Hvordan er en systematisk investeringsplan (SIP) forskellig fra en gensidig fond?

Gensidige fonde beskrives ofte som en kurv med aktier eller obligationer, afhængigt af fondens investeringsmål, der administreres af en professionel med aktier i porteføljen stillet til rådighed til køb af investorer. Ved udgangen af ​​hver handelsdag prissættes alle fondens beholdninger, og fondens nettovergangsværdi beregnes. Køb af gensidige fonde kan foretages med engangsinvesteringer eller gennem en systematisk investeringsplan (SIP).

En SIP involverer en investor, der bidrager med et fast dollarbeløb regelmæssigt planlagt. For eksempel kan du oprette en SIP til at købe $ 100 pr. Måned af ABCDX-gensidig fond. Hver måned, på den specificerede dato, ville du få denne købsordre udført. Denne måde at investere på giver to vigtige fordele: nem besparelse og gennemsnit af dollar-omkostninger.

Opsætning af en SIP gør det lettere at budgettere for pensionering og andre investeringsmål. Når du arbejder et lille beløb i et månedligt budget, bliver det mere sandsynligt, at du holder dig med planen, hvilket gør det lettere at nå dine investeringsmål. For eksempel er det relativt let at forpligte sig til at investere $ 100 pr. Måned i pensionsopsparing, men det kan være vanskeligere at komme med $ 1.200 på én gang.

Ved at købe aktier i en gensidig fond regelmæssigt kan du reducere de gennemsnitlige omkostninger pr. Aktie. Markedsudsving over tid giver sandsynligvis muligheder, hvor aktier købes til en lavere pris. Denne teknik, kaldet gennemsnit for dollar-omkostninger, er en bredt anvendt strategi af mange investorer og anbefales af finansielle rådgivere.

Rådgiver Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

En systematisk investeringsplan eller SIP betyder simpelthen at give periodiske og planlagte bidrag til din investeringskonto eller en bestemt sikkerhed. Gennemsnit af dollar-omkostninger er et SIP i sin enkleste form.

For eksempel ville det være et SIP at investere $ 500 pr. Måned i to forskellige gensidige fonde på $ 250 hver. Men en SIP er ikke en investeringsstrategi som en gensidig fond. En gensidig fond er en professionelt forvaltet fond, hvor forvalteren investerer i henhold til fondens prospekt.

Mens SIP er en god måde at investere på, når du vokser dine aktiver, når du først har samlet en anstændig rigdom og for eksempel er ved at komme til pension, kan du overveje en slags defensiv strategi, der involverer mere aktiv forvaltning.