersoner, nogle almennyttige organisationer og visse statslige enheder.
Amerikanske bankbestemmelser skelner mellem "omsættelig rækkefølge for tilbagetrækningskonto" og "efterspørgselsindskudskonto" - selvom der findes ligheder. Som med efterspørgselsindskudskonti, kan NU-konti hurtigt give de penge, forbrugerne har brug for til daglige udgifter. I henhold til regulering Q (Reg Q) har historiske efterspørgselsindskudskonti historisk ikke været tilladt at betale renter (et kendetegn ved NU-konti).
Historie om forhandlingsmæssig rækkefølge af tilbagetrækningskonti
Historien om at forhindre indskydere i at optjene renter på konti stammer tilbage til den store depression. Betydelig bank uro markerede denne æra i 1930'erne; mange betragtede rentebetalingerne på anmodning som "overdreven konkurrence", hvilket førte til formindskede fortjenstmargener. (Dette vedrørte primært store banker i New York.) Da renten steg i 1950'erne, begyndte mange banker at forsøge at komme rundt på forbuddet. Dette startede med ikke-økonomiske belønninger, såsom at tilbyde mere bekvemme funktioner yderligere afdelingskontorer sammen med gaver af forbrugsvarer for at tiltrække nye kunder). Implicit interesse fik også gradvist trækkraft. Dette inkluderede foretrukne lånerenter; banker korrelerede ofte disse med kundens efterspørgselsindestående. Banker begyndte også at vise omkostninger under omkostningerne for fælles tjenester, såsom check-clearing.
Ronald Haselton, den tidligere præsident og administrerende direktør for Worcester, MA-baserede Consumer Savings Bank var den første, der officielt udviklede NOW-kontoen. Dette blev en direkte udfordring til forbuddet mod renteudbetalinger på indskudskonti. I 1974 tilladte Kongressen NU-konti i Massachusetts og New Hampshire og hele New England i 1976 med et rentetak på 5%.
Omsættelig rækkefølge for udbetalingskonti og efterspørgselsindskudskonti
Mens NU-konti har været i stand til at omgå renteforbud, forbyder regulering Q stadig de finansielle institutioner i at betale renter på indskud på forlangende. I stedet for kan en bank tilbyde en kontoindehaver kontante betalinger eller kreditbetalinger sammen med merchandise, når man åbner en konto. Ved et depositum kan en kontoindehaver ikke modtage højere end to betalinger årligt, og værdien af hver betaling kan ikke overstige $ 10 for indskud under $ 5.000 og $ 20 for indbetalinger over $ 5.000.