Hvordan ved jeg, at jeg kan stole på min finansielle rådgiver?

Tillid betyder alt i forhold, uanset om vi fokuserer på romantik, familie eller økonomi.

Gør det, især i økonomiske anliggender, som kan være så følelsesmæssigt dræning, destruktive og dyre som alt andet, som vi oplever i vores liv. En skrupelløs finansiel rådgiver kan medføre, at en intetanende investor bliver hårdt såret eller endda tragisk udslettet af en levetid med hårdt arbejde og besparelser.

I dag har spørgsmålet om en finansiel rådgiveres pålidelighed fået en større betydning. Erindringen om, hvordan New York-investeringsrådgiver Bernard Madoff fløj så mange sofistikerede og meget dygtige mennesker, brænder stadig lyst. Der er desuden så mange måder i dag for investorer at tjene - og tabe - penge. Wall Street ser ud til at opfinde nye finansielle produkter næsten dagligt, hver mere lokkende (og alligevel potentielt forvirrende) end den næste. Derfor har offentligheden brug for folk til at rådgive dem. Men disse investeringer bærer også store risici. Individuelle investorer er naturligvis afhængige af ekspertise og involvering fra finansielle rådgivere.

Yderligere komplicerer billedet, ikke alle investorer har de samme behov på samme tid. En ung person undgår muligvis den meget konservative opfattelse af kapitalbevaring, fordi han eller hun vil arbejde og tjene penge i flere årtier fremover. Denne person er måske meget mere villig til at gå ind i spekulative finansielle instrumenter end, for eksempel, en person, der nærmer sig pensionsalderen, der med hunde samler et sundt redenæg og primært ønsker at bevare det uden unødvendig forværring eller risiko.

For at hæve dit personlige komfortniveau med en investeringsrådgiver, foreslår eksperter at kontrollere en rådgiveres baggrund med Financial Industry Regulatory Authoritys (FINRA) websted. Hvis en rådgiver har en historie med manglende overholdelse af regler som f.eks. Loven om medarbejderpensionering (ERISA), ville det være svært at stole på, at rådgiveren prioriterer din økonomi til hans eller hendes prioritet.

Kyndige investorer stiller en rådgiver spørgsmål om disse fem væsentlige emner:

1. Kerneværdier
Find ud af, hvad din rådgiver's kerneværdier er. En person med integritet skal være i stand til at recitere sine værdier til dig. Hvis en rådgiver fortsat prøver at sælge dig en finansiel service, der genererer en provision uanset hvor godt det passer dig, er denne persons værdier sandsynligvis ikke på linje med din. En rådgiver, der tror på at have et langsigtet forhold til dig - og ikke kun en række provision-genererende transaktioner - kan betragtes som pålidelig.

2. Betalingsplan
Sørg for, at du forstår, hvordan rådgiveren bliver kompenseret for investeringsrådgivning eller -transaktioner, så du ikke automatisk mister en del af dit redenæg til en, der ikke har dine bedste interesser. ”Vær krystalklar over, hvor mange penge du betaler for deres tjenester, ” sagde Joe De Sena, en privat formuesrådgiver hos J. De Sena & Associates på Long Island. ”Er der et årligt gebyr? Betaler du med check hver gang for deres tjenester? Eller trækkes gebyret automatisk af rådgiveren fra dine aktiver? Betaler du denne person baseret på niveauet for deres præstation? Desuden skal klienterne, for skatteformål, modtage en regnskab for nøjagtigt, hvor meget de betalte rådgiveren.

3. Kompetenceniveau
Dan Masiello, en finansiel rådgiver i Staten Island, NY, understreger vigtigheden af ​​en rådgiveres ekspertise, uddannelse og uddannelse. ”For dit eget komfortniveau som kunde vil du se på nogens uddannelse, certificeringer i branchen og antallet af avancerede grader, ” sagde han. Det er også vigtigt at sørge for, at din potentielle rådgiver ikke har haft skrammer med regulerende myndigheder eller negative referencer i erhvervsmedierne eller oplevet en historie med undersøgelser for misforhold. ”En henvisning giver klienten en vis komfort ved at give dig mulighed for at tale med deres klienter, ” sagde Masiello. ”Det nøgleord her er gennemsigtighed, som bidrager til at kunne stole på nogen. Du foretrækker at se et niveau af stabilitet. Har din rådgiver været forpligtet til den samme organisation i nogen tid og været i erhvervet i lang tid? ”Bemærkelsesværdige økonomiske certificeringer, man skal se efter, inkluderer Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) og Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hører du regelmæssigt fra dem? ”Sagde Derek Finley, en finansiel rådgiver med WJ Interesser i Sugar Land, Texas, der administrerer 165 kunder og $ 190 millioner. Et ligetil, fremragende spørgsmål! Dette punkt kan i sidste ende være lige så meget som en aftale, som noget uhyggeligt eller endda kriminelt. Hvor irriterende og frustrerende er det for en investor ikke at blive holdt opmærksom på en nyhedsudvikling, der kan påvirke hans eller hendes portefølje, såsom en prisændring i en aktie, en ryster hos et fremtrædende firma eller et erhverv i en branche har det betydning for lagrene i kundens portefølje? Rådgiveren kunne koste klienten penge ved ikke at holde ham eller hende klar over større begivenheder. Naturligvis betyder det ikke, at alle telefonopkald fra din mægler er et positivt tegn. Vær usikker på mæglere, der grev dig med opkald, der kun foretages for at sælge dine produkter og øge provisionen.

5. Tålmodighed
Vil din rådgiver tage den nødvendige tid til at forklare, metodisk og tålmodig, hans eller hendes anbefalinger? Bemærker Trent Porter fra prioriteret finansiel planlægning i Denver, som administrerer 27 klienter: ”En af de største røde flag er, hvis du ikke forstår dine investeringer, især hvis din rådgiver ikke er i stand til eller villig til at forklare dem, når du bliver spurgt. Investorer skal være meget skånsomme over for rådgivere, der overtager deres aktiver, a la Madoff. ”

Du kan også træffe foranstaltninger til at hjælpe dig selv ud over disse vigtige punkter.

”At have en tredjeparts depotmand, som direkte holder og rapporterer om dine aktiver, hjælper med at beskytte mod svig, ” sagde Porter. ”Vær også opmærksom på, om de er en fiduciær eller ej, hvilket lovligt kræver, at de sætter din interesse foran deres egne. Sjokkerende er det ikke alle rådgivere, der kræver det. Bare fordi de er en fiduciær, betyder det ikke, at du ikke bliver flået. Men det er en god start. ”For at få en tredjepart, kan du kontakte en udbyder af depotydelser, såsom Charles Schwab, TDAmeritrade eller Fidelity.