ARM kun for interesse
Hvad er en ARM, der kun er interesseret iEt rentetilpasningsrente (ARM), der kun er regulerbar, er en type realkreditlån, hvor låntageren kun skal betale den skyldige rente hver måned i en bestemt periode. I den eneste renteperiode skal der kun betales renter, der er påløbet for hver periode, og en låntager er ikke forpligtet til at betale ned den skyldige hovedstol. Længden af perioden med kun interesse varierer fra pantelån til prioritetslån, men kan vare alt fra et par måneder til mange år.
Efter den eneste renteperiode skal prioritetslånet amortiseres, så pantet udbetales ved udgangen af det oprindelige løbetid. Det betyder, at de månedlige betalinger skal stige væsentligt, efter at den oprindelige periode med kun rentefald er udløbet. ARM'er, der kun er af interesse, har også flytende renter, hvilket betyder, at den rentebetaling, der skyldes hver måned, ændres i markedsforholdene.
BREKING NED Interest-kun ARM
Prioritetsrenter, der kun kan reguleres, eller ARM er risikable finansielle produkter. Ikke kun påtager låntagere sig risikoen for, at renten stiger, de vil også have en ballonudbetaling, når den eneste renteperiode udløber. Eftersom prioritetsbalancen ikke er nedsat i den eneste renteperiode, er den rente, hvormed egenkapitalen stiger eller formindskes, helt afhængig af prisfastsættelsen af boligprisen. De fleste låntagere har til hensigt at refinansiere en kun ARM, der kun er af interesse, inden den eneste renteperiode udløber, men en reduktion i hjemmets egenkapital kan gøre dette vanskeligt.
Rentetilpasningslån med justerbar rente, eller ARM, blev under meget kritik i årene efter udbruddet af 2000-tallets ejendomsboble. Fordi en sådan pantelån kan være fristende billig at betjene i renteperioden, blev de markedsført som en måde for potentielle husejere at købe boliger, de ikke havde råd til. Fordi ejendomspriserne blev styrket så hurtigt i de tidlige år af 2000'erne, overbeviste realkreditudbydere mange husejere om, at de kunne købe et dyrt hjem ved hjælp af en ARM, der kun var interesseret, fordi fortsat prisfastsættelse ville gøre det muligt for disse låntagere at refinansiere deres lån før renten -Eneste periode slutter.
Når hjemene ophørte med at værdsætte sig, var mange låntagere selvfølgelig fast med pantebetalinger langt ud over, hvad de havde råd til. Hvad der er værre, da udbruddet af ejendomsboblen trak den amerikanske økonomi i recession, fik det også mange husejere til at miste deres job, hvilket gjorde tilbagebetalingen endnu vanskeligere.
Eksempel på kun ARM med interesse
Lad os sige, at du optager et rentetilpasning på kun 100.000 $, justerbar rente til 5%, med en renteperiode på 10 år, efterfulgt af yderligere 20 års betalinger af både renter og princip. Hvis man antager, at rentesatserne forbliver på 5%, skulle du kun betale $ 417 pr. Måned i renter for det første ti år. Når den eneste renteperiode udløber, fordobles det skyldige beløb hver måned, da du så skulle begynde at foretage hovedbetalinger såvel som rentebetalinger.