Hvor meget man kan spare for at blive millionær

At blive millionær lyder måske umuligt for nogle mennesker, men det behøver ikke at være en rækkevidde uden for rækkevidde. Med omhyggelig planlægning, tålmodighed, smarte besparelser og investeringsplaner og at holde en stram regeringsperiode over dine midler er det muligt at tjene en million dollars. Uanset om du når en million mærke eller ej, er behovet for at spare mere til pensionering afgørende. Så lad os se på nogle af mulighederne for at opbygge den million, du har brug for at gå på pension med stil. Som du bemærker, er den bedste måde at gøre dette på at starte så tidligt i din karriere som muligt. Når du bliver ældre, bliver du nødt til at spare mere for at nå dette millionmål.

Hjemmekapital som aktiver

I henhold til data fra december 2018 leveret af CoreLogic ^® (NYSE: CLGX), fra sin husejere-kapitalrapport for tredje kvartal af 2018, har "amerikanske husejere med pantelån (som tegner sig for ca. 63 procent af alle ejendomme) set deres egenkapital med 9, 4 procent år over år, hvilket repræsenterer en gevinst på næsten 775, 2 milliarder dollars siden tredje kvartal 2017. ”Derudover opnåede den gennemsnitlige husejer over $ 12.000 i egenkapital, ifølge CoreLogics rapport.

Dette kan være gode nyheder for husejere, men hvis du har brug for adgang til penge hurtigt, eller du prøver at lægge millioner til din pension, er husejere muligvis ikke den bedste rute. For eksempel kan børsnoterede boliger og andre ejendomme tage alt fra to uger til mere end et år at sælge, og høje prime renter gør typisk salg vanskeligere. Spørg enhver agent, der solgte hjem tilbage i 1980'erne, da de primære renter i gennemsnit var over 11%. I februar 2019, det seneste tilgængelige tal, var den primære rente 5, 50%.

Husholdningsbesparelser

I 2005 var husholdningenes opsparingsrate i gennemsnit 2, 69% (satsen var ca. faldende fra 13% siden 1970'erne). I 2016 var det ifølge Organisationen for Økonomisk Samarbejde og Udvikling 5, 04%, ned fra 6, 29% året før. I december 2018, husholdningenes opsparing, var det seneste tal 7, 60%.

Måske den store recession i 2008 øgede besparelsesraten lidt fra før, men det er stadig ikke meget. Er det fordi amerikanere lægger for meget af deres opsparing i deres hjem, eller er vi bare dårlige til at spare penge?

Uanset hvilket svar, svaret er, at du ikke kan stole på at dit hjem sørger for din fremtid; har du brug for andre aktiver, og disse kommer sandsynligvis fra opsparing (medmindre du vinder lotteriet).

Præcis hvor meget skal du spare årligt til din pension? Selvom der ikke er noget rigtigt svar her, vil de fleste økonomiske planlæggere fortælle dig, at du, afhængigt af din alder, skal spare ca. 15% til 20% af din årlige bruttoindkomst. Dette tal lyder muligvis uopnåeligt for mange, men antag, at din arbejdsgiver matcher bidrag på op til 6% af din løn - nu skal du kun spare 9%.

Størrelse af indstillingerne

Lad os se på, hvordan nogle pensionsbesparende køretøjer kan hjælpe dig med at nå dine mål:

401 (k), 403 (b) og andre arbejdsgiver-sponsorerede pensioneringsplaner

Dette er måske de bedste besparelsesbiler for størstedelen af ​​den erhvervsaktive befolkning. Du er nødt til at drage fordel af din virksomhedsplan, hvis en er tilgængelig. Ikke kun vokser indtjeningen på kontoen skatteudskudt, men et simpelt bidrag på 6% kan hjælpe med at reducere din skatteregning, hvis bidragene indberettes før skat, da bidrag før skat udelukkes fra din bruttoindkomst for formålsbestemte formål. I henhold til IRS er den valgfri udsættelsesgrænse for 2019 $ 19.000 eller $ 25.000, hvis du er 50 år eller ældre.

Traditionelle og Roth IRA'er

Individuelle pensionskonti er tilgængelige for personer med kvalificeret kompensation. Traditionelle og Roth IRA'er finansieres begge med dollars efter skat. Hvis dit indkomstniveau imidlertid er kvalificeret, kan du modtage et skattefradrag for bidrag til din traditionelle IRA. Den største forskel mellem de to IRA'er er, at indtjeningen i den traditionelle IRA vokser skatteudskudt, mens de i Roth IRA vokser skattefrit. I 2019 kan du årligt bidrage med op til $ 6.000 eller $ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre.

Forenklet medarbejderpension (SEP) og enkle IRA'er

DEN ENKELTE IRA er en skattebegunstiget pensionsplan, som visse små arbejdsgivere (inklusive selvstændige erhvervsdrivende) kan oprette til fordel for sig selv og deres ansatte. I 2019 kan du placere så meget som $ 56.000 på din SEP IRA-konto og op til $ 13.000 på en enkel IRA.

