5 Omvendt prioritetslån

At forblive årvågen over for computerskema og anden svig er blevet en naturlig del af livet for mange forbrugere, men alligevel udføres svindel med succes hver dag. Én grund: Personer, der agter at begå svig, er blevet mere kreative end nogensinde, og de vælger deres mål med omhu. En gruppe mennesker, som svindlere kan lide at målrette mod, er ældre, idet de tror, ​​at ældre mennesker er mindre hurtige til at få fat på en potentielt skadelig ordning end yngre mennesker kan være. I de senere år er antallet af ældre husejere, der vælger et omvendt prioritetslån, steget, og det samme har forekomsten af ​​omvendt realkreditlån. (For relateret læsning, se også Reverse Mortgage: A Pensioneringsværktøj .)

I BILLEDER: Udgravning af gæld i 8 trin

Home Equity Conversion Mortgage (HECM) er FHAs program for omvendt realkreditlån, som er tilgængeligt for husejere i alderen 62 år og ældre og kan være et værdifuldt økonomisk værktøj til at udnytte egenkapitalen og give indkomst til pensionister. Husejere, der arbejder med en legitim omvendt realkreditlångiver, skal deltage i økonomisk rådgivning for at sikre, at de forstår lånet, og hvordan det fungerer.

Hvis du overvejer et omvendt prioritetslån, skal du passe på disse potentielle svindel:

Afskærmning af svindel
I denne fidus går gerningsmændene efter seniorer, der er i fare for at miste deres hjem til afskærmning. De oppustes kunstigt værdien af ​​hjemmet ved hjælp af en uærlig takstmand og får derefter et omvendt pantelån på ejendommen. Efter prioritetsgodkendelsen har svindlerne seniorerne overført titlen til dem, og seniorerne bliver efterladt uden et hjem og uden midler fra det omvendte prioritetslån. En anden måde at svindle de ældre husejere på er at arbejde sammen med en falsk finansiel institution, der vil informere ejere om, at de ikke kan kvalificere sig til et omvendt prioritetslån, men at de kan have en anden type lån. Under lukningen overføres titlen til ejendommen væk fra husejere.

Equity Theft Scams
Disse komplicerede ordninger involverer ofte flere individer, der arbejder sammen for at købe en nødlidende ejendom eller en afskærmning, for derefter at få en oppustet vurdering og derefter rekruttere en senior til at genkøbe ejendommen og tegne et omvendt pant i ejendommen. Normalt er afviklingsadvokaten for det tilbageværende prioritetslån også på svindel, så alle disse personer er ude af midler fra det omvendte prioritetslån ved afviklingen, hvilket efterlader seniorerne med ringe eller ingen egenkapital og ingen kontanter.

Gratis huse
Svindlere og con-artister bruger reklame for at rekruttere seniorer til at bo i et hjem, så der kan opnås et omvendt pantelån på ejendommen. Svindlerne holder det omvendte realkreditudbytte, og seniorerne betaler ejendomsskatter og forsikringer i hjemmet. Generelt opnås det omvendte prioritetslån på en forkert, oppustet vurderet værdi. Når seniorerne går bort eller flytter, sidder den omvendte pantelåner med et tab på grund af manglen på ægte værdi i hjemmet.

Dokumentbedrageri
Nogle con-artister sender simpelthen breve til seniorer om deres lånedokumenter, f.eks. En "Reconveyance Deed", hvor de anmoder om penge for at give dem kopier af gerningen, et dokument, der skulle være på arkiv hos långiveren. Andre fidus-kunstnere opkræver penge til seniorer, nogle gange tusinder af dollars, for information om et omvendt pantelån, der er tilgængeligt gratis fra Department of Housing and Urban Development (HUD).

Investeringsvindel
Mens der er hundreder, måske tusinder af investerings-svindel, der køres på enkeltpersoner hele tiden, er nogle specifikt rettet mod at få målet til at "investere" i en livrente- eller ejendomsfond, der er tilknyttet omvendt realkreditlån. Ofrene mister de penge, de investerede, når den kunstner, som regel en person, der er forbundet med en svigagtig omvendt pantelån, vil gå væk med midlerne.

I BILLEDER: Finansiering til førstegangs huskøbere

FBI tip til at undgå omvendt prioritetslån

• Svar ikke på uønskede reklamer.
• Vær mistænksom over for nogen, der hævder, at du kan eje et hjem uden udbetaling.
• Undertegn ikke noget, som du ikke fuldt ud forstår.
• Søg din egen omvendte prioritetsrådgiver.

Tip om omvendt prioritetslån
Ældre, der er interesseret i at lære mere om deres muligheder for et omvendt prioritetslån, skal starte med at gå til HUD-webstedet, der forklarer det grundlæggende ved disse lån og har et link til at finde en HUD-godkendt HECM-rådgiver. En anden mulighed at prøve er det nationale råd på aldringens websted. Husejere kan ringe til 800 / 510-0301 for en gratis pjece fra Nationalrådet om aldring om omvendt realkreditlån.

Omvendt realkreditudbytte kan modtages som et engangsbeløb, i månedlige betalinger eller som en kreditlinje. Det beløb, der skal lånes, afhænger af husejernes alder, husets værdi og hvor meget egenkapital der er til rådighed. Lånet tilbagebetales, når hjemmet sælges, eller husejere går bort. Hvis der forbliver en egenkapital i hjemmet, efter at lånet er tilbagebetalt, går midlerne til husejere eller deres arvinger. Husejere kan ikke tvinges ud af deres hjem på grund af et omvendt prioritetslån, men de er dog forpligtet til at holde ejendommen vedligeholdt, betale deres ejendomsskatter og betale for husejere forsikring.

Bundlinjen
At undgå svindel og få legitime oplysninger om et omvendt prioritetslån kan gøre dette låneprodukt til et værdifuldt økonomisk værktøj for seniorer og deres familier. Ligesom ethvert prioritetslån skal du inden du underskriver den stiplede linje konsultere de relevante fagfolk og lave dit eget hjemmearbejde, eller du risikerer at drage fordel af finansielle rovdyr. (Se 6 tip til beskyttelse af dit hjems værdi for yderligere læsning).

For de seneste økonomiske nyheder, se Water Cooler Finance: Du er aldrig for gammel til at arbejde.