Hvordan besparelser sparer økonomien

Amerikanere er kendt for en masse ting, men at spare er ikke en af ​​dem. I den kreditdrevne forbrugsspion, der personificerede det sidste årti, faldt den nationale opsparingsrate til alle lavtider - selv ved at blive negativ i 2005.
Vi ved alle, at det er vigtigt at spare, og når økonomien rammer hårde tider, kan det være en gave at have penge i banken. Når inflationen frygter løbende, er besparelser virkelig værd? Her er grunden til at spare penge stadig er salvie-rådgivning i en økonomi, der kæmper for at komme sig. (Lær mere om at gemme i Gem uden ofre, og det er aldrig for tidligt at begynde at gemme .)
Kreditårsag
De sidste to måneder har vist os, at opsving ikke er noget, som investorer kan tage for givet. Siden begyndelsen af ​​2010 har vi set vigtige økonomiske målinger gå glip af analytikernes forventninger, og aktierne er faldet lavere som et resultat. Der er en forbindelse mellem vores forsvindende opsparingskurs og de økonomiske vanskeligheder, vi befinder os i lige nu. Det hele begynder med kredit ...
Den udbredte accept af kredit i de sidste to årtier har medvirket til at brænde betydelig vækst i USA, men det er også kommet til en betydelig omkostning. Med frit tilgængelig kredit, især i de sidste par år, tog forbrugerne brug af deres kreditlinjer (og hjemmekapital, for den sags skyld) som en opsparingskonto. Som et resultat stoppede de med at gemme. I januar 1959 sparede amerikanerne 8, 3% af deres indkomst, men i begyndelsen af ​​2008 var antallet krympet til 0, 8%.
Da kreditmarkedet greb, og forbrugerkreditlinjerne begyndte at skrumpe, begyndte folk at indse, at kreditgrænserne på deres konti ikke var det samme som kontanter i banken. (Lær mere i 9 grunde til at sige "nej" til kredit .)
Besparelser Bring Recovery
Ideen om, at besparelser hjælper i en hård økonomi, er ikke en jordskødende åbenbaring. Men du kan blive overrasket over at finde ud af, hvor meget en høj opsparingsgrad kan fremskynde det økonomiske opsving.
En af de største udfordringer for vores økonomi i de sidste 18 måneder har været kædereaktionen af ​​misligholdelser, der er endemiske for vores kreditsystem. Da et kollapsende ejendomsmarked overvægtede forbrugere under vand på deres pantebetalinger, fandt de samme forbrugere sig i at skære ned på udgifterne i sidste øjeblik og gå i misligholdelse, hvilket igen reducerede den økonomiske produktion og øgede tab af arbejdspladser, hvilket gjorde endnu flere mennesker på hårde steder .
Et lille antal forbrugere og långivere var meget hurtigt i stand til at påvirke en større del af økonomien på grund af det finansielle systems sammenkobling.
Sådan hjælper besparelser
Højere besparelsesreserver betyder helt sikkert, at forbrugere har puder, der kan hjælpe med at absorbere overvældende udgifter uden at grave hullet dybere. Men lige så vigtigt betyder det at have en større del af indkomsten, der er afsat til opsparing, at leveomkostningerne er lavere - og forbrugerne kan justere deres budgetter til at bruge en større del af indkomsten på øgede realkreditbetalinger eller bedre kompensere, hvis de mister deres job.
Denne evne til at klare økonomiske vanskeligheder betyder i sidste ende, at økonomien kommer sig langt hurtigere. Når alt kommer til alt, når regningerne betales, kan banker, forsyningsselskaber og købmandsforretninger holde deres døre åbne - og deres arbejdstagere ansat.
Besparelser, regering og risiko
Det er ikke at sige, at besparelser er uden risiko; alle, der havde aktier i deres pensionskonti i oktober 2008, kan attestere det. Selv regeringens indgriben kan arbejde mod sparere - stimulerende udgifter og øget inflation begge arbejder imod dine kontanter. (Lær mere om statens indgriben i økonomiske sammenblandinger: Lad dem brænde eller stemple dem ud? )
Når en regering giver stimulans til sine borgere, finansierer den typisk disse udgifter gennem yderligere statsgæld, som skal betales af fremtidige generationer. På en måde er sparerne tvunget til at redde ikke-sparere, når regeringen bliver involveret. Blot at udskrive ekstra penge er en anden måde, som regeringer betaler for stimulus. Når det sker, er der en alvorlig risiko for inflation, den største besparelsesmorder.
Med inflation har hver dollar på din sparekonto mindre reel købekraft. Det er grunden til, at et brød koster fem cent i 1910 og gennemsnitligt mere end $ 2 i dag.
Og selvom disse risici er meget reelle, eliminerer i vid udstrækning behovet for regeringsstimulering i første omgang ved at skjule nationens økonomi på forbrugerniveau. Som med de fleste økonomiske kriser skød den nationale opsparingskurs op efter 2008's fast ejendomskollaps, da de, der havde råd til at spare, stakede deres kontanter i forventning om hårdere tider fremover. Men allerede i dag har vi set opsparingskurser, da økonomien og aktiemarkedet steg igen sidste år.
Bundlinie
På både et personligt og nationalt plan er opretholdelse af en solid opsparingskurs en af ​​de bedste botemidler for økonomiske onde. Selvom det betyder, at amerikanere bliver nødt til at leve inden for deres midler, betyder det også, at vi i fremtiden vil være mindre modtagelige for økonomiske afmatning. Det, der fortsat ses, er, om forbrugerne vil huske lektionerne i de sidste par år og opretholde et mere forsigtigt besparelsesniveau, når kredit igen flyder frit.
Når alt kommer til alt, hvis vi ikke kan lære af vores fejl, bliver vi dømt til at gentage dem.