Hvordan inflation påvirker dine besparelser
De nationale gennemsnitlige omkostninger ved en filmbillet i 2005 var $ 6, 41. I 2018 var det $ 9, 14. Det er arbejdet med inflation. Prisen på en filmbillet, et hus eller et semester på universitetet har en tendens til at stige med tiden, undertiden hurtigt og på andre tidspunkter langsomt. Denne kendsgerning har stor relevans for din personlige opsparingsplan.
Hvordan inflation reducerer besparelser
Lad os sige, at du har $ 100 på en sparekonto, der betaler en rente på 1%. Efter et år har du $ 101 på din konto. Men hvis inflationen løber på 2%, har du brug for $ 102 for at have den samme købekraft, som du startede med.
Du har fået en dollar, men mistet købekraften. Hver gang dine besparelser ikke vokser i samme takt som inflationen, vil du faktisk miste penge.
Hvis du er pensionist, der lever af dine opsparinger, kan du ikke opretholde den samme levestandard, hvis inflation skærer ned i din købekraft med hvert år, der går. Dette gælder især i USA, hvor medicinske omkostninger har en tendens til at stige med en større hastighed end mange andre omkostninger.
Inflation kan skade godt inden pensionering. Hvis du konstant sparer penge med et mål for øje, såsom en college-fond til dine børn eller en udbetaling på et hjem, kan dine pengers købekraft falde, mens du sparer dem.
Hvad er der bag inflation?
Inflationen forekommer, når efterspørgslen efter varer og tjenester vokser. Da den samlede pengemængde i en økonomi stiger, er der sandsynligvis en større efterspørgsel efter varer og tjenester fra forbrugere. Efterhånden som flere mennesker køber flere varer, hæver sælgere deres priser.
Inflationen er forårsaget af andre faktorer, hvoraf mange er midlertidige og begrænsede i deres omfang. En vinterfrost kan skade den orange afgrøde og forårsage en mangel på appelsiner og en stigning i deres omkostninger den sæson. En bilproducent kan blive tvunget til at betale mere for dele og overfører denne stigning til forbrugeren.
Måling af inflation
Hvordan måler du effekten af inflation på dine opsparing? Regeringen måler det for dig og offentliggør resultaterne regelmæssigt. Forbrugerprisindekset (CPI) sporer priserne på en række forskellige forbrugsvarer og tjenester, herunder transport, medicinsk behandling og bolig. Indekset offentliggøres månedligt.
Inflation i USA
Tro det eller ej, inflationen kan være for lav. I kølvandet på finanskrisen i 2008 og den store recession var centralbankerne i USA, Japan og Europa bekymrede for, at inflationen kunne gå under nul, hvilket betyder deflation eller faldende priser. USA oplevede deflation i boligpriserne, der varede adskillige år på mange markeder.
Under den værste af krisen målrettede Federal Reserve en 2% årlig vækst i inflationen for at bringe økonomien tilbage til sundhed. Banken iværksatte forskellige stimulusforanstaltninger, der var beregnet til at styrke økonomien og tilskynde til jobskabelse, og derfor lægger flere penge i forbrugernes hænder.
Tilbage i slutningen af 1970'erne kæmpede Fed med dobbeltcifrede inflationskurser og måtte indføre monetære stramningsforanstaltninger for at bekæmpe mulig løbende inflation.
Økonomer vil sandsynligvis aldrig stoppe med at diskutere, om Fed's foranstaltninger i 1970'erne eller 2000'erne var de rigtige.
Sådan sikres din indkomst
Hvis du er pensionist, der får en socialsikringsbetaling, kan du muligvis se en stigning i din månedlige check fra et år til det næste, da regeringen justerer betalingerne baseret på leveomkostningerne målt ved forbrugerprisindekset.
Denne stigning kræver imidlertid godkendelse fra Kongressen. En stigning på 2, 8% blev godkendt for 2019 og en stigning på 2% for 2018. Men stigningen var 0, 3% for 2017 og nul for 2016. Disse tal var baseret på forbrugerprisindekset, men fortalere for pensionister hævdede, at priskategorier, der mest påvirker ældre, såsom sundhedsomkostninger, steg hurtigere end det samlede indeks.
Sådan sikres dine besparelser
Den primære måde at slå virkningen af inflationen på er at investere dine opsparing for et bedre afkast, end du kan få på pengemarkedskonti eller opsparingskonti. Investering i stort set alt andet indebærer uundgåeligt større risiko end en FDIC-forsikret konto. Men du kan vælge investeringer, der har et risikoniveau, du kan tolerere.
F.eks. Vil pensionister muligvis overveje Treasury Inflation-Protected Securities eller TIPS. Disse værdipapirer justerer de rentebetalinger, du får, baseret på ændringer i KPI, og den hovedbetaling, du får tilbage, justeres også for inflationen. Selv hvis priserne falder over din investeringsperiode, får du i det mindste din oprindelige hovedstol tilbage.
Afkast på aktieinvesteringer har generelt en tendens til at slå inflationen. Investorer, der ønsker at undgå volatiliteten forbundet med individuelle aktier, kan vælge gensidige fonde, som professionelt forvaltes og sigter mod at give et godt afkast over tid.
En gensidig fond, der følger en passiv indekseringsmetode, kan være endnu bedre, da den ikke er afhængig af en bestemt fondsforvalter. Aktiemarkedet har generelt en tendens til at stige over tid. Du betaler også mindre i gebyrer med en indekseringsmetode.
Bundlinjen
Inflation har en tendens til at skære ned i en forbrugers købekraft over tid. Heldigvis er der måder at bevare købsstyrken for dine besparelser. Det betyder at investere, men at holde dit risikoniveau moderat.