Hvordan personlig juridisk forsikring fungerer

Advokater er dyre - så dyre, at du muligvis ikke har råd til en, hvis du har brug for en. Deres tjenester koster hundreder af dollars i timen; selv at forberede en enkel testament kan koste $ 100 til $ 500. Personlig advokatforsikring, også kaldet "gruppe juridiske tjenester forsikring" eller "forudbetalte juridiske tjenester, " er designet til at løse dette overkommelige problem. Det er dog ikke rigtig forsikring; det er en rabatplan. Her er hvad du har brug for at vide, hvad disse planer dækker, hvad de ikke dækker, hvad de skal kigge efter i en plan, hvordan man køber ind og hvor meget de koster.

Hvad dækker personlig juridisk forsikring

De fleste mennesker tænker først på at have brug for en advokat, hvis de er sagsøgt eller dømt for en forbrydelse, men din grund kan være så almindelig som har brug for en testamente eller en tillid eller købe eller sælge ejendom. Du kan også kræve en advokat, hvis du bliver skilt, søger udelukkende forældremyndighed over dit barn eller beslutter at indgive konkurs (se Sådan ansættes en konkursadvokat .) Hvis du har problemer med din udlejer, kan personlig juridisk forsikring hjælpe i denne situation, også.

Hvis du er nødt til at konsultere en advokat personligt, betaler personlig advokatforsikring de fulde omkostninger til advokatens timegebyr for din konsultation, og du skylder ikke noget ud af lommen. I modsætning til sundhedsforsikring er der ingen medbetalinger eller fradragsberettigede. Forsikringen dækker også omkostningerne ved en advokats gebyrer til forberedelse eller gennemgang af dokumenter som f.eks. Forskud på sundhedsdirektiv og fuldmagt til sundhedsvæsen. Planen kan også give ubegrænset adgang til advokater gennem et gratis telefonnummer, du kan ringe for hjælp til en dækket service.

Personlig advokatforsikring kan give dig ret til nedsatte gebyrer for tjenester, som planen ikke dækker, når du bruger en advokat i netværket. For eksempel kan du muligvis få en rabat på 25% eller mere på ikke-dækkede tjenester. Nogle personlige juridiske forsikringsplaner giver adgang til relaterede tjenester, såsom skatterådgivning fra skattearbejdere.

Og nogle planer dækker ikke kun medarbejderen, men også hans eller hendes ægtefælle og pårørende.

Personlige juridiske forsikringsselskaber adskiller sig noget i dækningen, de tilbyder. Yderligere, hvis du får din personlige juridiske forsikring gennem din arbejdsgiver (mange store virksomheder tilbyder den til deres ansatte som en valgfri fordel), skal du være opmærksom på, at din arbejdsgiver kan tilpasse den dækning, som den ansatte har til rådighed. Af disse grunde vil planlægningsspecifikationer afhænge af, hvad forsikringsselskabet tilbyder, og hvad din arbejdsgiver stiller til rådighed. Du kan også købe en individuel plan på egen hånd.

Hvad der ikke er dækket

Som med sundhedsforsikring har du et begrænset antal udbydere at vælge imellem under en personlig lovlig forsikringsplan. Du har muligvis mulighed for at bruge en advokat uden for netværket, men i stedet for at planen betaler advokaten direkte, skal du muligvis betale forfra og derefter indgive et krav til forsikringsselskabet for at få godtgjort. Planen kan betale din advokat uden for netværket det beløb, som det normalt betaler en advokat i netværket, og du er ansvarlig for enhver forskel. Du bliver nødt til at sikre dig, at du forstår planens grænser for advokatgebyrer uden for netværket, så du ikke pålægger regninger, som du ikke har råd til at betale.

Mens nogle planer reklamerer for, at deltagerne får en rabat på ikke-afdækkede tjenester, vil nogle advokater kompensere for den "rabat", du formodes at få ved at opkræve et højere timegebyr for at starte med eller markere andre tjenester, de fakturerer dig for. Og selv for dækkede tjenester og advokater i netværket kan du stadig betale ude af lommen for visse omkostninger forbundet med de juridiske tjenester, du har brug for, herunder gebyrer til dokumentarkivering, domstolens journalister og gebyrer for ekspertvitner.