SEP IRA'er er planer, der kan etableres af selvstændige eller dem, der har et par ansatte i en lille virksomhed. SEP giver dig mulighed for at yde bidrag til en IRA på vegne af dig selv og dine medarbejdere. SEP og enkle IRA'er er populære, fordi de er enkle at oprette, kræver lidt papirarbejde og tillader, at investeringsindtægterne vokser skatteudskudt.

Skattepligtige mæglerkonti

Disse giver dig mulighed for at investere yderligere midler, når du har maksimeret alle dine muligheder for din pensionskonto. Mæglerkonti kan også tjene som gode sparekøretøjer til et bestemt mål, såsom et hjem eller en båd. Vær opmærksom på, at du skal betale skat af den indkomst, der genereres på disse konti, i det år, du modtager den.

At blive disciplineret

Nu hvor du ved om nogle af de kraftfulde opsparingsværktøjer, hvor får du de ekstra penge til at investere? Det første sted at starte er dit budget. Match din månedlige indkomst med dine udgifter for måneden. Kan du skære ned på din spisning? Har du virkelig brug for den manikyr en gang om ugen? Kan du spare penge på din nuværende forsikring? Prøv at shoppe rundt efter andre transportører for bedre priser. Har du virkelig brug for permanent livsforsikring (hele eller universelle liv), når du kunne spare hundreder med en periodeforsikring?

Når du har trukket udgifter fra budgettet, er der tre nøgler til at tjene dine millioner dollars. Først, som vi allerede har nævnt, skal du drage fordel af enhver type arbejdsgiverkampkamp. Hvis du har en 401 (k) eller en 403 (b) -plan på arbejdspladsen, og arbejdsgiveren matcher op til 6% af din løn, skal du bidrage med mindst 6% af din forudgående indkomst til planen. For det andet skal du oprette dine konti på en automatisk investeringsplan, så en del af hver månedlige indkomst går til opsparing. Til sidst skal du vælge dine opsparingsplaner for at maksimere kraften i dine investeringer.

Nå $ 1.000.000

For at drage fuld fordel af dine pensionsopsparingskøretøjer skal du prøve at bidrage med den maksimale grænse. Husk I 2019 kan du bidrage med op til $ 19.000 til en 401 (k) -plan ($ 25.000, hvis du er 50 år eller ældre ved udgangen af ​​året); Du kan også bidrage med $ 6.000 til en traditionel eller Roth IRA efter dit valg ($ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre ved udgangen af ​​året). Husk, at støtteberettigelsen til at bidrage til en Roth IRA har nogle indkomstbegrænsninger.

Lad os se på, hvordan en gennemsnitlig person, lad os kalde ham Joe, kan nå dette millionmål, når han går på pension i en alder af 67 (34 år fra nu). Joe (enslige, 33 år) har en årlig bruttoindkomst på $ 50.000, og hans arbejdsgiver har en plan på 401 (k) og matcher bidrag op til 5% af Joes løn. Joe er også forpligtet til at spare $ 4.000 om året i en Roth IRA. Vi antager, at hans investeringer har et afkast på 7% (gennemsnitlige afkastrater varierer fra 5 til 10% fra og med 2019).

Joe drager fuld fordel af arbejdsgiverkampen og forsvarer 5% eller $ 2.500 af hans løn hvert år. Hans arbejdsgiver vil derefter bidrage med $ 2.500 hvert år i henhold til den matchende aftale. Med henblik på dette diagram antager vi, at Joes løn forbliver den samme, indtil han går på pension (I det virkelige håber man, at han ville få rejser, og hans redenæg ville vokse endnu mere). Her er fordelingen af ​​hans opsparing gennem de 34 år.

Grand Total på $ 1.154.967, 89. Velkommen til Millionaire Club! Hvis Joe havde startet sin plan i forskellige aldre, her er hvordan hans resultater ville se ud:

Bundlinjen

Hvor meget du faktisk tjener afhænger naturligvis af, hvor godt dine investeringer gør. I yngre aldre (Joe, i eksemplet ovenfor, er 33), har du tid til at være lidt mere risikabel med dine investeringsvalg og søge valg, der har potentiale til at få dig til at få 7% afkast eller endnu mere, som gennemsnit er 10% fra februar 2019.

Det betyder ikke at lægge meget af dine penge i indskudsbeviser og pengemarkedsinvesteringer; skal du overveje valg såsom aktier for at opnå afkast, der kan overgå inflationen. I 2019 vil inflationen være 2, 2% væk fra 1, 9% i slutningen af ​​december.

Diagrammet ovenfor viser også værdien af ​​sammensatte renter, et af de mest værdifulde værktøjer til at akkumulere betydelig formue.

Nøglen er at starte, mens du er ung og forblive disciplineret og lave og holde en langsigtet økonomisk plan. Turen kan være langsom, men du vil være tilfreds med de langsigtede resultater - for det er ikke let at gøre dine første millioner, men det behøver ikke at være umuligt.