Sådan evalueres en Roboadvisor

Fremkomsten af ​​roboadvisors, automatiserede online investeringsrådgivere, der har vundet popularitet i de seneste år, har forbedret verdener for finansiel planlægning og formuesstyring. Hvis du har det godt med råd, der primært udleveres digitalt, kan dette kursus muligvis være et godt valg til dine behov.

Men hvordan vurderer og beslutter du, hvilken roboadvisor du skal bruge?

Key takeaways

• Med så mange roboadvisors nu tilgængelige og konkurrerer med hinanden, hvad skal du kigge efter for at vælge den bedste til dig?
• Først skal du se på de leverede tjenester. Mange roboadvisers har nu standard høst af skattetab og automatisk rebalansering uden ekstra omkostninger.
• For det andet skal du bestemme den mængde menneskelig intervention eller kontakt, du foretrækker. Vil du automatisere alt, eller vil du have nogen at tale med regelmæssigt?
• Til sidst skal du vurdere de omkostninger og gebyrer, der opkræves af de roboadvisors, du er interesseret, og veje dem i forhold til de ekstra funktioner og fordele, du måtte foretrække.
• I slutningen af ​​dagen er de fleste roboadviserede porteføljer langsigtede investeringer efter passive, indekserede strategier, og de bør derfor ikke adskille sig dramatisk fra hinanden i gennemsnit og over tid.

Identificering af Roboadvisor-tjenester

Det første trin er at bestemme, hvilken type (r) økonomisk rådgivning og tjenester du har brug for. De fleste roboadvisors administrerer dine penge i en eller anden form. LearnVest er en undtagelse: Deres fokus er på budgettering og økonomisk planlægning, der giver adgang til live-hjælp via telefonen. Mens de fremstiller investeringsanbefalinger, investerer de ikke dine midler.

For det meste er porteføljestyring og allokering af aktiver de hæftetjenester, som roboadvisors leverer. De gør det ved hjælp af en algoritme af en eller anden slags. Deres valgte valgmulighed er normalt børshandlede fonde (ETF'er). Folio Investering tilbyder et antal forudindstillede porteføljer af aktier eller ETF'er, som klienter kan købe som de er. Tilsvarende tilbyder Motif Investing foruddefinerede porteføljer på 30 aktier til en pris.

Over dette grundlæggende serviceniveau tilbyder adskillige roboadvisors rådighed for høsttjenester for porteføljer, der ikke på nogen måde er skattemæssigt fordelt. Mange tilbyder nu skatteoptimeringsstrategier standard, men husk, at høst af skattetab ikke altid er gavnligt - alt afhænger af din skattesituation.

Nogle roboadvisors har yderligere specialiseret sig: F.eks. Fokuserer Rebalance IRA på pensionskonti, og Blooom optimerer 401 (k) investeringer. Personlig kapital, der giver mulighed for at administrere alle dine konti på en konsolideret basis, er rettet mod et lidt mere fornemme marked; For at kunne drage fordel af sine managementtjenester har investorer brug for mindst $ 100.000.

Hvor meget vil det koste?

Ligesom der er variationer i de tilbudte tjenester, er der variationer i de opkrævede gebyrer. De spænder generelt fra 0, 15% til 0, 5% af de aktiver, der er under forvaltning. Nogle rådgivere opkræver også et engangsopstartsgebyr.

LearnVest s gebyrer varierer fra $ 89 til $ 399 for deres første gennemgang og derefter $ 19 per måned efter det. Personlig kapital gebyrer varierer fra 0, 49% til 0, 89% af det investerede beløb. Acorns opkræver $ 1 hver måned, og Betterment og Wealthfront, sammen med flere andre, opkræver et enkelt 0, 25% årligt gebyr baseret på aktiver under forvaltning.

Husk, at udgiftsforholdene for de underliggende ETF'er eller gensidige fonde, som roboadvisors investerer i, også gælder. Der kan også være transaktionsomkostninger til handel med forskellige investeringer.

Kan jeg tale med en person?

Roboadvisors begyndte med ideen om, at minimalt menneskeligt engagement kunne sænke omkostningerne, og folk kunne bare indstille det og glem det og lade algoritmerne køre showet. Imidlertid kan folk stadig gerne tale med en professionel fra tid til anden. Bedre var den første roboadvisor, der fik menneskelige rådgivere til at hjælpe feltspørgsmål og give investorer ro i sindet. Nu har flere andre roboadvisors fulgt efter, og flere vil endda tildele brugerne en personlig rådgiver. Husk, at disse fagfolk skal betales, og derfor kan de roboadvisors, der har menneskelige rådgivere på personalet, opkræve højere investeringsadministrationsgebyrer.

Det skal også bemærkes, at de menneskelige rådgivere på mange af disse platforme ikke har evnen til at foretage direkte investeringsændringer eller -anbefalinger. I stedet er de der for at besvare spørgsmål, felt generel økonomisk rådgivning og holde brugernes følelser i skak.

Roboadvisors kontra traditionelle finansielle servicefirmaer

Roboadvisors popularitet er ikke gået tabt hos større aktører i finanssektoren. Fidelity Investments har indgået en aftale med Betterment, en af ​​de ældste (grundlagt 2008) roboadvisors; de menneskelige rådgivere i Fidelitys team kan tilbyde en version af Betterements professionelle registrerede investeringsrådgiverplatform til deres kunder. Fidelity har også brugt en aftale med LearnVest.

Vanguard har sin egen version af en robo-rådgiver til lave omkostninger, ligesom Charles Schwab Corp. Schwab Intelligente porteføljer gjorde et anslag, da det lancerede sin gratis gebyrservice i 2017. Schwab planlægger at tjene penge på de under forvaltede aktiver ($ 5.000 er minimum porteføljestørrelse).

Når man overvejer Roboadvisor, kan tilknytning til større virksomheder som Fidelity, Vanguard eller Schwab muligvis være noget at overveje. Disse virksomheder har penge til at investere og tid til at lade disse tjenester vokse. Når dine behov ændres, eller du ønsker et mere personlig præg, vil du desuden være positioneret til at overføre problemfrit til andre tjenester, der tilbydes af disse firmaer.

Bundlinjen

Hvis du har valgt at gå med en roboadvisor, skal du stadig overveje, hvilken der bedst passer til dine behov som investor. Faktorer, der skal overvejes, er de typer rådgivning og service, roboadvisor tilbyder, niveauet (hvis nogen) af den menneskelige interaktion, der tilbydes, den minimale investering, der kræves, og eventuelle gebyrer eller udgifter, som du vil pådrage dig. Den stigende interesse for større finansielle servicevirksomheder på denne arena er en yderligere overvejelse.