Visse tjenester er udelukket fuldstændigt, og du modtager overhovedet ikke nogen dækning for dem. En plan, der tilbydes gennem din arbejdsgiver, hjælper ikke dig med at sagsøge din arbejdsgiver eller forsvare dig selv, hvis din arbejdsgiver sagsøger dig. Hvis du har et problem med arbejdskompensation eller arbejdsløshedserstatning, kan du muligvis ikke henvende dig til planens juridiske tjenester for at få hjælp. Det hjælper dig ikke med at gå til domstol for små krav eller indgive en retssag. Og hvis du finder dig selv involveret i en retssag, der er dækket af en anden forsikringspolice, som dine husejere eller bilforsikring, finder din personlige juridiske forsikring ikke anvendelse. (Se Sådan fungerer paraplyforsikring .)

Personlig advokatforsikring dækker heller ikke rådgivning i forretningsforhold. Hvis du har brug for en advokat, der hjælper dig med at få en lille virksomhed fra jorden eller til at hjælpe dig med at håndtere en vanskelig lejer af en lejebolig, du ejer, bliver du nødt til at ansætte en på egen hånd. Du kan heller ikke bruge personlig juridisk forsikring til at indgive en useriøs retssag. Ikke overraskende kan du ikke bruge din personlige juridiske forsikring, når du går på pension fra det firma, der tilbyder planen eller efter at du er blevet fyret. Men hvis du begyndte at arbejde sammen med en advokat gennem planen, før du gik på pension eller mistede dit job, kan din politik muligvis dække resten af ​​denne sag. Andre undtagelser inkluderer spørgsmål, der involverer udenlandsk (ikke-amerikansk) lovgivning og dem, der involverer andre medlemmer af plangruppen. Med andre ord kan du muligvis ikke bruge planen til at sagsøge din kollega.

Andre begrænsninger

Desuden opdeler personlige juridiske forsikringsplaner forskellige typer juridiske tjenester i forskellige kategorier, og der kan være grænser for, hvor meget service planen vil dække i hver kategori. For eksempel at bruge "forebyggende" juridiske tjenester såsom at få en advokat til at gennemgå din testament, kan planen muligvis dække en times service pr. Kalenderkvartal.

Under nogle planer kan du kun bruge hver dækningstype en gang om året pr. Politik. Det betyder, at planen måske dækker omkostningerne ved at få en advokat til at forberede din testamente, men ikke din mands. Eller, hvis du blev tiltalt for to forseelser på et år, ville din plan kun dække advokatens gebyr for din første forseelse.

Nogle planer har også ventetider, hvilket betyder, at du skal tilmeldes planen i flere måneder, før du kan bruge visse tjenester. Denne ventetid er beregnet til at beskytte mod moralsk fare, hvor folk forsøger at undgå at tilmelde sig forsikring, indtil de faktisk har brug for at bruge den. Nogle politikker har dog ikke nogen ventetid og giver dig endda mulighed for at bruge politikken til et allerede eksisterende juridisk problem, så længe du ikke allerede arbejder med en anden advokat. Andre politikker siger, at allerede eksisterende omstændigheder måske ikke kan udelukkes, afhængigt af om det deltagende advokatfirma, du vælger, ønsker at tage til din sag.

Omfanget af en personlig juridisk plan kan variere markant fra den ene udbyder til den næste. Sørg for at læse det med småt og forstå, hvad der dækkes, hvad der ikke er, og hvor du kan pådrage sig ekstra omkostninger, før du tilmelder dig. For eksempel kan planen dække udgifterne til en advokats timer, der er brugt i retssagen, men ikke de timer, der er brugt på at forberede din retssag. Disse timer repræsenterer en betydelig udgift, som du skulle betale ud af lommen.

Hvor gode er advokaterne?

Ud over at være nøje opmærksom på, hvad der er dækket og hvad der ikke er, skal du se på planens krav til advokater inden for netværket. Du ønsker adgang til erfarne advokater, der er uddannet fra akkrediterede advokatskoler og i øjeblikket er licenseret af de stater, hvor de praktiserer. Før du tilmelder dig, skal du få en liste over planens deltagende advokater og derefter søge online efter anmeldelser af de deltagende advokatfirmaer og advokater i dit område. Der er ingen mening i at tilmelde dig en plan, der giver dig adgang til fagfolk med dårligt omdømme. Kontroller også med dit stats advokatforenings websted for at sikre dig, at planens advokater er i god stand. (For mere information, se Sådan vælger du den rigtige advokat .)

En god plan vil omfatte advokater med en række specialiteter, ligesom din sundhedsforsikring inkluderer udbydere med forskellige specialiteter. På denne måde har du adgang til eksperter i forskellige scenarier. En god plan vil også have et bredt netværk. Nogle planer har små advokatnetværk med måske så få som et deltagende advokatfirma pr. Stat. Dette kan betyde, at du kun kan kontakte din advokat via telefon eller e-mail, fordi du ikke bor nogen steder i nærheden af ​​kontoret, eller at det er vanskeligt at få en aftale, fordi enhver plandeltager i din stat forsøger at arbejde med det samme advokatfirma.

Hvis engelsk ikke er dit foretrukne sprog, skal du se, om netværket inkluderer advokater, der taler dit sprog. Se også efter en plan, der giver dig mulighed for gentagne gange at arbejde med den samme advokat, så du kan opbygge et langvarigt forhold med en advokat.

Måder at købe personlig juridisk forsikring

Hvis din arbejdsgiver tilbyder personlig juridisk forsikring, har du muligheden for at tilmelde dig, når du er ansat, og derefter igen hvert år under åben tilmelding. Når du er tilmeldt, kan du til enhver tid annullere, men du kan kun ændre din dækning under åben tilmelding. Du forbliver automatisk tilmeldt hvert år, medmindre du annullerer.

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder personlig juridisk forsikring som en fordel, kan du købe en individuel politik på egen hånd. Plandækningen er muligvis ikke så omfattende, som den, der tilbydes af en arbejdsgiver.

Hvad det koster

De månedlige udgifter til personlig advokatforsikring vil næppe besvære dit budget. Her er nogle eksempler på månedlige præmier for 2015.

- Medarbejdere i delstaten Californien: $ 10, 19 / md. individuel, $ 17, 74 / mo. familie

- MetLife's Hyatt juridiske planer for ansatte: ca. $ 20 pr. Måned, inklusive ægtefælle og pårørende

- LegalZooms individuelle planer: $ 9.99 pr. Måned, hvis du forudbetaler i et år, $ 11.99 pr. Måned, hvis du forudbetaler i seks måneder. Ellers $ 14, 99 per måned. Inkluderer ægtefælle og pårørende.

Bundlinjen

Personlig advokatforsikring er billig, og hvis du faktisk bruger den, betaler den let for sig selv. Selv hvis du ikke er sikker på, om du har nogen juridiske behov, kan det være en god ide at tilmelde dig en plan, så du billigt kan møde en advokat en gang om året. Advokaten kan hjælpe dig med at identificere områder i dit liv, hvor du har brug for bedre retlig beskyttelse, såsom at oprette en familietillid eller en fuldmagt. Han eller hun kan også hjælpe dig med at opdatere tidligere oprettede dokumenter efter en livsændring som ægteskab, skilsmisse eller at have et barn.

Imidlertid har disse planer betydelige begrænsninger, som betyder, at du muligvis ikke får så meget dækning, som du tror, ​​og du kan let imødekomme grundlæggende juridiske behov som forberedelse med billige onlinetjenester, der opkræver et engangsgebyr. Endelig må du ikke antage, at nogen personlig lovlig forsikringsplan indeholder særlige fordele eller detaljer; læse det fine udskrivning, før du tilmelder dig for at se, om planen tilbyder tjenester, der vil være af værdi for dig.